一、普通個人可以在境外投資嗎?

普通人也可在境外投資，直接投資或?qū)①Y金交給機構(gòu)進行投資都可以。銀行外幣理財產(chǎn)品、外國股市、海外基金、國外房地產(chǎn)都是不錯的選擇，根據(jù)方式選擇是否需要跨境轉(zhuǎn)賬或操作資金出海。要注意大額交易和轉(zhuǎn)賬達到一定額度是需要報告的，個人銀行購匯也審核也比以前更加嚴格。

二、相關問題解答

1、境內(nèi)居民個人能否直接在境外投資設立公司進行生產(chǎn)經(jīng)營?

目前，按照《國家外匯管理局關于境內(nèi)居民通過特殊目的公司境外投融資及返程投資外匯管理有關問題的通知》規(guī)定，境內(nèi)居民個人可以投融資為目的，以其合法持有的境內(nèi)企業(yè)資產(chǎn)或權(quán)益，或者以其合法持有的境外資產(chǎn)或權(quán)益，在境外直接設立或間接控制特殊目的公司。除此以外，境內(nèi)居民個人不能進行境外直接投資。

2、境內(nèi)個人能否以其境外的合法資產(chǎn)出資在境外投資設立公司?若可以，需要提交哪些材料?

境內(nèi)居民個人可以投融資為目的，以其合法持有的境外資產(chǎn)或權(quán)益出資在境外直接設立或間接控制特殊目的公司。境內(nèi)居民個人以境外合法資產(chǎn)或權(quán)益向特殊目的公司出資的，應根據(jù)《國家外匯管理局關于進一步簡化和改進直接投資外匯管理政策的通知》的規(guī)定，向戶籍所在地銀行申請辦理境內(nèi)居民個人特殊目的公司外匯登記。具體材料可參考13號文所附操作指引“2.5 境內(nèi)居民個人特殊目的公司外匯(補)登記”的相關內(nèi)容。

3、A公司欲并購一家境外企業(yè)100%股權(quán)，但該企業(yè)于2015年由內(nèi)地居民在境外設立，經(jīng)了解，尚未在外匯局辦理手續(xù)。請問A公司是否可以并購該企業(yè)?

如果該企業(yè)屬于37號文規(guī)定的特殊目的公司，那么該企業(yè)境內(nèi)實際控制人應到外匯局辦理特殊目的公司外匯補登記手續(xù)，隨后到銀行辦理特殊目的公司外匯注銷登記。然后，A公司可憑相關部門批準文件，到A公司注冊地銀行辦理境外直接投資外匯登記手續(xù)。

4、境內(nèi)居民B在境外設立了一家特殊目的公司，并已在外匯局登記?，F(xiàn)有一家境內(nèi)企業(yè)欲購買該境外特殊目的公司50%股份，請問股權(quán)轉(zhuǎn)讓對價可否在境內(nèi)直接支付?

可以。根據(jù)13號文的規(guī)定，境內(nèi)個人應在特殊目的公司登記地銀行辦理特殊目的公司變更登記手續(xù)。境內(nèi)主體間的股權(quán)轉(zhuǎn)讓款應該以人民幣進行支付。

5、境內(nèi)居民C在境外設立了一家特殊目的公司，現(xiàn)在準備按照37號文辦理登記，出資資產(chǎn)是C在境內(nèi)企業(yè)的60%的股權(quán)，請問是否可以在外匯局辦理登記?

根據(jù)37號文規(guī)定，境內(nèi)居民個人可以境內(nèi)企業(yè)資產(chǎn)或權(quán)益向特殊目的公司出資。同時，根據(jù)13號文規(guī)定，境內(nèi)居民個人可直接到境內(nèi)企業(yè)資產(chǎn)或權(quán)益注冊地銀行辦理特殊目的公司登記手續(xù)。但在辦理登記之前，除支付(含境外支付)特殊目的公司注冊費用外，若境內(nèi)居民個人對該特殊目的公司已發(fā)生其他出資(含境外出資)行為，應按特殊目的公司外匯補登記程序，至外匯局辦理補登記手續(xù)。

6、某境外公司股東是大陸居民，但當時沒有辦理境外投資備案，現(xiàn)在因業(yè)務需要，要在境內(nèi)設立一家外資公司，請問需要辦理什么手續(xù)?

如果該境外公司屬于37號文規(guī)定的特殊目的公司，那么其境內(nèi)股東應辦理特殊目的公司外匯(補)登記手續(xù)。在辦理補登記后，該公司可按13號文的規(guī)定，憑相關主管部門的批準或備案文件，至擬設立的境內(nèi)企業(yè)注冊地銀行辦理外商直接投資外匯登記手續(xù)。

三、其他需要注意的問題

(一)央行加強對大額現(xiàn)金交易報告監(jiān)管

央行對外發(fā)布了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實施前，給予了金融機構(gòu)半年時間的過渡期。

所謂“大額交易報告”，是指金融機構(gòu)將達到一定金額以上的交易信息在規(guī)定時限內(nèi)報告反洗錢主管部門，目的在于協(xié)助主管部門開展反洗錢資金監(jiān)測分析，大額交易報告提交義務是由銀行等金融機構(gòu)來執(zhí)行的，企業(yè)和個人無需額外履行報告手續(xù)。

1、自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

2、非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。

3、自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。對跨境資金交易，金融機構(gòu)應當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務的銀行機構(gòu)需將此交易作為大額交易上報。

(二)個人購匯不得境外購房投資，外管局將細化個人購匯申報要求，加強審核

當前我國資本賬戶尚未實現(xiàn)完全可兌換，資本項下個人對外投資只能通過規(guī)定的渠道，如QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)等實現(xiàn)。除規(guī)定的渠道外，居民個人購匯只限用于經(jīng)常項下的對外支付，包括因私旅游、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、購買非投資類保險以及咨詢服務等。

近期市場關于外匯換購后不能投資海外房地產(chǎn)市場傳聞，監(jiān)管層說的很清楚，不是現(xiàn)在出了政策不能投資海外房地產(chǎn)，而是我國資本賬戶尚未實現(xiàn)完全可兌換，居民個人購匯，一直以來都不能投資海外房地產(chǎn)對外支付。

總結(jié)下來，無論是央行近期發(fā)布的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，還是國家外匯管理局有關負責人就改進個人外匯信息申報管理答記者問，近期監(jiān)管層政策頻出，主要目的還是參考發(fā)達國家經(jīng)驗后完善監(jiān)管制度的正常行為，并不是什么購匯新政，對于居民而言，個人年度購匯便利化額度并沒有發(fā)生變化。

雖然此次購匯新規(guī)，對個人購匯的額度沒有變化和影響，但對普通人來說，去銀行換外匯的手續(xù)可能更嚴格。

只要注意不觸犯法律并合理報告即可。以投融資為目的設立公司也可以，要按照流程操作登記?，F(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬相關投資要看是否和房地產(chǎn)有關并注意額度。最好找正規(guī)的投資公司進行投資。有法律問題可以咨詢律霸的專業(yè)律師。

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