案情回放

2004年3月27日，黑龍江某運(yùn)輸有限公司(**公司)將車(chē)牌號(hào)為黑R00951的宇通牌客運(yùn)汽車(chē)在中國(guó)**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司哈爾濱市香坊支公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)保險(xiǎn)公司)投保了機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限自2004年3月28日至2005年3月27日，公司按合同的約定交納了保險(xiǎn)費(fèi)。

2004年5月13日，該車(chē)行駛至五大連池市時(shí)發(fā)生，致使市民方某因頭部損傷死亡。經(jīng)五大連池市公安交警大隊(duì)及調(diào)查后認(rèn)定，雙方在此次事故中負(fù)同等責(zé)任。同時(shí)，交警大隊(duì)根據(jù)新出臺(tái)的最高院《解釋》的有關(guān)規(guī)定認(rèn)定在事故中，范某須承擔(dān)死者的喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)三項(xiàng)費(fèi)用的一半，即77071.99元。但范某實(shí)際給付了88500.00元，并簽訂了道路交通事故損害賠償調(diào)解書(shū)。

保險(xiǎn)公司在審核后認(rèn)為，該起交通事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司按照《辦法》所確定的，保險(xiǎn)公司應(yīng)該給付車(chē)輛保險(xiǎn)消費(fèi)者三者險(xiǎn)保險(xiǎn)賠償金21697.6元。**公司不服，由筆者代理提請(qǐng)仲裁。

2004年11月10日，哈爾濱仲裁委員會(huì)對(duì)一起典型的車(chē)輛保險(xiǎn)消費(fèi)者訴人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司“三者險(xiǎn)”不足額理賠案作出終局裁決，保險(xiǎn)公司因未在訂立合同時(shí)、在合同履行時(shí)或在2004年05月01日前履行對(duì)車(chē)輛保險(xiǎn)消費(fèi)者“明確說(shuō)明”的法定義務(wù)，導(dǎo)致原合同約定的理賠條款(部分免責(zé)條款)無(wú)效。該仲裁庭依法判令人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司按照最高人民法院關(guān)于《審理賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《解釋》)所確定的人身?yè)p害的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償，給付車(chē)輛保險(xiǎn)消費(fèi)者保險(xiǎn)金77071.99元。而此前，該保險(xiǎn)公司按照《道路交通事故處理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)的理賠金額是21，697.65元。