第三者責(zé)任險(xiǎn)概念弄清楚什么人才是第三者？

買(mǎi)車(chē)人都要投保，投保必然要投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的時(shí)候，大家也都知道這是為對(duì)第三者造成損害賠償責(zé)任投保的保險(xiǎn)，但是，第三者是針對(duì)第一者而言的，那么這個(gè)第一者、第二者究竟是誰(shuí)？或者我們可以換個(gè)角度考慮，到底第三者是指誰(shuí)呢？這個(gè)問(wèn)題，一直沒(méi)有一個(gè)很好的答案，幾乎所有保險(xiǎn)條款中也前后矛盾，很多從業(yè)人員也都是一頭霧水。

（律師評(píng)論）有保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款中解釋到：第三者是指除被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車(chē)輛的意外事故致使保險(xiǎn)車(chē)輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的受害方。然而，又對(duì)第三者的概念下了定義：“第三者是指除被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車(chē)輛的意外事故致使保險(xiǎn)車(chē)輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的受害方”。

按照這里面的邏輯，如果駕駛員不是被保險(xiǎn)人，他在駕駛汽車(chē)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)故障，停下來(lái)鉆到車(chē)底下修，結(jié)果車(chē)輛滑動(dòng)，把駕駛員的腿碾斷了，這種情形下，駕駛員就是“保險(xiǎn)車(chē)輛下”的人員，請(qǐng)問(wèn)屬不屬于第三者呢？或者，保險(xiǎn)車(chē)輛違章把別人的車(chē)輛撞壞，別人的車(chē)輛和人身遭到損壞，請(qǐng)問(wèn)這種情形下，別人并非在“保險(xiǎn)車(chē)輛下”，能不能算第三者呢？可見(jiàn)很多保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候缺乏嚴(yán)謹(jǐn)性，很容易出現(xiàn)糾紛和麻煩。

參考英國(guó)法、法國(guó)保險(xiǎn)法等國(guó)家的法律規(guī)定，所謂第一者、第二者應(yīng)該是指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人，但是保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際駕駛?cè)藛T視同等于被保險(xiǎn)人。除卻這些人以外的他人，都被視為第三者。在投保人與被保險(xiǎn)人并非同一人的情況下，投保人如果也不是保險(xiǎn)車(chē)輛的駕駛?cè)藛T，那么投保人也屬于第三者范疇之內(nèi)。

然而，在一些保險(xiǎn)險(xiǎn)種里面，將某些第三者受到保險(xiǎn)車(chē)輛事故損害造成的損失，作為了除外責(zé)任對(duì)待。即便這些受害人是第三者，即便受到交通事故的損害，即便被保險(xiǎn)人應(yīng)該為此承擔(dān)民事責(zé)任，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)這部分的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。例如，在第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，對(duì)私家車(chē)、個(gè)人承包車(chē)輛而言，如果造成了被保險(xiǎn)人家庭成員人身或者財(cái)產(chǎn)損失，或者身在保險(xiǎn)車(chē)輛內(nèi)部無(wú)論何人的人身財(cái)產(chǎn)損失等，都不在保險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。