保險(xiǎn)責(zé)任

(一)投保人和被保險(xiǎn)人監(jiān)護(hù)人

責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是：法律上認(rèn)定的，年齡不滿18周歲的無民事行為能力人或限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人，即未成年人的監(jiān)護(hù)人。一般為未成年人的父母，但在父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)護(hù)能力的情況下，為有監(jiān)護(hù)能力的祖父母、外祖父母、兄、姐或其他人。

投保人可以是被保險(xiǎn)人，也可以是未成年人在讀的學(xué)校、幼兒園或其他組織。由學(xué)校、幼兒園為其在讀的學(xué)生統(tǒng)一投保監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，可出具一張保單來承保。

(二)保險(xiǎn)責(zé)任

監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是：在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)對象(被監(jiān)護(hù)人)造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)钠渌M(fèi)用包括：

一是被保險(xiǎn)人因與索賠方為賠償責(zé)任的確定進(jìn)行仲裁或訴訟而支付的仲裁或訴訟費(fèi)用及律師費(fèi)用，但必須事先得到保險(xiǎn)人的書面同意，否則，保險(xiǎn)人不予賠償。

二是保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人為控制或減少損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)人的累計(jì)賠償金額不超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的累計(jì)賠償限額。

理賠實(shí)務(wù)

監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)理賠工作，是因被保險(xiǎn)人管理上的疏忽或過失而造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對被保險(xiǎn)人依法對第三者應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任(包括訴訟費(fèi)用)在保險(xiǎn)單約定的賠償限額內(nèi)予以賠償?shù)囊豁?xiàng)工作。

(一)賠償責(zé)任的確定

由被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)對象(被監(jiān)護(hù)人)造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的，必須在符合以下條件時(shí)，保險(xiǎn)人才予以賠償：

1.被監(jiān)護(hù)人致第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的行為是在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的;

2.造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的的原因不屬于責(zé)任免除條款中規(guī)定的原因;

3.給第三者造成的損失不屬于責(zé)任免除條款中規(guī)定的損失;

4.被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任是由人民法院判決的或是由仲裁機(jī)構(gòu)裁決的，或是經(jīng)索賠方、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人三方協(xié)商確定的。

(二)賠款計(jì)算

1.賠償處理方式。監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)的賠償處理以條款的規(guī)定為基本依據(jù)，在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)以法院或政府有關(guān)部門依法裁定或經(jīng)雙方當(dāng)事人及保險(xiǎn)人協(xié)商確定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)計(jì)算賠付。一般情況下，對已確認(rèn)屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，應(yīng)及時(shí)協(xié)商處理解決。在達(dá)不成協(xié)議或分歧較大時(shí)，通過法律途徑解決，并以法院判決作為保險(xiǎn)人賠償?shù)淖罱K依據(jù)。

2.賠款計(jì)算。第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的仲裁或訴訟費(fèi)用兩項(xiàng)的每次事故賠償總金額在保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的每次事故賠償限額內(nèi)進(jìn)行賠付。

(1)對第三者的財(cái)產(chǎn)損失依照法院判定或仲裁裁決的金額確定，或根據(jù)財(cái)產(chǎn)損失清單及被保險(xiǎn)人在事故中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任扣除免賠額后計(jì)算賠款。

(2)對第三者的人身傷亡賠償依照法院判定或仲裁裁決的金額確定，或根據(jù)有關(guān)部門出具的傷殘、死亡證明、醫(yī)藥費(fèi)收據(jù)等單證，參照國家法律及政府有關(guān)部門有關(guān)規(guī)定，對被保險(xiǎn)人在事故中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任進(jìn)行賠付。

(3)對事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的訴訟費(fèi)用的賠償，依照法院判決金額或?qū)嶋H發(fā)生的仲裁費(fèi)用確定。對發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，被保險(xiǎn)人為縮小或減少對第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付必要的、合理的費(fèi)用的賠償，應(yīng)與第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失以及訴訟費(fèi)用的賠款分別汁算，均以不超過每次事故賠償限額為限。

(三)重復(fù)保險(xiǎn)的賠償

發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的索賠時(shí)，如有其他承保同樣責(zé)任或其中任何一部分責(zé)任的保險(xiǎn)存在，保險(xiǎn)人將按照所承擔(dān)責(zé)任限額的比例，對有關(guān)賠償按比例負(fù)責(zé)賠付。

可以看出保單被監(jiān)護(hù)人的責(zé)任對于未成年人來說作用是至關(guān)重要的，未成年人如果造成他人的麻煩的話是可以通過監(jiān)護(hù)人來進(jìn)行解決的。因?yàn)槲闯赡耆送遣荒軌虺袚?dān)事情的風(fēng)險(xiǎn)的，所以說這樣的處理方式往往是對第三者的一個(gè)負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，造成的損失可以通過具體的保險(xiǎn)評估來進(jìn)行確定。

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