(1)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

電子支付系統(tǒng)面臨著與傳統(tǒng)金融活動(dòng)同樣的經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)由于它具有信息化、國(guó)際化、網(wǎng)絡(luò)化、無形化的特點(diǎn)，電子支付所面臨的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散更快、危害性更大。一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，很容易通過網(wǎng)絡(luò)迅速在整個(gè)金融體系中引起連鎖反應(yīng)，引發(fā)全局性、系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，甚至引發(fā)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

(2)電子支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)

首先是軟硬件系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。從整體看，電子支付的業(yè)務(wù)操作和大量的風(fēng)險(xiǎn)控制工作均由電腦軟件系統(tǒng)完成。全球電子信息系統(tǒng)的技術(shù)和管理中的缺陷或問題成為電子支付運(yùn)行的最為重要的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。在與客戶的信息傳輸中，如果該系統(tǒng)與客戶終端的軟件互不兼容或出現(xiàn)故障，就存在傳輸中斷或速度降低的可能。此外，系統(tǒng)停機(jī)、磁盤列陣破壞等不確定性因素，也會(huì)形成系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家不同行業(yè)的調(diào)查，電腦系統(tǒng)停機(jī)等因素對(duì)不同行業(yè)造成的損失各不相同。其中，對(duì)金融業(yè)的影響最大。發(fā)達(dá)國(guó)家零售和金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)服務(wù)已在相當(dāng)程度上依賴于信息系統(tǒng)的運(yùn)行。信息系統(tǒng)的平衡、可靠和安全運(yùn)行成為電子支付各系統(tǒng)安全的重要保障。

其次是外部支持風(fēng)險(xiǎn)。由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高度知識(shí)化和專業(yè)性，又出于對(duì)降低運(yùn)營(yíng)成本的考慮，金融機(jī)構(gòu)往往要依賴外部市場(chǎng)的服務(wù)支持來解決內(nèi)部的技術(shù)或管理難題，如聘請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)之外的專家來支持或直接操作各種網(wǎng)上業(yè)務(wù)活動(dòng)。這種做法適應(yīng)了電子支付發(fā)展的要求，但也使自身暴露在可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)之中，外部的技術(shù)支持者可能并不具備滿足金融機(jī)構(gòu)要求的足夠能力，也可能因?yàn)樽陨淼呢?cái)務(wù)困難而終止提供服務(wù)，可能對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成威脅。在所有的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)中，最具有技術(shù)性的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是電子支付信息技術(shù)選擇的失誤。當(dāng)各種網(wǎng)上業(yè)務(wù)的解決方案層出不窮，不同的信息技術(shù)公司大力推舉各自的方案，系統(tǒng)兼容性可能出現(xiàn)問題的情況下，選擇錯(cuò)誤將不利于系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)的有效連接，還會(huì)造成巨大的技術(shù)機(jī)會(huì)損失，甚至蒙受巨大的商業(yè)機(jī)會(huì)損失。

(3)交易風(fēng)險(xiǎn)

電子支付主要是服務(wù)于電子商務(wù)的需要，而電子商務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上的交易由于交易制度設(shè)計(jì)的缺陷、技術(shù)路線設(shè)計(jì)的缺陷、技術(shù)安全缺陷等因素，可能導(dǎo)致交易中的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)是電子商務(wù)活動(dòng)及其相關(guān)電子支付獨(dú)有的風(fēng)險(xiǎn)，它不僅可能局限于交易各方、支付的各方，而且可能導(dǎo)致整個(gè)支付系統(tǒng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。