四、政策執(zhí)行的難點

1、貿(mào)易的真實性難以把握。由于各系統(tǒng)之間信息缺乏共享,因此,貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)無法識別信息的真?zhèn)巍Ｖ灰隽说怯?額度內(nèi)的系統(tǒng)均自動予以確認,額度外的外匯局人工確認。目前外匯局審核確認的主要依據(jù)是進出口合同和真實性承諾,而這些審核僅僅基于表面真實性審核的范圍,其貿(mào)易的真實性是無法界定的,因而不可避免地存在簽訂虛假合同以規(guī)避監(jiān)管的可能。如企業(yè)以預收貨款形式收匯,后又以某種原因要求退匯,從表面看是貿(mào)易項下的合同終止,但也極有可能是以貿(mào)易為幌行融資之實。還有些企業(yè)一般貿(mào)易項下的收匯,由于海關數(shù)據(jù)處理較慢,其也借道貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)。

2、銀行難以履行有效代位監(jiān)管職能。目前,銀行業(yè)商業(yè)化經(jīng)營,以追求利益的最大化為目的,這在一定程度上弱化了銀行執(zhí)行政策的有效性。個別銀行相關工作人員的業(yè)務素質(zhì)較差,不能準確把握政策內(nèi)容及管理要求、規(guī)范業(yè)務操作。另一方面,也由于外匯管理操作的系統(tǒng)過多、相關政策法規(guī)過于分散之故,制約了銀行代位監(jiān)管、切實發(fā)揮“一線”監(jiān)管的職能。

五、改進貿(mào)易信貸登記的建議

1、整合相關業(yè)務系統(tǒng),增強貿(mào)易信貸真實性審核。將貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)與出口核銷系統(tǒng)、進口核銷系統(tǒng)以及國際收支統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)進行整合,實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息共享,自動提取關聯(lián)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息,最大限度減少人工錄入工作,使各系統(tǒng)中使用的同一數(shù)據(jù),在各系統(tǒng)中都能得到核對和確認,既能減少登記的錯誤,也能確保貿(mào)易信貸系統(tǒng)資金流、貨物流信息的邏輯性與真實性。

2、完善系統(tǒng)功能,增強數(shù)據(jù)處理分析能力。首先,應該建立數(shù)據(jù)即時交換機制,做到企業(yè)、銀行、外匯局、海關四方數(shù)據(jù)傳輸零時滯,提高登記、審核、結(jié)售匯的時效性,減少資金在途天數(shù)。其次,增加預收貨款修改功能,為便于管理,可將修改權(quán)限僅限于外匯局使用。最后,增加預警功能,系統(tǒng)對確認頻率較高、金額較大、期限較長的信息提供預警功能,以便外匯管理局有的放矢進行事后監(jiān)督和非現(xiàn)場檢查。