嚴(yán)格來講，在車輛保險工作中，沒有“保全險”這一說法;因為，從本質(zhì)讓講，車輛保險的保單，同樣是一個“保費”與“保險責(zé)任”“對價”的合同，每張保單保費的有限性，決定了保險合同中的保險人同樣只承擔(dān)與“保費”價格對應(yīng)的有限保險責(zé)任;而從理論上講，因車輛造成的損失可以無限擴(kuò)大，所以，從保單的本質(zhì)含義來看，就不可能存在“保全險”這種說法。

在實際車險業(yè)務(wù)操作過程中，所謂“保全險”往往是指車主投保了“交強險、車損、三者、盜搶、車上人員、車身劃痕”等幾個主要的險別，但上述幾個險別，與車輛保險中已經(jīng)多達(dá)二十幾個的險別總數(shù)相去甚遠(yuǎn)。而且就已經(jīng)投保的這幾個主要險別來講，車損險、盜搶險亦可能是不足額投保。比如，三者險的保額可能只有五萬，車上人員與車身劃痕的保額可能都相對較小，這種情況是不足以承擔(dān)較大的保險事故損失的。所以，所謂的“保全險”的說法是不準(zhǔn)確的，而且對客戶也會造成利益上的損害。

小張是某保險公司的業(yè)務(wù)員，其好朋友小李剛剛買了輛新車，理所當(dāng)然找到小張說：保險你是行家，為我的愛車保險這事就交給你了，給我保個“全險”就行了。小張想，小李平時不怎么出遠(yuǎn)門，發(fā)生大事故的概率很低，好朋友的車當(dāng)然能省就省點錢吧。于是找了幾個主要的險別進(jìn)行了投保。保險合同成立后的某天，小李駕車與其他車輛發(fā)生了雙方事故，交警判小李負(fù)事故的次要責(zé)任，但是小李由于認(rèn)為自己的車保了“全險”，又有小張這個好朋友在保險公司上班，在事故雙方分擔(dān)事故損失時，大度地承擔(dān)了本次事故的大部分損失。

但是，根據(jù)保單中的明確約定，對于車主在發(fā)生保險事故后不同責(zé)任比例的情況下，保險公司只能按照車主在事故中責(zé)任比例的大小承擔(dān)對應(yīng)比例的事故損失金額。所以，保險人只能根據(jù)保險條款中的相關(guān)規(guī)定，按照事故責(zé)任比例為被保險人小李承擔(dān)本次事故的少部分損失，從而讓小李承擔(dān)了本不該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失。所以，上述案例說明，不僅車險保險合同只能按照保單中列明的保險險別項目與保險金額內(nèi)為被保險人承擔(dān)損失，而且承擔(dān)損失的金額亦與保險條款中的相關(guān)規(guī)定密切相關(guān)。

律霸網(wǎng)小編溫馨提示：從上述內(nèi)容可以看出，車險保單同樣是具有嚴(yán)格法律意義的“合同”，在保險合同中，簽訂合同的雙方同樣都會受到合同條款的嚴(yán)格約束，其中的每條條款均直接涉及到保險事故后車主的經(jīng)濟(jì)利益。所以，在此建議大家在為自己的愛車投保時，一定要對車輛保險相關(guān)的基本知識做出必要的初步了解，以免讓自己受到本不應(yīng)該承受的經(jīng)濟(jì)損失。