隨著金融行業(yè)的興起，對于當(dāng)下正在興起的眾籌融資模式，政府沒有明確的監(jiān)管，其非法集資的誘惑和陷阱則更為明顯。非法人員正是基于受害者的貪欲，用所謂的“曉之以理，動之以情”打開受害人的突破口，把受害人拉下水。那么在如今這種金融熱潮中，我們該如何判斷是非法集資，使得自己不會遭受人財具損的后果呢？接下來，律霸的小編為您詳細(xì)說明！

如何判斷是非法集資，可以通過四性界定：

所謂非法集資是指，違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為，其犯罪要件包括：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

其實(shí)，P2P網(wǎng)貸最初的模式很簡單，其最大的優(yōu)越性，是使傳統(tǒng)銀行難以覆蓋的借款人，通過網(wǎng)絡(luò)平臺能充分享受貸款的高效與便捷，然而，也正是這種平臺的優(yōu)越性，為其非法集資提供了極大的可能性。公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局副局長韓浩介紹，假借P2P名義進(jìn)行非法集資已成為近年非法集資的重要手段，即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段，吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

多位金融業(yè)人士曾表示，很多P2P公司成立之初的想法并不是想要非法集資或者跑路，只是在做業(yè)務(wù)的過程中，擴(kuò)大規(guī)模的誘惑讓一些平臺先吸收大量資金，然后再去尋找項目，如果手中握有大量閑置資金，需要支付的高利息就會給這家平臺帶來流動性危機(jī)。人人聚財CEO許建文認(rèn)為，目前P2P都是野蠻生長，無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管機(jī)構(gòu)，“政府應(yīng)加大監(jiān)管，設(shè)立最底線要求?！?/p>

P2P網(wǎng)貸平臺以及眾籌融資正在經(jīng)歷中國式野蠻生長，投資人如何避免跌入非法集資的陷阱？

據(jù)了解，網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有三種情況，一是搞資金池，即一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺賬戶，產(chǎn)生資金池。

二是一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者沒有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，又稱為借款標(biāo)，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。

三是個別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營，有的甚至卷款潛逃。

對于當(dāng)下正在興起的眾籌融資模式，沒有明確的監(jiān)管，其非法集資的誘惑和陷阱則更為明顯。正如劉張君所言，眾籌具有向大眾集資的行為特點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)受到現(xiàn)行有關(guān)法律規(guī)定的約束。但眾籌的類別不同，面臨的法律風(fēng)險也不同。

應(yīng)是我們都應(yīng)了解的常識。隨著國家的繁榮強(qiáng)大，每個人都想做點(diǎn)小生意，自己當(dāng)老板，而他們又正中那些主持非法集資的非法人員。非法集資可以聚集大量資金，不用再向銀行申請，時間上比銀行有了最大的優(yōu)勢。那么我們該如何判斷是否為非法集資，如果您想進(jìn)一步了解非法集資的法律常識，可以訪問律霸，我們竭誠為您服務(wù)！

眾籌與非法集資的界限

非法集資罪的構(gòu)成要件包括哪些

非法集資罪和民間借貸的區(qū)別