保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。通說(shuō)認(rèn)為，重復(fù)保險(xiǎn)要求投保人訂立的若干保險(xiǎn)合同，必須針對(duì)共同保險(xiǎn)標(biāo)的的同一保險(xiǎn)利益，至于投保人是否相同在所不問。那么，投保人針對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的的不同保險(xiǎn)利益投保，是否構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)，不無(wú)疑問。為解決該疑問，首先需要分析保險(xiǎn)利益的主體。

責(zé)任期間重疊

重復(fù)保險(xiǎn)責(zé)任期間的重疊性包括全部重疊和部分重疊。全部重疊，是指保險(xiǎn)責(zé)任的起訖時(shí)間完全相同，亦稱同時(shí)復(fù)保險(xiǎn)。部分重疊，是指保險(xiǎn)責(zé)任的起訖時(shí)間非完全相同，但存在部分相同，亦稱“異時(shí)復(fù)保險(xiǎn)”?！安贿^(guò)保險(xiǎn)期間之始期及終期，并不以絕對(duì)相同為必要，只期間有一段重復(fù)，則在其重復(fù)期間內(nèi)，仍為復(fù)保險(xiǎn)契約。”“所謂同一期間，不必?cái)?shù)個(gè)保險(xiǎn)契約之始期與終期，完全相同，只須其一部分的期間，立于交叉關(guān)系，而發(fā)生共利之利害者，即成為復(fù)保險(xiǎn)?！贝送?有教材認(rèn)為這里的“期間”是指數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的“生效期間”，本文認(rèn)為這里的“期間”應(yīng)指“保險(xiǎn)責(zé)任期間”。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的生效期間并不一定與保險(xiǎn)責(zé)任期間完全一致，有時(shí)保險(xiǎn)合同已生效，但保險(xiǎn)責(zé)任期間未開始，因此，該“期間”應(yīng)該指“保險(xiǎn)責(zé)任期間”，而非保險(xiǎn)合同“生效期間”。

被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的同一

保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。通說(shuō)認(rèn)為，重復(fù)保險(xiǎn)要求投保人訂立的若干保險(xiǎn)合同，必須針對(duì)共同保險(xiǎn)標(biāo)的的同一保險(xiǎn)利益，至于投保人是否相同在所不問。那么，投保人針對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的的不同保險(xiǎn)利益投保，是否構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)，不無(wú)疑問。為解決該疑問，首先需要分析保險(xiǎn)利益的主體。

保險(xiǎn)利益為英國(guó)海商法學(xué)者首創(chuàng)，其內(nèi)涵經(jīng)歷了一般性保險(xiǎn)利益學(xué)說(shuō)、技術(shù)性保險(xiǎn)利益學(xué)說(shuō)、經(jīng)濟(jì)性保險(xiǎn)利益學(xué)說(shuō)的演變，人們對(duì)保險(xiǎn)利益主體的理解也是漸進(jìn)的。傳統(tǒng)觀念認(rèn)為，在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人是保險(xiǎn)利益主體，在保險(xiǎn)合同效力存續(xù)期間內(nèi)或在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)利益主體?，F(xiàn)代保險(xiǎn)理論和實(shí)務(wù)普遍認(rèn)為保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人是否是保險(xiǎn)利益主體并不重要，關(guān)鍵是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)利益主體。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，只有被保險(xiǎn)人有權(quán)依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人填補(bǔ)損害，“被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益并無(wú)實(shí)際意義”，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)利益的當(dāng)然承受者。

重復(fù)保險(xiǎn)制度的重要目的之一是防止保險(xiǎn)利益的承受者，即被保險(xiǎn)人獲取不當(dāng)利益，因此，重復(fù)保險(xiǎn)的要件之一是被保險(xiǎn)人相同。投保人針對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的的不同保險(xiǎn)利益投保，通常情況下，不構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)，但是，若該保險(xiǎn)利益存在權(quán)利混同或者吸收，構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)利益是否同一，不是重復(fù)保險(xiǎn)的一般構(gòu)成要件之一，而同一保險(xiǎn)標(biāo)的則是重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成要件之一。

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