居民理財(cái)是一項(xiàng)充滿風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，居民理財(cái)既要關(guān)心資本收益率，也重視面臨的風(fēng)險(xiǎn)，最終要在資本收益率和風(fēng)險(xiǎn)程度之間達(dá)到某種程度的均衡。

人們承受風(fēng)險(xiǎn)都有一定的限度，超過了限度，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)變成負(fù)擔(dān)或壓力，可能會(huì)對(duì)其情緒或心理造成傷害，甚至影響到各個(gè)生活層面，包括健康、工作、家庭生活、交友和休閑等等。

居民理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)包括總風(fēng)險(xiǎn)和具體風(fēng)險(xiǎn)兩層含義。

居民理財(cái)總風(fēng)險(xiǎn)是指居民在理財(cái)全過程的風(fēng)險(xiǎn)，包括期初總風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)過程總風(fēng)險(xiǎn)和期末總風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)具體風(fēng)險(xiǎn)是指根據(jù)某一標(biāo)準(zhǔn)對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的再分類。

風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解

(一)識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

要正確認(rèn)識(shí)和對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)。從居民角度看，要理財(cái)就不可能不冒風(fēng)險(xiǎn)，要回避風(fēng)險(xiǎn)就難以獲得風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬。其次，為實(shí)現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)償?shù)睦碡?cái)目標(biāo)，居民要了解與理財(cái)相關(guān)的背景知識(shí)。如社會(huì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、公司環(huán)境、銀行存款、股票、債券、保險(xiǎn)等理財(cái)工具的特點(diǎn)、種類、功能、風(fēng)險(xiǎn)決策的定量與定性分析方法和理財(cái)運(yùn)作技巧等等。最后，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。

識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和衡量的基礎(chǔ)和前提，要分析評(píng)價(jià)影響居民理財(cái)?shù)母鞣N因素并加以評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指在充分肯定風(fēng)險(xiǎn)的存在并識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)與原因的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率分析等方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤分析。它表明居民可以承擔(dān)并愿意承擔(dān)多大的風(fēng)險(xiǎn)，以風(fēng)險(xiǎn)損失一旦出現(xiàn)能有效應(yīng)付。

(二)防范與化解風(fēng)險(xiǎn)的具體方法

1、回避風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)但無風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，或風(fēng)險(xiǎn)過大而風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬過小的風(fēng)險(xiǎn)采取回避的方法。通過事先采取措施避開風(fēng)險(xiǎn)，將損失或傷害的形成因素加以消除，使損害不致發(fā)生。

回避風(fēng)險(xiǎn)有兩種策略：

1、在決策時(shí)發(fā)現(xiàn)某方案有高風(fēng)險(xiǎn)可否定該方案;

2、在實(shí)施理財(cái)方案中，發(fā)現(xiàn)不利情況時(shí)及時(shí)中止或調(diào)整方案以回避損失。

2、控制風(fēng)險(xiǎn)

如果風(fēng)險(xiǎn)不可避免或不愿避免，可采取風(fēng)險(xiǎn)控制的方法。風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容就是將風(fēng)險(xiǎn)可能形成的損害限制在可以承受的范圍內(nèi)，這包括：

(1)降低風(fēng)險(xiǎn)

(2)分散風(fēng)險(xiǎn)

(3)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

(4)接受風(fēng)險(xiǎn)。