銀行一般情況下在普通民眾的心中的信任度還是比較高的，因為銀行的整個運作方式都是嚴格受到國家管控的，就算是那些對于專業(yè)的金融理財知識不太了解的人想要投資的話，可能也會專門的選擇銀行推出的那些理財項目?？墒亲罱鼛啄陙磴y行這一在普通民眾心目當中認為安全系數(shù)比較高的機構也被非法集資所利用了，那么，銀行非法集資認定法律是怎么規(guī)定的?

銀行非法集資認定法律是怎么規(guī)定的?

1、【沒有明確標的虛擬理財】

“月收益30%”“1萬元一年變23萬元”“滿15天即可提現(xiàn)”……一家名為“MMM金融互助社區(qū)”憑借高額收益，曾一度吸引投資者趨之若鶩。

2015年以來，與之類似的虛擬理財相繼出現(xiàn)。此類虛擬理財多以“互助”“慈善”“復利”為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，無實體機構，以高收益、低門檻、快回報為誘餌，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤，宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網(wǎng)絡進行。

2、【P2P平臺編造項目融資】

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡借貸機構野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出。不久前曝出的“e租寶”案，非法集資達500多億元、涉及約90 萬名投資人。此類非法集資案的特點是：通過虛構投資項目，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或相關聯(lián)企業(yè)融資;先歸集資金、再尋找借款對象，私設資金池，非法吸收公眾存款;一些平臺私設資金池，違規(guī)自融自擔，宣稱風險備用金由銀行監(jiān)管但卻未充分披露相關監(jiān)管信息，以高息為誘餌，進行集資詐騙。

3、【打“養(yǎng)老”旗號誘老年人加盟】

2015年，一家名為成吉大易的公司在國內(nèi)多地借“養(yǎng)老項目”為名進行集資，誘使許多老人參與，最終卻“人去樓空”。

時下，不少投融資中介打著“養(yǎng)老”旗號非法集資，有的以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;有的則通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群體投入資金。

4、【號稱內(nèi)購VIP實則房企變相融資】

有的購房人還在為獲得“內(nèi)部認購”資格歡欣鼓舞，其實可能已在不知不覺中落入騙子圈套。一些房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設前，以內(nèi)部認購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。

房地產(chǎn)領域的非法集資模式還有承諾售后包租或回購和項目融資兩種形式。手法是將整幢商業(yè)、服務業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買。一些房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義，直接或通過中介機構向社會公眾集資。

5、【非法股權眾籌、買賣原始股】

目前，一些非法股權眾籌、買賣原始股的集資詐騙手段也不斷出現(xiàn)。這類騙術往往打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

6、【地方交易場所包裝理財產(chǎn)品向公眾出售】

去年，昆明泛亞非法集資案案發(fā)，涉及數(shù)十個地區(qū)，集資金額數(shù)百億元。目前有的電子交易場所通過授權服務機構及網(wǎng)絡平臺將某些業(yè)務包裝成理財產(chǎn)品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率，涉嫌非法集資。

7、【假“互助計劃”收取小額捐助費用】

一些以“某某互助”、“某某聯(lián)盟”等為名的非保險機構，基于網(wǎng)絡平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”，但這些所謂“互助計劃”只是簡單收取小額捐助費用，沒有經(jīng)過科學的風險定價和費率厘定，不訂立保險合同，更不具備合法的保險經(jīng)營資質(zhì)，相關承諾履行和資金安全難以有效保障。

銀行的員工非法集資只是案發(fā)的渠道不同，所以我國法律上并沒有專門的規(guī)定銀行非法集資認定，也是要按照銀行員工的一些具體的違規(guī)操作的行為和法律上規(guī)定的非法集資的認定標準來確認的，但是小編詳細的給大家羅列了一下銀行非法集資所經(jīng)常用到的一些方式。

眾籌與非法集資的界限

非法集資罪的構成要件包括哪些

非法集資罪立案標準是怎么規(guī)定的