互聯(lián)網(wǎng)上預(yù)防洗錢的法律路徑有哪些

(一)對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的非面對(duì)面性質(zhì)洗錢的預(yù)防

為了防止利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的非面對(duì)面性質(zhì)洗錢，應(yīng)該進(jìn)一步明確《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐融資管理辦法》的內(nèi)容，進(jìn)一步完善關(guān)于客戶盡職調(diào)查和客戶身份識(shí)別與驗(yàn)證義務(wù)的規(guī)定。根據(jù)第13條，允許未開立支付賬戶的客戶辦理支付義務(wù)，未規(guī)定當(dāng)日累計(jì)資金收付金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上時(shí)登記本人的身份基本信息并核對(duì)信息的真實(shí)性，不足以防止洗錢者通過(guò)拆分交易、分解交易金額以達(dá)到逃避身份基本信息登記的目的。因此，為了防止洗錢者在未開立支付賬戶的情況下通過(guò)分解交易金額逃避身份信息登記，建議將第13條修改。

其次，未對(duì)代替第三方開立支付賬戶時(shí)的客戶身份識(shí)別與驗(yàn)證義務(wù)做出規(guī)定。盡管第11條對(duì)為客戶開立網(wǎng)絡(luò)支付賬戶時(shí)的客戶身份識(shí)別與驗(yàn)證義務(wù)進(jìn)行了規(guī)定，但是并沒有明確規(guī)定在代替第三方開立網(wǎng)絡(luò)支付賬戶時(shí)，需要獲得第三方的同意，并對(duì)代理人與第三方的身份進(jìn)行識(shí)別，登記他們的身份基本信息，通過(guò)合理手段核對(duì)這些信息的真實(shí)性。因此，有必要在第11條后面增加1款作為第4款：“網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)為代理人之外的第三人開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別代理人與第三人的身份，登記其身份基本信息，通過(guò)合理手段核對(duì)這些信息的真實(shí)性，并確保獲得第三人的同意?！?/p>

(二)對(duì)利用第三方向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶注資而洗錢的預(yù)防

為了防止利用第三方(包括稻草人)向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶注資而洗錢，進(jìn)一步降低互聯(lián)網(wǎng)支付方式的風(fēng)險(xiǎn)，要根據(jù)向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶注入資金的方式規(guī)定不同的反洗錢義務(wù)?！豆芾磙k法》并未對(duì)此做出規(guī)定。有必要對(duì)向網(wǎng)絡(luò)支付賬戶注資的方式做出規(guī)定，可以規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供者只能使用可以受金融機(jī)構(gòu)的客戶正當(dāng)注意措施約束的注資方式。由于《管理辦法》第15條已對(duì)預(yù)付卡出售時(shí)的購(gòu)卡人身份識(shí)別、身份基本信息登記、有效身份證件的核對(duì)及身份證件復(fù)印件或影印件的留存做出了規(guī)定。

有必要對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的現(xiàn)金充值進(jìn)行規(guī)定，為了防止通過(guò)開立多個(gè)支付賬戶逃避收付金額達(dá)到一定數(shù)量時(shí)核對(duì)客戶身份證件并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件的要求，《管理辦法》第12條規(guī)定網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)為同一客戶開立多個(gè)支付賬戶時(shí)，應(yīng)采取有效措施建立支付賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，按照客戶進(jìn)行統(tǒng)一關(guān)聯(lián)。這在一定程度上也有利于防止利用第三方(包括稻草人)向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶注資而洗錢。

(三)對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)者或其代理機(jī)構(gòu)洗錢的預(yù)防

為了防止利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供者或其代理機(jī)構(gòu)洗錢，除了要慎重選擇具有良好聲譽(yù)與健全有效的反洗錢機(jī)制的代理機(jī)構(gòu)，還有必要對(duì)服務(wù)提供者與境內(nèi)外代理機(jī)構(gòu)的職責(zé)進(jìn)行規(guī)定。盡管《管理辦法》第8條對(duì)支付機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)充分收集有關(guān)信息、評(píng)估反洗錢和反恐融資措施的健全性和有效性進(jìn)行了規(guī)定，并要求以書面協(xié)議明確本機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)在反洗錢和反恐融資方面的責(zé)任和義務(wù)。但是，并未明確本機(jī)構(gòu)在境外代理機(jī)構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)時(shí)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。因此，有必要在《管理辦法》第8條后增加1款作為第2款，規(guī)定“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)境外代理機(jī)構(gòu)未履行反洗錢和反恐融資義務(wù)時(shí)的法律責(zé)任”。

犯罪分子可能會(huì)利用支付機(jī)構(gòu)在可疑交易標(biāo)準(zhǔn)方面的差異，選擇利用不易被上報(bào)和發(fā)現(xiàn)的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。而且缺乏統(tǒng)一的可疑交易上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)法嚴(yán)格確立支付機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。因此，有必要針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)制定統(tǒng)一、具體的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。值得注意的是，盡管《管理辦法》沒有確立互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供者的大額交易上報(bào)義務(wù)，但是第11條第3款確立了進(jìn)行大額交易時(shí)需要核實(shí)客戶身份并留存客戶有效身份證件復(fù)印件或影印件的義務(wù)。

為了防止利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供者或其代理機(jī)構(gòu)洗錢，除了要慎重選擇具有良好聲譽(yù)與健全有效的反洗錢機(jī)制的代理機(jī)構(gòu)，還有必要對(duì)服務(wù)提供者與境內(nèi)外代理機(jī)構(gòu)的職責(zé)進(jìn)行規(guī)定。還有其他相關(guān)問(wèn)題想要了解，歡迎咨詢律霸網(wǎng)的免費(fèi)法律咨詢。