第三者責(zé)任險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱三責(zé)險(xiǎn)或三者險(xiǎn))，全稱：機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。是指保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人會(huì)按照保險(xiǎn)合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。

1.第三者責(zé)任險(xiǎn)有哪些不同的賠償限額?

目前幾乎所有的保險(xiǎn)公司針對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)都有這幾種不同的賠償額度：5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上，且最高不超過(guò)5000萬(wàn)元。

由于不同地區(qū)和不同保險(xiǎn)公司的價(jià)格均有所不同，而上表是編輯從廣州某保險(xiǎn)公司了解到，僅適用于廣州地區(qū)該保險(xiǎn)公司的用戶，大家可以適當(dāng)參考一下，實(shí)際價(jià)格也還需要到店詳談。根據(jù)實(shí)際情況和價(jià)格的不同，大家在購(gòu)買的時(shí)候可根據(jù)自己的實(shí)際需要購(gòu)買。

2.第三者責(zé)任險(xiǎn)的免賠率是多少?

根據(jù)被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽?a href='http://m.shkps.cn/jiaotongshigu/1.html' target='_blank' data-horse>交通事故中的責(zé)任大小劃定不同的免賠率。其中保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)素?fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率20%;負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15%;負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10%;負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5%。

3.賠償金額的兩種計(jì)算方法

(1)當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額高于賠償限額時(shí)：

賠款=賠償限額×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對(duì)免賠率)

(2)當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額等于或低于賠償限額時(shí)：

賠款=應(yīng)負(fù)賠償限額×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對(duì)免賠率)

其中被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額為第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)限額以上的部分，乘以事故責(zé)任比例。

舉例說(shuō)明一下第三者責(zé)任險(xiǎn)是如何賠付的：

就以2012年有個(gè)雅-閣撞勞斯萊斯的交通事故來(lái)說(shuō)，雅-閣車在此次事故中負(fù)全責(zé)。

根據(jù)最后4S店的定損，勞斯萊斯最終維修費(fèi)定為35萬(wàn)元;而雅-閣車主朱小姐為車輛買的第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償額是20萬(wàn)的但沒(méi)有買不計(jì)免賠險(xiǎn)，這也意味著雅-閣車主需要自掏腰包為勞斯萊斯的超出保險(xiǎn)范圍的維修費(fèi)埋單。計(jì)算如下：

雅-閣車應(yīng)負(fù)賠償金超過(guò)了賠償限額，應(yīng)該用第一種方法計(jì)算，保險(xiǎn)公司賠款為：

20萬(wàn)×(1-20%)×(1-0%)+2000(強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)限額)=16.2萬(wàn)

什么是絕對(duì)免賠率：絕對(duì)免賠率是指除事故免賠額外的賠償金額，保險(xiǎn)人對(duì)每次事故的賠償金額免除一定比例的賠償額。一般情況下，如果你在投第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有指定駕駛?cè)撕婉{駛區(qū)域，在進(jìn)行理賠時(shí)絕對(duì)免賠率都為0。如果你在你投保時(shí)指定駕駛?cè)耍l(fā)生事故時(shí)不是指定駕駛?cè)笋{駛，那么就要算上10%(某保險(xiǎn)公司)的絕對(duì)免賠率;同樣，如果你在你投保時(shí)指定駕駛區(qū)域，而發(fā)生事故時(shí)不是在指定區(qū)域內(nèi)，那么也要算上10%(某保險(xiǎn)公司)的絕對(duì)免賠率。

其中20萬(wàn)元為雅-閣車第三者責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額;由于雅-閣車負(fù)全責(zé)，但雅-閣車主沒(méi)買不計(jì)免賠險(xiǎn)，所以事故責(zé)任免賠率為20%;加上2000元為交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)最高賠付額度，保險(xiǎn)公司共為雅-閣車主承當(dāng)16.2萬(wàn)元的賠款，剩余的18.8萬(wàn)元的賠款由車主自行承擔(dān)。如果雅-閣車主購(gòu)買了不計(jì)免賠險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就應(yīng)該賠付20.4萬(wàn)元。

鑒于路上的豪華車越來(lái)越多和人身?yè)p害賠償的數(shù)額越來(lái)越大，建議大家最好適當(dāng)?shù)倪x擇高一點(diǎn)的賠額(建議50萬(wàn)元)，一年保費(fèi)也就相差幾百元。

二、注意幾種保險(xiǎn)公司免賠的情況

盡管買了第三者責(zé)任險(xiǎn)，但它也不是萬(wàn)能的，有些情況下，保險(xiǎn)公司是不賠償?shù)?。?duì)于這些免責(zé)賠償?shù)那闆r，車主們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要看清楚，避免后期索賠時(shí)出現(xiàn)糾紛，下面列舉了幾種常見(jiàn)的不賠情況：

1.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘约捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失，不賠。

2.事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車輛或者遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的，不賠。

3.駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過(guò)有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車并造成事故損失的，不賠。

4.除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證，不賠。

大家記得購(gòu)車后，在沒(méi)有真正上牌子之前，發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司第三者責(zé)任險(xiǎn)是不賠償?shù)?。還沒(méi)上牌就上路，相當(dāng)于非法上路，出了事保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

綜上所訴，第三者責(zé)任險(xiǎn)作為汽車四大基本險(xiǎn)之一，建議大家為自己的車輛買上，這不光是為了他人，也為了我們自己的家庭?，F(xiàn)在路上的機(jī)動(dòng)車越來(lái)越多，新司機(jī)、行人、電動(dòng)車不按規(guī)定而亂鉆亂竄的現(xiàn)象隨處可見(jiàn)，小的刮蹭事故常常會(huì)發(fā)生，追尾或者被撞都有可能在自己身上發(fā)生，這時(shí)第三者責(zé)任險(xiǎn)的重要性就無(wú)可取代了。最關(guān)鍵的就是，不管買什么保險(xiǎn)，對(duì)于保險(xiǎn)的免責(zé)條款一定要仔細(xì)看清楚(大部分保險(xiǎn)公司不會(huì)給你看商業(yè)險(xiǎn)的合同自己注意索要)，這關(guān)系自己的切身利益。