電子支付系統(tǒng)是采用數(shù)字化電子化形式進行電子貨幣數(shù)據(jù)交換和結(jié)算的網(wǎng)絡銀行業(yè)務系統(tǒng),它是實現(xiàn)網(wǎng)上支付的基礎(chǔ).電子支付系統(tǒng)的發(fā)展方向是兼容多種支付工具,但目前的各種支付工具之間存在較大差異,分別有自己的特點和運作模式,適用于不同的交易過程.因此當前的多種電子支付系統(tǒng)通常只是針對某一種支付工具而設(shè)計的.Mondex系統(tǒng)、FirstVirtual系統(tǒng)和FSTC系統(tǒng)是目前使用的幾種主要的電子支付系統(tǒng)。支付系統(tǒng)是指由提供支付服務的中介機構(gòu)、管理貨幣轉(zhuǎn)移的法規(guī)以及實現(xiàn)支付的技術(shù)手段共同組成的，用來清償經(jīng)濟活動參加者在獲取實物資產(chǎn)或金融資產(chǎn)時所承擔債務的一種特定方式與安排。因此支付系統(tǒng)是重要的社會基礎(chǔ)設(shè)施之一，是社會經(jīng)濟良好運行的基礎(chǔ)和催化劑，因此支付系統(tǒng)現(xiàn)代化建設(shè)受到市場參與者，貨幣當局，特別是中央銀行的高度重視。

各種不同的支付系統(tǒng)通常是與各種不同的經(jīng)濟相聯(lián)系在一起的。經(jīng)濟社會曾經(jīng)使用過各種形態(tài)的貨幣在商品交換中轉(zhuǎn)移價值。從最初的實物交換發(fā)展到商品貨幣(例如貴金屬)標志著社會生產(chǎn)力的進步。而法定貨幣的出現(xiàn)則是支付工具發(fā)展史上的第一次飛躍，銀行存款作為支付手段是貨幣制度的一大進步。用電子形式的支付工具完全取代紙憑證形式的現(xiàn)金和非現(xiàn)金支付工具在技術(shù)上是完全可以實現(xiàn)的。人們把電子支付工具看成是支付工具發(fā)展史上第二次飛躍或革命。

網(wǎng)上支付是電子支付系統(tǒng)的發(fā)展和創(chuàng)新。傳統(tǒng)的銀行結(jié)算支付指令的傳遞完全依靠面對面的手工處理和經(jīng)過郵政、電信部門的委托傳遞，因而存在著結(jié)算成本高、憑證傳遞時間長、在途資金占壓大、資金周轉(zhuǎn)慢等問題。電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)縮短了銀行之間支付指令的傳遞時間，并減少了在途資金的占壓。

電子支付系統(tǒng)可以分為三類：大額支付系統(tǒng)、脫機小額支付系統(tǒng)、聯(lián)機小額支付系統(tǒng)。各類系統(tǒng)的主要特點概述如下：

第一，大額支付系統(tǒng)：主要處理銀行間大額資金轉(zhuǎn)賬，通常支付的發(fā)起方和接收方都是商業(yè)銀行或在中央銀行開設(shè)賬戶的金融機構(gòu)。大額系統(tǒng)是一個國家支付體系的核心應用系統(tǒng)?，F(xiàn)在的趨勢是，大額系統(tǒng)通常由中央銀行運行，處理貸記轉(zhuǎn)賬，當然也有由私營部門運行的大額支付系統(tǒng)，這類系統(tǒng)對支付交易雖然可做實時處理，但要在日終進行凈額資金清算。大額系統(tǒng)處理的支付業(yè)務量很少(1%～10%)，但資金額超過90%，因此大額支付系統(tǒng)中的風險管理特別重要。

第二，脫機小額支付系統(tǒng)(亦稱批量電子支付系統(tǒng))：主要指ACH(自動清算所)，主要處理預先授權(quán)的定期貸記(如發(fā)放工資)或定期借記(如公共設(shè)施繳費)。支付數(shù)據(jù)以磁介質(zhì)或數(shù)據(jù)通信方式提交清算所。