這次失敗的感情經(jīng)歷讓重回單身生活的W開始正視問題。幾年的積累使她在銀行有近十萬元存款，她也開始懷疑自己是否愿意把這十萬元積蓄全部帶入婚姻生活，聽到看到周圍越來越多的婚姻亮起紅燈，W希望找到比進行婚前財產(chǎn)公證更含蓄一些的方式來安排結(jié)婚前的私人財產(chǎn)。

三種手段處置婚前財產(chǎn)

顯然，婚前財產(chǎn)公證并不符合中國文化，即使是年輕人，也有很多無法接受這種方式。雖然法律規(guī)定婚前財產(chǎn)歸各自所有，但由于雙方結(jié)婚后，對財產(chǎn)的共同使用、消耗和經(jīng)營，使個人財產(chǎn)很難與共有財產(chǎn)進行區(qū)分和認定。

**人壽保險公司投資理財顧問表示，很多戀愛中的年輕人不愿談及財產(chǎn)問題，認為有傷感情，其實，婚姻包括感性和理性兩個方面，對婚前及婚姻財產(chǎn)進行預(yù)先管理和安排是在感性基礎(chǔ)上一種理性對待婚姻的態(tài)度，可以避免因財產(chǎn)糾紛影響婚姻質(zhì)量。

在國外，對婚前財產(chǎn)進行安排主要通過三大手段：個人信托、人壽保險和法律約定(包括投資股權(quán)或房地產(chǎn)等)。由于個人信托在我國尚無發(fā)展，因此后兩者是對婚前財產(chǎn)進行安排的較好手段。

針對W的情況，理財顧問表示首先可以通過購買保障型保險為不可預(yù)知的意外和疾病做些準備?！按藭r可以先購買較低的保障，婚后再根據(jù)雙方收入情況追加保額。”

同時，購買基金型保險產(chǎn)品可以在獲得自身基本保障的同時為未來的婚姻生活預(yù)留出可自由支配的財務(wù)空間?！霸S多夫妻在為各自父母、親戚的花費問題上意見不一，擅自動用婚后夫妻共同財產(chǎn)必然使這類矛盾更加惡化，而婚前用自己的財產(chǎn)購買一些萬能保險則可以解決這一問題?！?。

許多壽險公司都推出了萬能保險，雖然有所不同，但本質(zhì)上差別不大：投保人所交保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分進入投資帳戶。投保人可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，并且可以方便的從投資賬戶中提取資金，達到保障和投資的雙重功能。

除了利用保險進行婚前財產(chǎn)安排，購買房產(chǎn)也是W可以考慮的選擇。以以自己名義按揭購買一處較小的房產(chǎn)，也可由父母贊助全款購買，將來可做投資用。

律師介紹說，對按揭購買的房產(chǎn)歸屬問題沒有明確的規(guī)定，但是可以看做一種對銀行的債務(wù)關(guān)系，即婚前由一方繳納首付款和償還貸款的部分為一方所有，婚后雙方共同償還貸款的部分為夫妻共同所有。

婚后理財仍是關(guān)鍵

婚前財產(chǎn)得到了巧妙的安排，而婚姻存續(xù)中的財產(chǎn)問題更多。

利用人壽保險還可以預(yù)防很多婚姻中可能出現(xiàn)的問題，其中最重要的就是在婚姻和事業(yè)的財產(chǎn)之間建立有效的防火墻。這道防火墻對自己投資或參與經(jīng)營企業(yè)的家庭尤其重要。