惡意透支是信用卡業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)形式，屬于信用卡詐騙的一部分。對(duì)發(fā)卡銀行而言，它是最常見(jiàn)的并且危害極大的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于持卡人而言，如果惡意透支，可能構(gòu)成信用卡詐騙罪，受到嚴(yán)厲的刑事處罰。那具體來(lái)說(shuō)要怎樣認(rèn)定惡意透支比較好?本文將為你做詳細(xì)解答。

一、要怎樣認(rèn)定惡意透支

1、惡意透支的行為的認(rèn)定：

(1)超過(guò)規(guī)定限額透支，即超過(guò)信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。

(2)超過(guò)規(guī)定期限透支，即在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒(méi)有歸還本息。一般來(lái)說(shuō)，信用卡惡意透支行為，將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄，影響持卡人的個(gè)人信用。

2、惡意透支的數(shù)額的認(rèn)定：

“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng)，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

3、惡意透支對(duì)應(yīng)刑責(zé)的認(rèn)定：

(1)數(shù)額：1萬(wàn)~10萬(wàn)元;定性：刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額較大;刑責(zé)：處五年以下有期徒刑或拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

(2)數(shù)額：10萬(wàn)~100萬(wàn)元;定性：刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額巨大;刑責(zé)：處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

(3)數(shù)額：100萬(wàn)元以上;定性：刑法第一百九十六條規(guī)定的數(shù)額特別巨大;刑責(zé)：處十年以上有期徒刑或無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

二、認(rèn)定惡意透支的標(biāo)準(zhǔn)是什么

1、惡意透支1萬(wàn)元以上的行為。持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

2、有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

(1)明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的。

(2)肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的。

(3)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的。

(4)抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的。

(5)使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的。

(6)其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

3、認(rèn)定惡意透支，要注意與善意透支相區(qū)別。

善意透支和惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用后還的意圖，屆時(shí)歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒(méi)有能力償還，在行為上采取潛逃的方式躲避債務(wù)。

根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任。所以可能存在惡意透支，最好及時(shí)求助于專業(yè)的刑辯律師，根據(jù)法律規(guī)定作出正確地選擇，一旦被訴也能妥善應(yīng)對(duì)，從而更好地維護(hù)自身的合法權(quán)益。

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