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信用卡獨(dú)特的功能就是透支，一般的透支都是善意透支，不一般的就是惡意透支，那惡意透支與善意透支有什么不同？換言之，應(yīng)該怎么區(qū)分惡意透支與善意透支？對(duì)此，律霸小編整理了相關(guān)資料，將在下文中為你解答。

一、惡意透支與善意透支有什么不同

透支分為善意透支和惡意透支，其中善意透支根據(jù)透支后的行為又分為完全合法的善意透支和不當(dāng)?shù)纳埔馔钢А?/p>

完全合法的善意透支是指持卡人完全遵循銀行信用卡章程和雙方約定，在規(guī)定的期限內(nèi)、額度內(nèi)行使持卡人應(yīng)有的透支權(quán)，并且能夠如期歸還的透支行為。不當(dāng)?shù)纳埔馔钢侵赋挚ㄈ诉`反了銀行信用卡章程和雙方約定，在超過(guò)規(guī)定的期限內(nèi)或者規(guī)定的額度內(nèi)進(jìn)行的透支活動(dòng)，但經(jīng)發(fā)卡銀行的催收后及時(shí)歸還的。它雖然違反了約定，但是在行為結(jié)果上不是故意侵犯或占有他人的財(cái)產(chǎn)，所以屬于善意透支。

《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第17條規(guī)定：各發(fā)卡銀行允許持卡人透支限額信用卡金卡為一萬(wàn)元，普通卡為五千元，期限為60天?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：準(zhǔn)貸記卡透支期限最長(zhǎng)為60天。如透支額在規(guī)定的限額內(nèi)，但超期透支，且經(jīng)發(fā)卡行催收后仍不歸還的，構(gòu)成信用卡詐騙罪，經(jīng)催收后行為人歸還的期限為3個(gè)月。

在銀行實(shí)踐操作中，由于持卡人與銀行之間在簽約時(shí)，已被明確告之可透支的最高限額和最長(zhǎng)期限，持卡人應(yīng)完全按約定行使權(quán)利，而不應(yīng)故意違反規(guī)定，即在主觀原因之外違反規(guī)定，且經(jīng)催收后仍不歸還的，具有主觀惡意性與非法占有性。銀行規(guī)定的透支期限為60天，且規(guī)定的催收期限為3個(gè)月，規(guī)定的時(shí)間長(zhǎng)度足夠持卡人歸還透支額。

由于這些規(guī)定也使惡意透支人有足夠的時(shí)間躲避責(zé)任，所以此規(guī)定既增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)，又給公安偵查工作帶來(lái)了難度，在此建議銀行縮短催收期限。減小發(fā)生惡意透支的可能性，降低信用卡詐騙罪的發(fā)生率。

二、惡意透支有哪些表現(xiàn)形式

惡意透支的表現(xiàn)形式多種多樣。在現(xiàn)實(shí)生活中，有些違法犯罪分子為逃避制裁，采用惡意透支的行為方式也十分狡猾多樣，從目前的情況來(lái)看，大致有以下幾種：

1、持卡人以非法占有為目的，短時(shí)間內(nèi)持信用卡在不同的特約商戶，網(wǎng)點(diǎn)頻繁使用、取現(xiàn)，每次使用取現(xiàn)的金額都在銀行規(guī)定的限額內(nèi)，積少成多，最后形成大量透支，再攜款潛逃，使銀行無(wú)法追回透支款。

2、持卡人申領(lǐng)信用卡時(shí)弄虛作假，偽造身份證，私刻公章，偽造保函證明等，騙取發(fā)卡行的信任，從而領(lǐng)取并持有信用卡，之后進(jìn)行惡意透支。

3、合法持卡人與他人合伙異地惡意透支，是私相授受。

由于憑真卡異地購(gòu)物，賬單簽名與卡上記錄相符，發(fā)卡行很難查到信用卡領(lǐng)有人私借信用卡串通他人惡意透支的證據(jù)，也難發(fā)現(xiàn)其同黨，這種手段比較狡猾，危害性尤大。

4、持卡人利用某些特約商戶唯利是圖的弱點(diǎn)，通過(guò)假消費(fèi)等方式，套取銀行的資金。

按照有關(guān)規(guī)定，特約商戶必須按持卡人實(shí)際的消費(fèi)額結(jié)帳開(kāi)票，不得向持卡人支付現(xiàn)金。然而一些商戶在持卡人的授意下，并不按持卡人的實(shí)際消費(fèi)額結(jié)帳，還任意向持卡人倒付現(xiàn)金。另外還有持卡人與發(fā)卡銀行工作人員勾結(jié)、持卡人與擔(dān)保人采取交叉擔(dān)保，也是惡意透支的常見(jiàn)方式。

信用卡地主要功能之一就是透支，透支有惡意和善意的，兩者的區(qū)分將會(huì)罪與非罪的差異。而關(guān)于惡意透支與善意透支有什么不同的問(wèn)題，律霸小編已經(jīng)在上文中進(jìn)行了解答。要是在這方面還有疑問(wèn)的話，請(qǐng)直接來(lái)電咨詢我們律霸的在線律師。