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寧波
含有死亡給付的綜合性人身保險合同效力的認(rèn)定
鄭-霞認(rèn)為，自已和鐘-永系合法夫妻關(guān)系，在特殊情況下由鐘-永代簽名并無不妥。就此案鄭-霞及鐘*來本律師事務(wù)所咨詢，本人進(jìn)行了分析和解答。
本人認(rèn)為，本案爭議的焦點非常明確，即保險合同是否有效。根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，導(dǎo)致保險合同無效的情況有如下兩種：1、投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的;2、以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的。那么，對照上述兩種情況，結(jié)合本案來看：投保人鐘-永與被保險人鄭-霞系合法配偶，鐘-永對鄭-霞具有保險利益是毫無疑問的;鐘-永為鄭-霞訂立的保險合同中，主險重大疾病的保險責(zé)任是重大疾病、身故，附加險的保險責(zé)任是意外門診、意外(或疾病)住院。保險公司認(rèn)定保險合同無效的依據(jù)是《保險法》56條第一款“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效”。
為此，本人查閱了《中國保臨會關(guān)于對<保險法>有關(guān)條款含義請示的批復(fù)》——“中國人壽保險公司：你公司《關(guān)于對〈保險法〉有關(guān)條款含義的請示》(國壽發(fā)〔1999〕159號)收悉。經(jīng)研究，現(xiàn)答復(fù)如下：《保險法》第五十五條規(guī)定:"以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。"我們認(rèn)為，根據(jù)該規(guī)定的立法精神，單純以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，如果未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額，該合同無效;含有死亡、疾病、傷殘及醫(yī)療費用等附加保險責(zé)任的綜合性人身保險合同，如果未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可死亡保險金額，該合同死亡給付部分無效?！备鶕?jù)此《批復(fù)》，鐘-永為鄭-霞投保的是綜合性人身保險合同，僅僅死亡給付部分無效，意外門診費用、住院費用部分仍然是有效的。所以，鄭-霞因闌尾炎支出的住院費用1968元理應(yīng)得到賠付。
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簡介:
鐘開航律師，法學(xué)學(xué)士，福建閩旭律師，畢業(yè)于福建農(nóng)林大學(xué)東方學(xué)院，具有深厚的法學(xué)理論功底和豐富的法律實踐經(jīng)驗。以維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益為己任，善于運用專業(yè)知識為當(dāng)事人解決法律難題，為當(dāng)事人爭取合法利益最大化。業(yè)務(wù)專長：工傷賠償、婚姻家庭、交通事故、合同糾紛、勞動糾紛等。
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