一、違法發(fā)放貸款罪的十四種常見的犯罪方式有哪些?

(一)采取化整為零的手段，違反大額貸款應當抵押擔保和大額貸款審批權限的規(guī)定，將大額貸款分解成多個小額信譽貸款，由大額貸款客戶收集小額信譽貸款客戶信息，編造小額信譽貸款申請書、貸款調(diào)查報告，虛擬貸款資料，發(fā)放貸款。注：以農(nóng)村信用社最為常見，因此，信用社信貸人員應當高度重視。

(二)未依法對借款人身份條件進行嚴格審查，明知借款人和實際用款人不一致的情況下，發(fā)放冒名貸款。

(三)明知用款人提供虛假貸款資料，未按規(guī)定對借款人借款用途、還款能力等情況進行嚴格審查，違反貸款發(fā)放流程，發(fā)放貸款。

(四)在信貸受理、發(fā)放業(yè)務過程中未認真履行工作職責，在擔保人未到場的情況下辦理貸款手續(xù)，未對擔保人身份進行調(diào)查核實，違規(guī)發(fā)放貸款。

(五)未嚴格審查實抵押房產(chǎn)、土地、車輛權屬、重復擔保情況等資料，及未對擔保人的擔保能力、資信情況開展實質(zhì)調(diào)查的情況下，發(fā)放貸款。

(六)未對借款人資產(chǎn)情況、運營情況、財務資料、股東變更情況進行嚴格核查，杜撰與事實明顯不符的授信報告，而發(fā)放貸款。

(七)受單位領導安排或要求，不作貸前調(diào)查，違規(guī)審批發(fā)放，貸后對其貸款用途也不作檢查，致使貸款逾期未收回。

(八)在發(fā)放貸款之前沒有對借款人貸款信息進行實地核查、貸前調(diào)查、貸中審查、評估，沒有認真履行自己的工作職責，未與借款人訂立書面合同，導致貸款逾期無法收回。

(九)在辦理項目按揭貸款過程中，違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》相關規(guī)定，在未審核貸款申請資料中收入證明真實性，違規(guī)出具貸款人信用報告，發(fā)放銀行貸款，致使貸款逾期未收回。

(十)違反國家及該行流動資金貸款實施辦法的相關規(guī)定，指導借款人虛構交易關系，偽造購貨合同，虛構貸款用途，違規(guī)發(fā)放貸款。

(十一)為完成上級下達的收貸收息任務，通過以新貸還舊貸、以貸收息的方式為逾期還不上貸款本息的客戶辦理貸款，由貸款人本人在貸款憑證上簽字、按手印，所貸款項不發(fā)放給貸款人本人，就是走個形式，終使貸款無法收回。

(十二)在保理貸款業(yè)務中未嚴格調(diào)查核實賣方的生產(chǎn)經(jīng)營情況、行業(yè)經(jīng)驗、過往貿(mào)易記錄等、買賣雙方之間的真實貿(mào)易往來情況及相關資料真實性;應收賬款數(shù)額未達到保理貸款要求，偽造應收賬款轉讓詢證函，虛構應收賬款數(shù)額，違規(guī)發(fā)放貸款。

(十三)不認真審查借款人資格、貸款用途、還款能力，未入戶調(diào)查，代替第二調(diào)查人簽字，向虛假聯(lián)保、編造貸款理由、改變貸款用途的借款戶發(fā)放貸款，致使貸款逾期不能歸還。

(十四)對交易關系及背景不核實，利用職務便利，擅自更改銀行信貸系統(tǒng)內(nèi)借款人承兌匯票的保證金數(shù)額，虛增借款人授信額度，導致銀行以承兌方式發(fā)放的貸款無法收回。

二、違法發(fā)放貸款罪怎么處罰?

根據(jù)刑法第一百八十六條的規(guī)定：“銀行或者金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關金融法規(guī)確定。

違規(guī)放貸的這種行為肯定會嚴重導致貸款管理制度的混亂，而且，對借款人如果不進行嚴謹?shù)膶彶?，就有可能會導致貸款無法收回，長此下去甚至會影響到國家正常的金融秩序。不過，本罪的犯罪主體都是正規(guī)貸款機構的工作人員，加強對工作人員的就業(yè)培訓還是很有必要的。

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