一、論題的幾個基礎概念的準備

電子支付(ElectronicPayment)又稱“網(wǎng)上支付”，是指以電子計算機及其網(wǎng)絡為手段，將負載有特定信息的電子數(shù)據(jù)取代傳統(tǒng)的支付工具用于資金流程，并且有實時支付效力的一種支付方式。狹義上的電子支付手段僅指電子貨幣，而廣義上的電子支付按方式分類可以分為因特網(wǎng)環(huán)境下的電子支付和非因特網(wǎng)環(huán)境下的電子支付。前者包括網(wǎng)上銀行和電子貨幣，后者是指自動柜貨機ATM、銷售終端POS。

電子支付系統(tǒng)(ElectronicPaymentSystem)是為了適應電子商務的快捷性和“無紙化”、“虛擬化”、“技術依賴性強”等特點，對傳統(tǒng)法律，特別是民商法中的合同法、票據(jù)法等部門法律規(guī)范帶來了新的問題，而這些問題不僅需要技術界與法律界共同努力修改原有的或設計新的規(guī)范與制度，而且需要通過電子支付發(fā)展的實踐來檢驗這些規(guī)范和制度。本文不就電子支付所涉復雜的民事法律諸問題進行全面探討，僅就電子支付所涉民事法律責任問題系列，諸如規(guī)則原則、責任范圍及承擔方式作一些理論上的初步分析。

二、電子支付的民事法律關系中主要當事人及其權利義務架構

電子支付的民事法律關系預傳統(tǒng)的民事法律關系在基本法律特征和當事人權利義務上有許多一致，但具體方式和手段仍有很大區(qū)別，這就需要重新對電子支付民事法律關系做出具體的解剖研究。從整體上看電子支付法律關系的當事人主要由三方組成，即網(wǎng)絡銀行、客戶和相關認證機構。而這三方當事人又可以做出具體的分類。網(wǎng)絡銀行具體又可分為網(wǎng)上銀行(InternetBanking)和虛擬銀行(InternetBank);按銀行所承擔角色的不同又可劃分為付款人銀行(TransfererBank)、收款人銀行(TransfereeBank)、中介銀行(IntermediaryBank)、始發(fā)銀行(OriginatingBank)、終點銀行(DestinationBank)。付款人銀行是指直接接受付款人支付指令的銀行;收款人銀行是指直接向收款人支付資金的銀行;中介銀行指位于付款人銀行與收款人銀行之間的銀行，他們既不是付款人銀行，也不是收款人銀行，有可能不存在，也可能不止一個;始發(fā)銀行是指在一系列支付指令中第一各項其他銀行發(fā)出指令的銀行;終點銀行是指在一系列付款指令中最后收到其他銀行指令的銀行。而認證機構(CertificationAuthority，CA)是指任何人或實體在其營業(yè)中從事以數(shù)字簽名為目的，而頒發(fā)與加密密鑰相關的身份證書。其本身不從事商業(yè)業(yè)務，不進行網(wǎng)上采購和銷售活動，它接受國家政府部門的監(jiān)督和管理。它以獨立于認證用戶(商家和消費者)和參與者(檢查和適用證書的相關方)的第三方的地位證明網(wǎng)上活動的合法有效性?？蛻敉ǔ０ㄏM者、生產企業(yè)和商家，但在電子支付中可以劃分為付款人和收款人兩類，這是電子支付指令的第一個出發(fā)點和最后一個傳到點。