因?yàn)樵阢y行辦理匯票貼現(xiàn)的時(shí)候，主要是銀行必須要扣取一部分的貼現(xiàn)利息，所以自然持票人肯定是非常關(guān)心銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率規(guī)定的。并且現(xiàn)在近幾年來(lái)的銀行承兌匯票貼現(xiàn)的這種業(yè)務(wù)已經(jīng)越來(lái)越多，可見未來(lái)的商業(yè)合作，將會(huì)越來(lái)越多地通過(guò)商業(yè)匯票的這種模式開展下去。

一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率規(guī)定是什么?

承兌匯票貼現(xiàn)利率是指承兌匯票貼現(xiàn)利息與承兌匯票票面金額的比例，承兌匯票在銀行進(jìn)行貼現(xiàn)時(shí)，不同時(shí)間承兌匯票貼現(xiàn)利率是不同的，不同的銀行之間也有差異。貼現(xiàn)利率一般以貼現(xiàn)當(dāng)天的為準(zhǔn)，關(guān)系好的銀行可以提供相對(duì)優(yōu)惠的貼現(xiàn)率。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請(qǐng)人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)，它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結(jié)合在一起，使企業(yè)將未到期的銀行承兌匯票提前變現(xiàn)，增加了企業(yè)的可用資金。

二、影響票據(jù)貼現(xiàn)利率的因素有哪些?

1、經(jīng)營(yíng)策略

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行而言，既是資金業(yè)務(wù)，也是對(duì)企業(yè)短期的融資業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)在其他貸款投放(特別是流動(dòng)資金貸款)較困難或速度較慢時(shí)，增加銀票持有量，通過(guò)采取降低票據(jù)貼現(xiàn)利率的辦法，實(shí)現(xiàn)在短時(shí)間內(nèi)購(gòu)入大量票據(jù)的目的，由此可能促使整個(gè)票據(jù)市場(chǎng)利率下降;相反地，在其他貸款投放順利或速度加快時(shí)，減少票據(jù)持有量，通過(guò)采取大量賣出或提高票據(jù)貼現(xiàn)利率的辦法，這樣的做法卻將導(dǎo)致整個(gè)票據(jù)市場(chǎng)貼現(xiàn)利率上升。

2、資金狀況

銀行承兌匯票是商業(yè)銀行資金運(yùn)作的主要工具之一，所以商業(yè)銀行自身的資金狀況直接影響了銀行承兌匯票票據(jù)市場(chǎng)貼現(xiàn)利率變化。一般商業(yè)銀行的做法是：當(dāng)資金充足時(shí)，降低利率購(gòu)入票據(jù)，增加銀票據(jù)持有量;而當(dāng)資金短缺的時(shí)侯，則提高利率或賣出銀票來(lái)減少銀票持有量。

3、綜合融資成本

商業(yè)銀行的綜合融資成本，主要包括籌資成本、其他負(fù)債成本、經(jīng)濟(jì)資本占用、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等。通常，綜合融資成本是商業(yè)銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的基礎(chǔ)。一般的規(guī)律是：市場(chǎng)參與主體多，資金投入大，則貼現(xiàn)利率下降;相反，如果市場(chǎng)參與主體少，資金投放小，那么，貼現(xiàn)利率自然就上升。

4、盈利目標(biāo)

首先，商業(yè)銀行開展各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的最終目的是獲取利潤(rùn)。那么，盈利當(dāng)然就是商業(yè)銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的決定要素了。由于各商業(yè)銀行在不同階段有著不同的利潤(rùn)指標(biāo)，銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)指標(biāo)較有效的手段之一。所以，各商業(yè)銀行在不同階段通過(guò)制定不同的票據(jù)業(yè)務(wù)交易利率和經(jīng)營(yíng)策略，來(lái)確保實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)指標(biāo)。

除了商業(yè)銀行自身特點(diǎn)決定的內(nèi)部因素，還有一些外部因素也是導(dǎo)致承兌匯票貼現(xiàn)利率漲跌不同的緣由。

通過(guò)上面的這篇文章以后我們能夠看出，銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率規(guī)定沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的報(bào)價(jià)，而且各銀行所規(guī)定的匯票貼現(xiàn)利率都是有所差異的。匯票貼現(xiàn)利率和大家在銀行存款的時(shí)候的利率這是完全不同的兩種概念，因?yàn)殂y行現(xiàn)在也是按照貼現(xiàn)當(dāng)天的貼現(xiàn)利率為準(zhǔn)的，畢竟貼現(xiàn)利率會(huì)受到很多因素的影響。

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