人們到汽車經(jīng)銷商買到小汽車后，除了上國(guó)家強(qiáng)制的交強(qiáng)險(xiǎn)外，還得根據(jù)自身情況買些商業(yè)車險(xiǎn)，比如車損、三者險(xiǎn)等。各保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中，會(huì)寫清保費(fèi)及各項(xiàng)費(fèi)率等。作為車主，應(yīng)該了解相關(guān)知識(shí)，以免上當(dāng)受騙。那么，商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率計(jì)算公式是怎樣的?下面我們通過(guò)本文簡(jiǎn)單了解下。

一、商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率計(jì)算公式是怎樣的?

商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率)*無(wú)賠付優(yōu)待系數(shù)*自主渠道系數(shù)*自主核保系數(shù)*交通違法系數(shù)。

1、基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)：比較固定，各險(xiǎn)種的基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定、發(fā)布并更新，車主們可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道查詢自己所在城市對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)車型的純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi);其中車損險(xiǎn)的計(jì)算公式還會(huì)包含車輛實(shí)際價(jià)格和投保額。

2、自主核保系數(shù)：由各保險(xiǎn)公司自主核算確定的車險(xiǎn)系數(shù)，核保系數(shù)計(jì)算比較復(fù)雜，主要兩個(gè)參考因素是“從人”、“從車”，“從人”主要包括車主的駕齡、駕駛習(xí)慣、年齡、性別等因素;“從車”則主要參考車齡、車型、駕駛里程、駕駛區(qū)域范圍等因素。目前自主核保系數(shù)上下浮動(dòng)區(qū)間是15%，在0.85-1.15之間。

3、自主渠道系數(shù)：各家保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身對(duì)電銷、網(wǎng)銷、門店、中介等營(yíng)銷渠道的內(nèi)控管理和成本情況設(shè)置渠道系數(shù)，在一定范圍內(nèi)自主制定渠道定價(jià)策略及系數(shù)。目前自主渠道系數(shù)也在0.85-1.15之間，車主們?cè)诓煌那蕾?gòu)買車險(xiǎn)，該系數(shù)會(huì)有相應(yīng)差別。

4、無(wú)賠付優(yōu)待系數(shù)：這個(gè)系數(shù)的設(shè)置和調(diào)整意在鼓勵(lì)車主們安全駕駛，無(wú)賠付優(yōu)待系數(shù)調(diào)整后較之前更加突出獎(jiǎng)懲分明，出險(xiǎn)次數(shù)多的，系數(shù)最高達(dá)到2，沒(méi)出險(xiǎn)的最低可優(yōu)惠至0.6。而出險(xiǎn)次數(shù)多的車主，下一年的保費(fèi)則可能直接翻倍。

二、商業(yè)車險(xiǎn)理賠的注意事項(xiàng)是什么?

1、隨車攜帶機(jī)動(dòng)車輛《三證一單》的清晰復(fù)印件、即車主身份證、駕駛證、行駛證和保險(xiǎn)大單。在此特別提醒大家，如今許多保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)小卡已不再作為理賠憑證。

2、出險(xiǎn)及時(shí)報(bào)案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話時(shí)需要提供保單號(hào)碼、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、事故性質(zhì)等基本情況。

3、臨時(shí)牌照車輛一般只辦理了短期交強(qiáng)保險(xiǎn)，且有規(guī)定路線和時(shí)間，在規(guī)定以外的路線和時(shí)間發(fā)生的意外事故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。

4、車輛異地出險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)報(bào)保險(xiǎn)公司，由出險(xiǎn)地定損人員進(jìn)行代查勘定損。賠付費(fèi)用一般按出險(xiǎn)地的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)估價(jià)，若有局部損壞回到投保地才發(fā)現(xiàn)的，這部分的修理費(fèi)用保險(xiǎn)公司可補(bǔ)定損賠償。

綜上所述，商業(yè)車險(xiǎn)的種類很多，車主一般不會(huì)全部購(gòu)買，而是根據(jù)實(shí)際需求而定。商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率計(jì)算主要參考基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、自助渠道費(fèi)率及核保系數(shù)等。我國(guó)保險(xiǎn)法中也規(guī)定了車險(xiǎn)條款費(fèi)率的基本范圍，各商業(yè)保險(xiǎn)公司可以在基準(zhǔn)條件上進(jìn)行調(diào)整。如果車主出險(xiǎn)次數(shù)過(guò)多，下年的保費(fèi)可能會(huì)增加。

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