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我們都知道，在購買完車輛后應(yīng)該繳納交強(qiáng)險(xiǎn)，這是國家強(qiáng)制規(guī)定的一種車險(xiǎn)。但是交強(qiáng)險(xiǎn)起到的作用比較小，范圍比較窄，所以很多車主都會(huì)在購買交強(qiáng)險(xiǎn)后購買其他的車險(xiǎn)，這樣能減少自己在事故中的損失。我們應(yīng)該知道2017年商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率的規(guī)定。

一、2020江蘇商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率新規(guī)定

6月16日下午，在江蘇省保監(jiān)局召開的商業(yè)車險(xiǎn)改革新聞發(fā)布會(huì)上，車險(xiǎn)費(fèi)率改革的更多細(xì)節(jié)被公布出來，，其中最引人關(guān)注的是交通違章記錄與商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)系數(shù)掛鉤的變化。守規(guī)矩的“最好司機(jī)”和不守規(guī)矩的“最壞司機(jī)”的保費(fèi)差距大了去了——最高“優(yōu)惠”相當(dāng)于基準(zhǔn)保費(fèi)打3.9折，最高“懲罰”相當(dāng)于基準(zhǔn)保費(fèi)的3.97倍。

【重要信息點(diǎn)提取】

受益情況：

1、連續(xù)3年未理賠的車主，保費(fèi)打6折;

2、上年無交通違法記錄的，保費(fèi)打9折;

受損情況：

1、上年理賠5次及以上的車主，保費(fèi)將翻番;

2、闖紅燈3次，保費(fèi)上浮5%;

3、闖紅燈4次，有酒駕記錄一次，保費(fèi)將上浮10%;

4、出現(xiàn)醉駕、毒駕的，保費(fèi)上浮30%。

如果闖紅燈 超速 醉駕 毒駕……那你就等著下次投保多掏錢吧!

【計(jì)算公式】

改革后的商業(yè)車險(xiǎn)計(jì)算公式：商車險(xiǎn)費(fèi)保=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)

基準(zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率)，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)由行業(yè)測(cè)算后統(tǒng)一確定。

費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法記錄系數(shù)×自主核保系數(shù)×渠道系數(shù)。

以基準(zhǔn)保費(fèi)3000元為例，如果該車輛3年未發(fā)生理賠(系數(shù)0.6)，上年度沒有交通違法記錄(系數(shù)0.9)，且保險(xiǎn)公司自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)都給予0.85的優(yōu)惠的話，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)可以達(dá)到0.6×0.9×0.85×0.85=0.39，即保費(fèi)為3000×0.39=1170元。

如果該車輛上年度發(fā)生5次及以上賠款(系數(shù)2.0);交通違法情況嚴(yán)重(最高系數(shù)設(shè)定為1.5);且保險(xiǎn)公司自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)都給予1.15的話，該車主的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)則為：2×1.5×1.15×1.15=3.97，對(duì)應(yīng)保費(fèi)為3000×3.97=11910元。僅一年商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)就高達(dá)1萬多。

二、車險(xiǎn)費(fèi)率改革后15項(xiàng)被減少的免責(zé)事項(xiàng)

1、駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格

2、其他依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車

3、發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，公安機(jī)關(guān)交通管理部門尚未核發(fā)合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證

4、改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知

5、發(fā)動(dòng)機(jī)車架號(hào)同時(shí)變更

6、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)

7、責(zé)任免除的兜底條款

8、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊造成的損失

9、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車拖帶未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(含掛車)，或被未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶

10、車門沒有完全閉合

11、車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡

12、保險(xiǎn)車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡

13、非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車

14、駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車

15、賃機(jī)動(dòng)車與承租人同時(shí)失蹤

新版條款將三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，刪減了現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款責(zé)任免除中爭(zhēng)議較大的“車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”等15項(xiàng)內(nèi)容，體現(xiàn)了人性化原則，將大幅減少車險(xiǎn)理賠糾紛，提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平，使廣大消費(fèi)者實(shí)實(shí)在在獲益。

與以前的商業(yè)車險(xiǎn)的規(guī)定相比，江蘇2017年商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率的規(guī)定更有人性化。車主如果在上一件的車輛使用過程中沒有出現(xiàn)交通事故的話第二年的商業(yè)車險(xiǎn)的費(fèi)用就可以打折購買。如果三年沒有發(fā)生交通事故的話就可以獲得更多的折扣，使車主享受到了很大的優(yōu)惠。

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