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當(dāng)我們向銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款的時(shí)候，都會(huì)害怕逾期，因?yàn)橘J款機(jī)構(gòu)往往對(duì)于逾期有比較嚴(yán)格的罰息的規(guī)定，而且這還會(huì)影響個(gè)人的征信記錄，給之后的金融活動(dòng)帶來不利的影響。今天小編就為大家?guī)硪粋€(gè)金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款管理辦法，希望大家可以仔細(xì)閱讀，以理性的態(tài)度對(duì)待逾期。

逾期管理辦法

第一條 為加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)管理，降低貸款逾期率，防范逾期壞賬風(fēng)險(xiǎn)，制定本辦法。

第二條 本辦法所指逾期是指借款人在約定的還款日沒有按照合同約定的還款計(jì)劃及時(shí)足額償還貸款本息。

第三條 逾期分類標(biāo)準(zhǔn)：

正常類：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素;借款人累計(jì)違約期數(shù)在2次(含)以下，并屬于偶然情況。

關(guān)注類：借款人累計(jì)違約期數(shù)達(dá)3次;借款人雖能還本付息，但已經(jīng)存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的情況。

次級(jí)類：借款人累計(jì)違約期數(shù)達(dá)4-5次;借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過對(duì)外借款、變賣資產(chǎn)等才能歸還全部貸款本息。

可疑類：借款人累計(jì)違約期數(shù)達(dá)6次(含)以上;貸款人、擔(dān)保人已要求借款人處理抵押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

損失類：借款人無力償還貸款，擔(dān)保人處理抵押物后仍不能清償貸款;借款人死亡，或依法宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

第四條 逾期的正常管理

4.1客戶的還款催收工作可采取電話、短信、郵件以及郵寄《逾期催收通知單》的信函方式，告知借款人按期還款的義務(wù)和逾期還款的法律責(zé)任。

4.2公司負(fù)責(zé)通知還款部門應(yīng)于客戶還息日至少提前3天通過短信、電話及郵件的方式通知客戶進(jìn)行還款，并應(yīng)于客戶還本金日至少提前7天通過短信、電話及郵件的方式通知客戶進(jìn)行還款。

4.3客戶還款通知內(nèi)容應(yīng)包含還款計(jì)劃、本期應(yīng)還款金額、還款日期及違約后果提示。

4.4客戶還款當(dāng)日應(yīng)再次通知客戶確認(rèn)還款行為。

第五條 正常類逾期管理

5.1對(duì)于有留置保證金的客戶，出現(xiàn)偶然性逾期，應(yīng)及時(shí)采用保證金暫行墊付還款，還款后及時(shí)通知客戶并要求其補(bǔ)繳應(yīng)還本息。

5.2對(duì)于有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶，應(yīng)立即通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)先行代償本期應(yīng)還本息。

5.3對(duì)于無擔(dān)保機(jī)構(gòu)及無保證金形式的其他類型客戶，優(yōu)先考慮我司利用風(fēng)險(xiǎn)保障基金先行代償應(yīng)還本息，并及時(shí)通知客戶告知情形，明確要求逾期時(shí)間加計(jì)罰息責(zé)任。

第六條 關(guān)注類逾期管理

6.1對(duì)于關(guān)注類客戶出現(xiàn)逾期情況，應(yīng)及時(shí)告知其逾期責(zé)任，發(fā)送逾期警示函及催收函，并及時(shí)安排進(jìn)行貸后盡職調(diào)查。

6.2對(duì)于有留置保證金的客戶，應(yīng)及時(shí)采用保證金暫行墊付還款，還款后及時(shí)通知客戶并告之補(bǔ)繳應(yīng)還本息。

6.3對(duì)于有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶，應(yīng)立即通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)先行代償應(yīng)還本息。

6.4對(duì)于無擔(dān)保機(jī)構(gòu)及無保證金形式的其他類型客戶，優(yōu)先考慮我司利用風(fēng)險(xiǎn)保障基金先行代償應(yīng)還本息，并對(duì)借款人進(jìn)行信息披露，在平臺(tái)給予公示，給投資人提示風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)通知客戶告知情形，明確要求逾期時(shí)間加計(jì)罰息責(zé)任。

第七條 次級(jí)類逾期管理

7.1對(duì)于次級(jí)類客戶，應(yīng)立即于平臺(tái)進(jìn)行信息披露，并提示投資人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，立即安排貸后催收工作，并發(fā)送催收函及要求其提前還款。

7.2對(duì)于有留置保證金的客戶，應(yīng)及時(shí)采用保證金暫行墊付還款，還款后及時(shí)通知客戶并告之補(bǔ)繳應(yīng)還本息。

7.3對(duì)于有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶，應(yīng)立即通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)先行代償應(yīng)還本息。7.4對(duì)于無擔(dān)保機(jī)構(gòu)及無保證金金形式的其他類型客戶，優(yōu)先考慮我司利用風(fēng)險(xiǎn)保障基金先行代償應(yīng)還本息。 第八條 可疑類逾期管理

8.1對(duì)于可疑類客戶，應(yīng)立即于平臺(tái)進(jìn)行信息披露，提示投資人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并與借款方取得聯(lián)系安排貸后催收工作，同時(shí)發(fā)送催收函及要求其提前還款。

8.2對(duì)于有留置保證金的客戶，應(yīng)及時(shí)采用保證金暫行墊付還款，還款后及時(shí)通知客戶并告之補(bǔ)繳應(yīng)還本息。

8.3對(duì)于有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶，應(yīng)立即通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)先行代償應(yīng)還本息。

8.4對(duì)于無擔(dān)保機(jī)構(gòu)及無保證金金形式的其他類型客戶，優(yōu)先考慮我司利用風(fēng)險(xiǎn)保障基金先行代償應(yīng)還本息。

8.5對(duì)于有抵質(zhì)押物類型的客戶，在我方或其擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予代償之后，應(yīng)采取措施處置抵質(zhì)押資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)，償還所欠本息及罰息費(fèi)用。 第九條 損失類逾期管理

9.1對(duì)于損失類客戶，應(yīng)當(dāng)發(fā)送催收函、律師函等法律文件，并持續(xù)于借款人取得聯(lián)系，協(xié)商解決方案，并于平臺(tái)對(duì)借款人信息進(jìn)行披露，發(fā)布公告及時(shí)告知投資人，同時(shí)公布相關(guān)應(yīng)對(duì)措施。

9.2對(duì)于有留置保證金的客戶，應(yīng)扣除其全部保證金，用于償還其應(yīng)付款項(xiàng)，并通知借款人。

9.3對(duì)于有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶，應(yīng)立即通知為其擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任，代償所欠款項(xiàng)。

9.4對(duì)于保證金及擔(dān)保機(jī)構(gòu)無法足額或按期償還相關(guān)欠款及費(fèi)用的客戶，應(yīng)優(yōu)先考慮我司利用風(fēng)險(xiǎn)保障基金先行代償賠付投資人。

9.5對(duì)于有抵質(zhì)押物類型的客戶，應(yīng)采取包括但不限于訴訟查封、變賣拍賣等方式對(duì)抵質(zhì)押物資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)清償。9.6對(duì)于無擔(dān)保機(jī)構(gòu)、無抵質(zhì)押物的信用借款，應(yīng)采取包括但不限于訴訟、委外催收等方式進(jìn)行追索清償。

第十條 對(duì)無法通過電話、短信方式聯(lián)系的借款人和對(duì)電話催收后不履行義務(wù)的借款人，應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)郵寄《逾期貸款催收通知書》進(jìn)行催收。對(duì)采用上述方法催收仍拒不履行義務(wù)的，應(yīng)指派專人上門催收。

第十一條 借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月不能按期歸還貸款本息的，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系法律顧問，通過法律手段，維護(hù)中心的權(quán)益。

第十二條 客戶保證金收取額度應(yīng)不低于其1個(gè)月的應(yīng)還本息之和。 第十三條 風(fēng)險(xiǎn)保障基金為我司?？顚Ｓ玫莫?dú)立資金賬戶，不得與公司或借款業(yè)務(wù)等賬戶混合使用，賬戶內(nèi)資金只得用于代償賠付平臺(tái)投資人損失，不得挪作他用。

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)保障基金賬戶內(nèi)資產(chǎn)只承擔(dān)平臺(tái)投資人損失風(fēng)險(xiǎn)，除此之外不承擔(dān)公司任何其他負(fù)債情形。

第十五條 本辦法所指擔(dān)保機(jī)構(gòu)特指為借款人提供擔(dān)保的自然人及法人單位，包括但不限于擔(dān)保公司、保理公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及企業(yè)實(shí)際控制人、借款人公司、借款企業(yè)大股東或?yàn)榻杩钊颂峁?dān)保的其它法人機(jī)構(gòu)等。

第十六條 公司相關(guān)人員應(yīng)對(duì)逾期貸款名單進(jìn)行整理、統(tǒng)計(jì)，報(bào)風(fēng)控部。相關(guān)貸后及逾期管理人員應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)通過電話、短信及郵件等方式通知借款人及時(shí)履行還款義務(wù)，并對(duì)通知內(nèi)容做好記錄。

第十七條 貸后及逾期管理人員應(yīng)及時(shí)更新逾期和催收進(jìn)展信息。避免漏催、積壓情況出現(xiàn)，提高催收效率。

第十八條 借款人在約定的還款日沒有按照合同約定的還款計(jì)劃還款即視為逾期，應(yīng)還款額將計(jì)算逾期利息(即罰息)，逾期利率按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。借款人歸還貸款后，停止計(jì)算罰息。

第十九條 本辦法由xxxx有限公司負(fù)責(zé)解釋。

第二十條 本辦法自公布之日起施行。

那么從以上的逾期貸款管理辦法我們可以看出，貸款機(jī)構(gòu)一般會(huì)對(duì)逾期進(jìn)行分類管理。具體而言，它們把逾期分為五個(gè)類別，針對(duì)這五種情況機(jī)構(gòu)有不同的罰息規(guī)定和催收原則。如果已經(jīng)處于逾期中，屬于正常類的話，那就不用特別擔(dān)心；同時(shí)也要合理規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃避免陷入其他類型的逾期。

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