1、投保人資格

同時具備以下條件的，可作為投保人

具備完全民事行為能力的自然人或法人。

對被保險人具有保險利益(必要時能夠提供有關(guān)保險利益關(guān)系證明)。

具備繳費能力，愿意承擔(dān)支付保費義務(wù)

2、被保險人資格

具備以下條件之一的可以作為被保險人

具有保險公司所在地戶口或永久居留權(quán)

非當(dāng)?shù)貞艨?，但在?dāng)?shù)毓ぷ?，有穩(wěn)定收入和固定居所，必要時能提供證明者。有關(guān)證明指身份證、戶籍證明、當(dāng)?shù)貢鹤∽C、勞動用工合同、工商營業(yè)執(zhí)照等。

港、澳、臺同胞必須在當(dāng)?shù)赜型顿Y，并經(jīng)常往返或居住在當(dāng)?shù)亍?/p>

為未成年人投保含死亡責(zé)任保險的，投保人必須為父/母(合法監(jiān)護(hù)人)或者經(jīng)父/母(合法監(jiān)護(hù)人)書面同意，且累計風(fēng)險保額不得超過有關(guān)規(guī)定。

二、殘疾人投保規(guī)定

有固定職業(yè)和收入。

需要提供殘疾證明。

條款中約定殘疾保險金的給付責(zé)任將不適用于殘疾被保險人的已殘疾部位。

通常要求體檢。

最高給付保險金額一般限制為10萬元。

附加險視其殘疾部位和程度將由核保作相應(yīng)限制。

已高殘人士謝絕承保。

三、常見一般謝絕承保規(guī)定列示

1、凡從事下列職業(yè)者，公司謝絕承保

現(xiàn)役軍人特種兵種。

爆破工人、火藥爆竹制造工人、三酸制造工人。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)及私營煤礦井下礦工。

2、凡符合下列情況之一者，公司謝絕承保

惡性腫瘤患者。

弱智、癡呆、精神病患者。

外國籍人。

假釋犯人。

婦女在懷孕6個月后至產(chǎn)后60天期間。

四、延期體投保規(guī)則

凡經(jīng)核保查定為延期體的投保申請件，被保險人必須在延期期滿方可重新申請，且必須按照公司的要求進(jìn)行體檢，并提供有關(guān)住院或門診病歷復(fù)印件。

五、體檢件的確認(rèn)

由接單人員確認(rèn)

當(dāng)此次投保使該被保險人的累計風(fēng)險保額超過了該被保險人所處年齡的免體檢保額限額，由接單人員確認(rèn)被保險人體檢，并簽發(fā)正式體檢通知書和體檢表。體檢項目按體檢表要求執(zhí)行。

核保確認(rèn)

當(dāng)此次投保沒有超過免體檢保額，且沒有既往投保記錄告知，但經(jīng)電腦累計，其累計風(fēng)險保額超過了該被保險人所處年齡的免體檢保額限額，由核保發(fā)出體檢通知。

當(dāng)此次投保雖未超過免體檢保額，但健康告知有體檢指癥，經(jīng)核保確認(rèn)必須作為體檢件者，由核保簽發(fā)正式體檢通知。

二次體檢確認(rèn)

經(jīng)首次體檢，仍存在判斷上的困難，核保有權(quán)要求被保險人作二次體檢，二次體檢的確認(rèn)，體檢醫(yī)院及項目由核保指定。

說明：體檢結(jié)果應(yīng)由公司專人到定點醫(yī)院取回，不宜由業(yè)務(wù)員或客戶送交公司。

六、體檢費的處理

公司認(rèn)為需要體檢的，體檢費先由客戶墊付。承保后根據(jù)公司規(guī)定可以報銷的，由客戶或委托業(yè)務(wù)員于簽收保險合同之日起十日后持體檢通知書、體檢費收據(jù)和保險合同到公司，經(jīng)核保人員核準(zhǔn)體檢費金額后(核保人員將保險合同號、核準(zhǔn)金額錄入電腦)，打印《付款通知書》，由財務(wù)進(jìn)行付費處理。但非公司規(guī)定所做的額外體檢項目或申請復(fù)效時的體檢費用不予報銷。

七、客戶在承保前變更要約的處理

投保人在公司同意承保前要求變更投保要約的(不得變更投保人、被保險人。如變更投保人、被保險人的作撤單處理，退單退費，重新進(jìn)單)，根據(jù)情況分別作如下處理：1、如變更投保險種、保險金額，須重填投保單，同時在新填投保單上注明原投保單號(客戶忘記的，接單人員可協(xié)助查詢)。

需加收保費的，業(yè)務(wù)員收差額，開新暫收費收據(jù)。暫收據(jù)上投保單號一欄，填新投保單號，暫收費金額一欄填客戶以前累計繳費金額與本次繳費金額之和。業(yè)務(wù)員到財務(wù)辦理時，同時交新開暫收據(jù)財務(wù)聯(lián)、業(yè)務(wù)員聯(lián)以及補(bǔ)收差額，并在新暫收費收據(jù)上注明原投保單號，說明情況。財務(wù)作充正處理，出具付費收據(jù)，并加蓋轉(zhuǎn)訖章，付費收據(jù)金額為以前客戶累計繳費金額。業(yè)務(wù)員將付費收據(jù)客戶聯(lián)送交客戶。辦理完后到業(yè)務(wù)交新填投保單。

需退費的，業(yè)務(wù)員開新暫收費收據(jù)，暫收費金額一欄填客戶實際已繳費金額。多余暫收費暫不退還，待出單后由客戶選擇退費或是轉(zhuǎn)預(yù)繳保費。業(yè)務(wù)員到財務(wù)辦理時交新開暫收據(jù)財務(wù)聯(lián)、業(yè)務(wù)員聯(lián)，并在新暫收費金額上注明原投保單號，說明情況。財務(wù)作充正處理，出具付費收據(jù)，并加蓋轉(zhuǎn)訖章，付費收據(jù)金額為以前客戶累計繳費金額。業(yè)務(wù)員將付費收據(jù)客戶聯(lián)送交客戶。辦理完后到業(yè)務(wù)交新填的投保單。

說明：變更險種、保險金額需補(bǔ)收保費時，繳費方式為現(xiàn)金的，業(yè)務(wù)員開一張暫收據(jù)。繳費方式為銀行代收的，若銀行要求繳費時以暫收據(jù)為依據(jù)，業(yè)務(wù)員開兩張暫收據(jù)，一張金額為原暫收據(jù)上所開金額，一張金額為所收差額，客戶據(jù)此到銀行繳費。：變更險種、保險金額需補(bǔ)收保費時，繳費方式為現(xiàn)金的，業(yè)務(wù)員開一張暫收據(jù)。繳費方式為銀行代收的，若銀行要求繳費時以暫收據(jù)為依據(jù)，業(yè)務(wù)員開兩張暫收據(jù)，一張金額為原暫收據(jù)上所開金額，一張金額為所收差額，客戶據(jù)此到銀行繳費。2、其他情況，投保人填寫《保險要約內(nèi)容補(bǔ)充更正申請書》，并簽名確認(rèn)，涉及被保險人權(quán)益的(受益人的指定)需要被保險人簽名確認(rèn)。

需加收保費的，業(yè)務(wù)員收差額，開新暫收費收據(jù)，暫收據(jù)投保單號一欄，填原投保單號，暫收費金額一欄填客戶本次實際繳費金額。

需退費的，暫不退費，待出單后由客戶選擇退費或轉(zhuǎn)預(yù)繳保費。

涉及收費的，業(yè)務(wù)員到財務(wù)繳費后到業(yè)務(wù)交《保險要約內(nèi)容補(bǔ)充更正申請書》。

八、撤單、退單處理辦法

凡業(yè)務(wù)員交來的投保單不合要求者(投保單填寫要求見本節(jié)“投保單的使用和填寫”)，將作退單處理。已交保費的，如投保人要求退還保費，接單人員打印《退費通知書》，由財務(wù)進(jìn)行付費處理。

在公司同意承保前客戶要求撤消投保要約的，投保人填寫《保險要約內(nèi)容補(bǔ)充更正申請書》，選擇“撤單”項，接單員受理后，如有暫收費，出具《付款通知書》，由財務(wù)進(jìn)行付費處理。

九、差錯退單后再次進(jìn)單的處理

業(yè)務(wù)員對于退回的投保單應(yīng)進(jìn)行完整的審核。

若涉及重新填寫投保單，業(yè)務(wù)員應(yīng)在新投保單上注明原投保單號。

接到退單后應(yīng)即刻辦理，否則一個月后作撤單處理。

十、暫收費的收取和退還

一般投保件業(yè)務(wù)員在指導(dǎo)投保人填寫完投保單后，應(yīng)根據(jù)其年齡、性別、投保險種等條件計算出標(biāo)準(zhǔn)保費，并收取首期暫收費，同時開具等額暫收據(jù)。

對于大額(大額標(biāo)準(zhǔn)各省根據(jù)情況指定)、有疾病告知、被保險人年齡超過核保有關(guān)規(guī)定(參見各險核保規(guī)定)的，先交單，待核保通過后再繳費，業(yè)務(wù)員不得收費。

投保人所繳暫收費大于首期應(yīng)收保費的，投保人可要求退回多于暫收費也可將其轉(zhuǎn)為預(yù)收保費。投保人要求退還多余暫收費的，接單員打印《付款通知書》，由財務(wù)進(jìn)行付費處理。

十一、匯繳件的處理

對于匯繳件，須先填寫《匯繳件投保單》，并由每個被保險人填寫個人保險投保單。

保險費可集體匯繳，但各保險合同繳費方式、繳費期限、繳費形式必須一致。

公司為每個被保險人均出具一份保險合同。