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如今貸款行為非常普遍，不管是在買(mǎi)房子還是為了買(mǎi)車(chē)子都會(huì)有這種貸款業(yè)務(wù)，通常我們稱(chēng)之為抵押消費(fèi)貸款，這種性質(zhì)的貸款只能是用于家庭的日常消費(fèi)，其范圍有限，相比較其他投資性的貸款有著明顯的差別，各大銀行推出的抵押消費(fèi)貸款的條件大同小異，滿足條件的當(dāng)事人可以按程序申請(qǐng)

一、抵押消費(fèi)貸款

抵押消費(fèi)貸款是指借款人以銀行認(rèn)可的本人或第三人已經(jīng)合法擁有的、可上市流通的房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款的一種資金信貸方式。該款項(xiàng)可用于各種消費(fèi)，如買(mǎi)房、裝修、家庭各種消費(fèi)，也可用于各種資金周轉(zhuǎn)，抵押后的房產(chǎn)仍可以正常使用或出租。在抵押過(guò)程中，借款人有權(quán)繼續(xù)使用該抵押的住房。一旦借款人不能償還貸款，貸款人有權(quán)依法處分作為抵押物的住房，并優(yōu)先得到償還。可找銀行貸款機(jī)構(gòu)咨詢(xún)?nèi)鐚?zhuān)業(yè)的格萊曼銀行貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢(xún)。

二、抵押消費(fèi)貸款條件

(1)、年滿十八周歲至六十周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;

(2)、有所在城市常住戶(hù)口或有效居留身份(外地人在京，提供暫住證;港澳臺(tái)，提供回鄉(xiāng)證);

(3)、借款人應(yīng)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按期償還貸款本息的能力;

(4)、能夠提供銀行認(rèn)可的抵押物、質(zhì)押的權(quán)利;

(5)、貸款額最高為房屋評(píng)估值的70%;已購(gòu)公房(成本價(jià)購(gòu)房)不超過(guò)60%;公寓、別墅不超過(guò)50%;

(6)、有購(gòu)房合同、協(xié)議或有關(guān)批準(zhǔn)文件;

(7)、貸款銀行規(guī)定的其他條件。

三、注意事項(xiàng)

四類(lèi)房產(chǎn)的不能用于抵押

1、未結(jié)清貸款的房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款的房產(chǎn)必須是沒(méi)有抵押的房產(chǎn)。如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當(dāng)中，銀行就已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利，如果再對(duì)此房產(chǎn)進(jìn)行抵押，銀行是不允許的。因?yàn)閮杉毅y行無(wú)法同時(shí)擁有一處房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利。如果沒(méi)有還清貸款重新貸款叫做同名轉(zhuǎn)加按，現(xiàn)在央行已經(jīng)明令禁止操作。

2、部分已購(gòu)公房已購(gòu)公房中有兩種情況不能辦理抵押消費(fèi)貸款，一種是無(wú)法提供購(gòu)房合同或購(gòu)房協(xié)議的已購(gòu)公房。因?yàn)槿绻谫?gòu)房合同中有原單位有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)的條款，銀行無(wú)法取得他項(xiàng)權(quán)利，所以銀行就無(wú)法操作抵押消費(fèi)貸款。另一種是不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房，因?yàn)檫@樣的房產(chǎn)不能夠上市進(jìn)行交易，銀行無(wú)法取得他項(xiàng)權(quán)利，即銀行沒(méi)有了抵押權(quán)，所以無(wú)法操作這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

3、未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房回遷房按經(jīng)濟(jì)適用房管理的，或者是純經(jīng)濟(jì)適用房，根據(jù)目前國(guó)家的政策，未滿5年的話是不允許上市交易的，銀行同樣無(wú)法取得他項(xiàng)權(quán)利證，所以不能辦理抵押消費(fèi)。

4、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房對(duì)于小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)而言，如果居住人沒(méi)有取得房產(chǎn)證的話，對(duì)房產(chǎn)只有使用權(quán)，而沒(méi)有所有權(quán)，即不能對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行處置，所以這類(lèi)房產(chǎn)就不能上市交易，無(wú)法到建委做抵押。

從上述銀行規(guī)定抵押消費(fèi)貸款的條件并沒(méi)有那么的苛刻，只要你滿足相應(yīng)的條件，正常情況下申請(qǐng)成功是沒(méi)有問(wèn)題的。但是我們需要注意的是有四類(lèi)房產(chǎn)是不可以辦理抵押消費(fèi)貸款的，其原因上文已經(jīng)詳細(xì)敘述在此不再重復(fù)。抵押消費(fèi)貸款是一種新的超前消費(fèi)模式，大家要結(jié)合自己的實(shí)際情況理智消費(fèi)。

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