超過幾分利息是高利貨

高*貸是民間借貸的一種形式，《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高*貸行為的通知》中規(guī)定：“民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為?！?/p>

也就是說，民間高*貸是發(fā)生在自然人與自然人之間以及自然人與單位之間的借貸利率超過了銀行同期貸款利率4倍的情況。高*貸本身屬于借貸雙方自愿的行為，而且存在有利于資金使用、刺激經(jīng)濟發(fā)展等特點，雖然國家層面出于利息管制的需要，對超過金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍的部分不予以保護，但并沒有將高*貸納入犯罪，因此也沒有影響高*貸的長期存在。

那么高*貸利息能有多高呢

我們時常聽說的利滾利是什么意思?其實高*貸的資金價格都是指1元錢一個月的月息，比如，如果說高*貸是6分利息，就相當于年利率是72%，1毛則相當于年利率是120%，這遠遠高出銀行貸款利率。那么，在這種利率下，高*貸利息怎么算呢?通常，計算方法是復利法，公式為：F=P×(1+i)^N(次方)

F：復利終值(你要還的錢款);P：本金;i：利率;N：利率獲取時間的整數(shù)倍

舉個例子，如果您借15000元高*貸，約定利息是6分,也就是月利率為6%，一年本利和=15000×(1+6%)^12=30182.95元

高*貸高出了本金一倍以上，不難理解為什么高*貸款10萬、20萬、上百萬的人為什么到最后會傾家蕩產(chǎn)，妻離子散。

民間借貸是高*貸嗎

其實大家對民間借貸還是有一些誤會的，民間借貸和高*貸是不同的。民間借貸是是指公民之間，公民與法人之間，公民與其他組織之間的借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應有效，但利率不得超出法律規(guī)定。而高*貸是指索取特別高額利息的貸款?；蚪写蠖?、地下錢莊，這些現(xiàn)今稱為“放數(shù)”的放債人，向“高*貸”借錢，一般毋須抵押，甚至毋須立下字據(jù)。

從本質(zhì)來講，民間貸款和高*貸是有3點不同。一是民間借貸不給借款人超過其償還能力的借款，這其實是考驗的專業(yè)能力;二是不能涉及黑社會、暴力、脅迫等違法手段;三是利息計算方式為單利而不能是復利(利滾利)且不能超過銀行同期貸款利率的四倍。

不過在實際生活中，有好多的民間借貸都沒有遵守上面所說的那三點，從而加入了高*貸的大家族。但是不管是高*貸也好，還是民間借貸也好，與銀行貸款相比，貸款利率還是過太高了。

通過這篇文章，我們知道了，高*貸是違法的行為，高額的利息讓我們苦不堪言，所以我們在需要大量的資金的時候，我們一定要去正規(guī)的金融機關貸款，或者是找朋友借。了解更多的法律知識請上律霸網(wǎng)進行專業(yè)的咨詢。