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現(xiàn)在有很多地方，是必須買(mǎi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)的。但是，也有很多地方，雖然沒(méi)有這個(gè)強(qiáng)制的規(guī)定，也是有很多人自愿入這個(gè)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)，進(jìn)一步保障自己的權(quán)益。那么，這個(gè)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)是指什么呢，下面小編就為大家仔細(xì)說(shuō)明一下這個(gè)問(wèn)題。

一、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)是指什么？

第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的含義是指被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。自從交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后，第三者責(zé)任險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)，可作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)又稱第三者責(zé)任險(xiǎn)，以往絕大多數(shù)的地方政府將第三者責(zé)任險(xiǎn)列為強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種，不買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車(chē)便上不了 牌也不能年檢。在機(jī)動(dòng)車(chē)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn))出臺(tái)后，第三者責(zé)任險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低，可考慮購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

二、保險(xiǎn)責(zé)任

（一）被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員：這里有兩層含義，

一、是被保險(xiǎn)人允許的駕駛員，指持有駕駛執(zhí)照的被保險(xiǎn)人本人、配偶及他們的直系親屬或被保險(xiǎn)人的雇員、或駕駛員使用保險(xiǎn)車(chē)輛在執(zhí)行被保險(xiǎn)人委派的工作期間、或被保險(xiǎn)人與使用保險(xiǎn)車(chē)輛的駕駛員具有營(yíng)業(yè)性的租賃關(guān)系。

二、是合格，指上述駕駛員必須持有效駕駛執(zhí)照第三者責(zé)任保險(xiǎn)，并且所駕車(chē)輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車(chē)類相符。只有"允許"和"合格"兩個(gè)條件同時(shí)具備的駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)人才予以賠償。保險(xiǎn)車(chē)輛被人私自開(kāi)走，或未經(jīng)車(chē)主、保險(xiǎn)車(chē)輛所屬單位主管負(fù)責(zé)人同意，駕駛員私自許諾的人開(kāi)車(chē)，均不能視為"被保險(xiǎn)人允許的駕駛員"開(kāi)車(chē)，此類情況發(fā)生肇事，保險(xiǎn)人不予賠償。

（二）使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程：保險(xiǎn)車(chē)輛作為一種工具被運(yùn)用的整個(gè)過(guò)程，包括行駛和停放。例如，保險(xiǎn)吊車(chē)固定車(chē)輪后進(jìn)行吊卸作業(yè)，可稱"使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程"。

（三）第三者：在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者;被保險(xiǎn)人或致害人是第二方，也叫第二者;除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車(chē)輛的意外事故而遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。

（四）人身傷亡：人的身體受傷害或人的生命終止。

(五)直接損毀：保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場(chǎng)他人現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損毀。

（六）依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額：依照道路交通事故處理規(guī)定和有關(guān)法律、法規(guī)，按被保險(xiǎn)人或其允許的合格的駕駛員承擔(dān)的事故責(zé)任所應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額。在我國(guó)，交通事故一般由公安交通管理部門(mén)處理。但對(duì)在非公路地點(diǎn)發(fā)生的車(chē)輛事故，公安交通管理部門(mén)一般不予受理。這時(shí)可請(qǐng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門(mén)根據(jù)道路交通事故處理規(guī)定研究處理，對(duì)公安交通管理部門(mén)或出險(xiǎn)當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門(mén)的處理意見(jiàn)有嚴(yán)重分歧的案件，可提交法院處理解決。

（七）保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予補(bǔ)償：

1、保險(xiǎn)合同的規(guī)定：指基本險(xiǎn)條款、附加險(xiǎn)條款、特別約定以及保險(xiǎn)批單等保險(xiǎn)單證所載的有關(guān)規(guī)定。

2、保險(xiǎn)人并不是無(wú)條件地完全承擔(dān)"被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額"，理賠時(shí)還應(yīng)剔除保險(xiǎn)合同中規(guī)定的不賠部分。

三、責(zé)任免除

1、保險(xiǎn)車(chē)輛造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：

(1)被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失。被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)怂谢虼艿呢?cái)產(chǎn)：包括被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)俗杂械呢?cái)產(chǎn)，或與他人共有財(cái)產(chǎn)的自有部分，或代替他人保管的財(cái)產(chǎn)。對(duì)于有些規(guī)模較大的投保單位，“自有的財(cái)產(chǎn)"可以掌握在其所屬各自獨(dú)立核算單位的財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)。例如，某運(yùn)輸公司下屬甲、乙兩個(gè)車(chē)隊(duì)各自獨(dú)立核算，由運(yùn)輸公司統(tǒng)一投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后，甲隊(duì)車(chē)輛撞壞甲隊(duì)的財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)，甲隊(duì)車(chē)輛撞壞乙隊(duì)的財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)人可予以負(fù)責(zé)。第三者責(zé)任險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)損失賠償上掌握的原則是：保險(xiǎn)人付給受害方的賠款最終不能落到被保險(xiǎn)人手中，但碰撞標(biāo)的均投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)的可酌情處理。如：甲、乙兩車(chē)被保險(xiǎn)人都是同一個(gè)單位，而且在財(cái)務(wù)核算上也是同一核算單位。兩車(chē)均單獨(dú)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，甲、乙兩車(chē)相撞造成兩車(chē)不同程度損壞，保險(xiǎn)人不予賠償。又如：甲、乙兩車(chē)被保險(xiǎn)人都是同一個(gè)單位，而且在財(cái)務(wù)核算上也是同一核算單位甲車(chē)投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車(chē)單保第三者責(zé)任險(xiǎn)，兩車(chē)碰撞。甲車(chē)損失10000元、乙車(chē)損失5000元，甲車(chē)負(fù)主要責(zé)任(承擔(dān)70%的責(zé)任)、乙車(chē)負(fù)次要責(zé)任(承擔(dān)30%的責(zé)任)。賠償方式是：保險(xiǎn)人賠償甲車(chē)的車(chē)輛損失險(xiǎn)7000元，乙車(chē)的一切損失及應(yīng)承擔(dān)甲車(chē)的30%的經(jīng)濟(jì)責(zé)任一概不予賠償。

(2)本車(chē)駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失。私有車(chē)輛、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)。具體有以下4種情況：

①私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人家庭成員，可根據(jù)獨(dú)立經(jīng)濟(jì)的戶口劃分區(qū)別。 例如：父母、兄弟多人，各自另立戶口分居，家庭成員指每戶中的成員，而不能單純按是否直系親屬來(lái)劃分。夫妻分居兩地，雖有兩個(gè)戶口，因兩者經(jīng)濟(jì)上并不獨(dú)立，實(shí)際上是合一的，所以只能視為一個(gè)戶口。本條應(yīng)遵循一個(gè)原則：肇事者本身不能獲得賠償，即保險(xiǎn)人付給受害方的賠款，最終不能落到被保險(xiǎn)人手中。

②私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員所有或代管的財(cái)產(chǎn)。指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T自有的財(cái)產(chǎn)，或與他人共有財(cái)產(chǎn)的自有部分，或他們代替他人保管的財(cái)產(chǎn)。

③私有車(chē)輛：車(chē)輛所有權(quán)屬于私人的車(chē)輛。如個(gè)人和私營(yíng)企業(yè)等的車(chē)輛。

④個(gè)人承包車(chē)輛：以個(gè)人名義承包單位、他人的車(chē)輛。

(3)本車(chē)上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。本車(chē)上的一切人員和財(cái)產(chǎn)：指意外事故發(fā)生的瞬間，在本保險(xiǎn)車(chē)輛上的一切人員和財(cái)產(chǎn)，包括此時(shí)在車(chē)上的駕駛?cè)恕＿@里包括車(chē)輛行駛中或車(chē)輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車(chē)的人員，以及吊車(chē)正在吊裝的財(cái)產(chǎn)。

2、保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車(chē)輛(含掛車(chē))或被未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的其他車(chē)輛拖帶。保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶車(chē)輛(含掛車(chē))或其他拖帶物，二者當(dāng)中至少有一個(gè)未投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。無(wú)論是保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶未保險(xiǎn)車(chē)輛，還是未保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶保險(xiǎn)車(chē)輛，都屬于保險(xiǎn)車(chē)輛增加危險(xiǎn)程度，超出了保險(xiǎn)責(zé)任正常所承擔(dān)的范圍，故由此產(chǎn)生的任何損失，保險(xiǎn)人不予賠償(公安交通管理部門(mén)的清障車(chē)拖帶障礙車(chē)不在此列)。但拖帶車(chē)輛和被拖帶車(chē)輛均投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)的，發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)車(chē)輛損失部分負(fù)賠償責(zé)任。

3、下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

(1)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，致使被保險(xiǎn)人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通信中斷的損失以及其他各種間接損失。保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故受損后，喪失行駛能力，從受損到修復(fù)這一期間，被保險(xiǎn)人停止?fàn)I業(yè)或不能繼續(xù)運(yùn)輸?shù)葥p失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故致使第三者營(yíng)業(yè)停止、車(chē)輛停駛、生產(chǎn)或通訊中斷和不能正常供電、供水、供氣的損失以及由此而引起的其他人員、財(cái)產(chǎn)或利益的損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)人都不負(fù)責(zé)賠償。

(2)精神損害賠償：指因保險(xiǎn)事故引起的、無(wú)論是否依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的任何有關(guān)精神損害的賠償。

綜上所述，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)指的是一種經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)，為的是能夠在出現(xiàn)意外的時(shí)候可以進(jìn)一步的去保障被保險(xiǎn)人的權(quán)益。因此在一些地方，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)補(bǔ)充的一個(gè)險(xiǎn)種，不僅受到人們的歡迎，還有一些地方把它作為一個(gè)強(qiáng)制性的險(xiǎn)種，因此。

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