機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)中受害人對保險(xiǎn)公司是否享有直接請求權(quán)，這是目前《交通安全法》實(shí)施后一個(gè)爭議非常大的問題。一方面，該法為了更多的維護(hù)弱勢群體的利益，將賠償?shù)呢?zé)任更多地加到了汽車駕駛?cè)藛T身上，即使無過錯(cuò)也要承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，而且根據(jù)新的人身損害賠償審理標(biāo)準(zhǔn)，賠償金額比以往平均提高了一倍多，而保險(xiǎn)公司又拒絕為無過錯(cuò)的投保人進(jìn)行理賠，這使無過錯(cuò)的駕駛?cè)藛T處于一個(gè)非常尷尬的境地。由此導(dǎo)致有的道路交通事故受害人為了避免以上情況的發(fā)生，將承保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司作為共同被告起訴，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)的直接賠付責(zé)任，已有法院判決保險(xiǎn)公司在第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)直接賠償?shù)缆方煌ㄊ鹿适芎θ巳松頁p害的各項(xiàng)費(fèi)用的案例，而有法院則不予支持。同類案件，不同的處理，在實(shí)行成文法的中國有其存在的必然性，但是《交通安全法》剛施行，就發(fā)生大相徑庭的判決，無疑有損于法律的嚴(yán)肅性和穩(wěn)定性。那么，為何會出現(xiàn)這種情況呢？本人認(rèn)為，這是對《保險(xiǎn)法》和《交通安全法》對第三者責(zé)任保險(xiǎn)存在片面的理解所造成的。下面，本人從第三者責(zé)任保險(xiǎn)的概念、法律關(guān)系和受害人作為第三者向保險(xiǎn)公司行使直接求償權(quán)的法律依據(jù)等問題發(fā)表個(gè)人意見，僅供大家商榷。

一、第三者責(zé)任險(xiǎn)的概念

保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的一種，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十條第二款，責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。對于機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的概念，保險(xiǎn)法及《交通安全法》中并無明確的規(guī)定。根據(jù)《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)〈機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款解釋〉和〈機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率解釋〉的通知》，將第三者責(zé)任險(xiǎn)定義為：保險(xiǎn)車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。在《交通安全法》實(shí)施前，第三者責(zé)任保險(xiǎn)屬于自愿保險(xiǎn)的范圍，即投保人和保險(xiǎn)人通過自愿的方式，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，簽訂保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的一種保險(xiǎn)。《交通安全法》施行后，社會各界對第三者責(zé)任險(xiǎn)存在著不同的理解。該法第十七條規(guī)定：“國家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度”，將第三者保險(xiǎn)“強(qiáng)制性”地列為機(jī)動(dòng)車主的義務(wù)，這使得社會各界對第三者責(zé)任險(xiǎn)有了各種不同的理解。有些人認(rèn)為“第三者責(zé)任險(xiǎn)”應(yīng)該是一個(gè)強(qiáng)制性的公益的商業(yè)保險(xiǎn)，將第三者責(zé)任險(xiǎn)“強(qiáng)制性”地列為機(jī)動(dòng)車主的義務(wù)，是《交通安全法》的重大突破，使得這部法律與國際上的通行法律實(shí)現(xiàn)接軌，體現(xiàn)了立法權(quán)對生命權(quán)的尊重，減輕了事故雙方的經(jīng)濟(jì)損失；而保險(xiǎn)公司認(rèn)為“第三者責(zé)任險(xiǎn)”是“商業(yè)險(xiǎn)”，同時(shí)也是責(zé)任保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，應(yīng)該依據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十條的規(guī)定，進(jìn)行“有責(zé)賠付”；而交警部門認(rèn)為，第三者責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)該算是“強(qiáng)制性法律險(xiǎn)”。因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)是自愿的，但現(xiàn)在第三者責(zé)任險(xiǎn)是政府干預(yù)必須投保的，沒有投第三者責(zé)任險(xiǎn)的車輛不僅不能上牌，而且也不能參加年檢。此外，《交通安全法》還出臺了相應(yīng)的處罰措施，以法的形式對強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)作了規(guī)定。

二、第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)基本保險(xiǎn)關(guān)系分析

保險(xiǎn)關(guān)系是指根據(jù)法律的規(guī)定或當(dāng)事人雙方的約定，一方承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，而對方則承擔(dān)其因意外事故出現(xiàn)所致?lián)p失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付義務(wù)的一種法律關(guān)系。從保險(xiǎn)關(guān)系的角度來看，第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)中保險(xiǎn)關(guān)系包括這么幾個(gè)方面：

一保險(xiǎn)法律關(guān)系的主體：

1、投保人，按照原來《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人又叫要保人，保單持有人，“是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人應(yīng)當(dāng)具備以兩個(gè)要件：一是具有民事行為能力；二是對保險(xiǎn)標(biāo)的須具有保險(xiǎn)利益。”具體來說就是指機(jī)動(dòng)車所有人。它可以是機(jī)動(dòng)車的所有人，也可以是機(jī)動(dòng)車的駕駛者。但是在這里又有特殊，就是投保人在這里不是一個(gè)自愿選擇的問題，投保已是他必須履行的一種義務(wù)。所以，從應(yīng)然的角度來說，只要是機(jī)動(dòng)車的所有者或管理者都應(yīng)該是投保人，投保人是沒有選擇的余地。