倉單質(zhì)押授信的申請人一般限定在以標(biāo)準(zhǔn)倉單作為原材料進行生產(chǎn)的工業(yè)企業(yè)，或以對應(yīng)的貨物作為銷售對象的商貿(mào)企業(yè)。要求企業(yè)本身具備較強的經(jīng)營運作能力，要防止企業(yè)盲目囤貨，積聚風(fēng)險。

現(xiàn)貨倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)

產(chǎn)品定義

倉單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)是指企業(yè)以其自有或第三方持有的倉單作為質(zhì)押物，銀行向其提供的一種授信業(yè)務(wù)形式。

通常情況下，都是授信申請人以自己持有的倉單作為質(zhì)押。

※?倉單是指倉儲公司簽發(fā)給存儲人或貨物所有權(quán)人的記載倉儲貨物所有權(quán)的唯一合法物權(quán)憑證，倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。

①?標(biāo)準(zhǔn)倉單是由國內(nèi)期貨交易所(目前僅指上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所三家)統(tǒng)一制定的，在交易所指定交割倉庫完成入庫、驗收、確認(rèn)合格后，簽發(fā)給貨主的實物提貨憑證，標(biāo)準(zhǔn)倉單經(jīng)交易所登記后生效。

②?非標(biāo)準(zhǔn)倉單是由物資儲運公司自行制作，銀行必須核實。在實際操作中，也有使用《商品調(diào)撥單》(即提單)作為質(zhì)押物，《商品調(diào)撥單》(即提單)由廠商簽發(fā)，表明其為唯一的提貨憑證。

所需條件

1、出質(zhì)人必須擁有完全所有權(quán)的貨物倉單，且記載內(nèi)容完整。

2、出具倉單的倉儲方原則上必須是銀行認(rèn)可的具有一定資質(zhì)的專業(yè)倉儲公司。

3、質(zhì)押倉單項下貨物必須無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管。

4、貨物市場價格穩(wěn)定，波動小，長期保值。

5、貨物屬于大宗原材料，適應(yīng)用途廣，易變現(xiàn)。

6、規(guī)格明確，便于計量。

質(zhì)押率

質(zhì)押率一般在60%—70%左右。根據(jù)商品的不同，質(zhì)押率可能有所不同：

1、通常價值越穩(wěn)定，越易變現(xiàn)，質(zhì)押率越高，如成品油、煤炭、化肥等大宗原材料等;

2、商品價值波幅越大，不易變現(xiàn)，則質(zhì)押率越低，如鋼材、汽車、芯片等。

〖產(chǎn)品優(yōu)勢〗

1、有利于促進商品貿(mào)易，加快市場物資流通。

2、為企業(yè)提供融資便利，提高企業(yè)資金使用效率。

3、擴大企業(yè)的銷售，增加經(jīng)營利潤。

業(yè)務(wù)流程

1、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押操作業(yè)務(wù)流程：

①?借款企業(yè)向銀行申請標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信。

②?銀行、商品交易所、借款企業(yè)(出質(zhì)人)簽訂三方協(xié)議,約定借款企業(yè)將倉單質(zhì)押給銀行，商品交易所代為監(jiān)管貨物。

③?交易所登記后向銀行出具質(zhì)押書面確認(rèn)文件，并在文件中聲明在質(zhì)押期間的標(biāo)準(zhǔn)倉單不得交割、掛失、注銷和補辦，倉單移交給銀行。

④?銀行簽收經(jīng)確認(rèn)質(zhì)押的書面文件后，向借款人發(fā)放貸款或承兌商業(yè)匯票。

⑤?如借款企業(yè)無法按時還款，銀行將通過商品交易所處置倉單或委托拍賣公司拍賣變現(xiàn);借款企業(yè)履行還款義務(wù)后，銀行為出質(zhì)人辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單的解除手續(xù)，退還標(biāo)準(zhǔn)倉單物權(quán)憑證。

2、非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押操作業(yè)務(wù)流程：

①?借款企業(yè)向銀行申請非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信。

②?銀行、倉儲企業(yè)、借款企業(yè)(出質(zhì)人)簽訂三方協(xié)議,約定借款企業(yè)將倉單質(zhì)押給銀行，倉儲公司代為監(jiān)管貨物。

③?倉儲公司向銀行出具質(zhì)押書面確認(rèn)文件，并在文件中聲明在質(zhì)押期間的倉單不接受掛失、注銷和補辦，倉單移交給銀行。

④?銀行簽收經(jīng)確認(rèn)質(zhì)押的書面文件后，向借款人發(fā)放貸款或承兌商業(yè)匯票。

⑤?如借款企業(yè)無法按時還款，銀行將通過倉儲公司處置倉單或委托拍賣公司拍賣變現(xiàn);借款企業(yè)履行還款義務(wù)后，銀行為出質(zhì)人辦理倉單的解除手續(xù)，退還倉單。