一、國際托收光票托收的規(guī)定

(一)光票托收定義：

光票托收(cleancollection)指債權(quán)人僅向托收行提交匯票、本票、支票等金融單據(jù)，委托其代為收款。跟單托收指債權(quán)人向托收行提交發(fā)票、提單等商業(yè)單據(jù)，可提交也可不提交金融單據(jù)，委托其代為收款的結(jié)算方式。

(二)受理?xiàng)l件：

1、托人本人應(yīng)持有效身份證件，票據(jù)正本(票據(jù)抬頭人應(yīng)為委托人本人)，填寫光票托收申請書;如系代辦，代辦人除須提供委托人本人有效證件、委托人票據(jù)正本外，還須提供代辦人證件，并填寫光票托收申請書，銀行核驗(yàn)委托人及代辦人有效身份證件無誤，視作委托人授權(quán)代辦人代為辦理托收業(yè)務(wù)，且授權(quán)有效。

2、行對未曾受理過的或金額較大的金融單據(jù)，需向金融單據(jù)開立人查詢有關(guān)付款要求，并視具體情況確定是否受理托收申請，為此，有關(guān)查詢費(fèi)用需由您來承擔(dān)。

3、票據(jù)背書應(yīng)與票據(jù)抬頭人一致，背書不可為私人印章。

4、倘因票據(jù)為偽冒背書或票面經(jīng)涂改(包括金額、受益人、日期等)而引致退票，我行按有關(guān)法律規(guī)定保留向委托人行使追索的權(quán)利，并對偽冒票據(jù)予以沒收。

5、如在郵寄過程中金融單據(jù)丟失，托收銀行依據(jù)國際慣例不負(fù)任何責(zé)任。

6、托收過程中所產(chǎn)生的費(fèi)用，均由委托人承擔(dān)，我行照實(shí)向您收取。

(三)光票托收對收款人的好處：

1、安全，直接向付款人郵寄收款存在較大風(fēng)險(xiǎn)，通過銀行間的國際網(wǎng)絡(luò)收款可以避免這些風(fēng)險(xiǎn)，是較安全的收款方式;

2、方便，國際化銀行的網(wǎng)絡(luò)遍布全球，可以十分便捷地幫助收款人收妥來自世界各地的款項(xiàng);

3、快捷，如托收行與付款行/代收行簽有“立即貸記”協(xié)議，則可大大縮短收款時(shí)間，服務(wù)十分便捷;

4、費(fèi)用低謙，光票托收的銀行費(fèi)用相對較低。

二、光票托收的流程

1、收款人將托收單據(jù)提交銀行。

2、銀行將托收單據(jù)寄至國外代收行委托收款。

3、國外代收行向付款人提示票據(jù)，付款人按票面金額付款。

4、國外代收行將托收款項(xiàng)付至銀行，銀行向收款人解付。

客戶在收到國外清算票據(jù)后，在票據(jù)背面背書(蓋財(cái)務(wù)章并經(jīng)有關(guān)人員簽字)后，可委托銀行向外托收。根據(jù)票據(jù)的種類、幣別、金額、付款地區(qū)、收款人資信情況，決定采用"立即貸記"或"收妥貸記"的托收方式。

1、"立即貸記"方式收匯快、費(fèi)用低，但存在退票風(fēng)險(xiǎn)，對于過期或未到期的票據(jù)、曾遭拒付的票據(jù)、票面有更改、損壞的票據(jù)、沒有磁性油墨的票據(jù)等不采用此方式托收。

2、"收妥貸記"方式安全穩(wěn)定，但收匯時(shí)間長，費(fèi)用較高，小額票據(jù)不宜采用此方式收款。

三、出口商避免托收結(jié)算方式的風(fēng)險(xiǎn)防范

1.調(diào)查進(jìn)口商。在所闡述的風(fēng)險(xiǎn)中，來自于銀行和進(jìn)口商的所在國等風(fēng)險(xiǎn)歸根結(jié)底來自于進(jìn)口商的情況，因此對進(jìn)口商的資信調(diào)查顯得尤為重要。對于沒有過貿(mào)易往來的新客戶，特別是自行找來的客戶，要尤其重視對進(jìn)口商調(diào)查，不僅可以通過公司自行收集資料，還可以通過以下方式調(diào)查：通過銀行調(diào)查，這是一種常見的方法，按國際習(xí)慣，調(diào)查客戶的情況屬于銀行的業(yè)務(wù)范圍;在我國，一般委托中國銀行辦理。向銀行查詢客戶資信，一般不收費(fèi)或少量收費(fèi);通過國外的工商團(tuán)體進(jìn)行調(diào)查。

如商會、同業(yè)公會、貿(mào)易協(xié)會等，一般都接受委托國外廠商調(diào)查所在地企業(yè)情況，但通過這種渠道得來的資信，要經(jīng)過認(rèn)真分析，不能輕信;通過我駐外機(jī)構(gòu)和在實(shí)際業(yè)務(wù)活動中對客戶進(jìn)行考察所得的材料，一般比較具體可靠，對業(yè)務(wù)的開展有較大的參考價(jià)值，此外，出版的企業(yè)名錄、廠商年鑒以及其它有關(guān)資料，對了解客戶的經(jīng)營和活動情況也有一定的參考價(jià)值;此外，還可以通過一些專業(yè)的機(jī)查，盡管此類機(jī)構(gòu)會收取一些費(fèi)用，其得到的對進(jìn)口商的霉蓁萋霧墓薔真實(shí)。

而對進(jìn)口商調(diào)查內(nèi)容包括：

①國外企業(yè)的組構(gòu)情況，包括企業(yè)的性質(zhì)、創(chuàng)建歷史、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、主要負(fù)責(zé)人及擔(dān)任的職務(wù)、分支機(jī)構(gòu)等。調(diào)查中，應(yīng)弄清廠商企業(yè)的中英文名稱、詳細(xì)地址，防止出現(xiàn)差錯(cuò);

②政治情況，主要指企業(yè)負(fù)責(zé)人的政治背景，與政界的關(guān)系以及對我國的政治態(tài)度等;

③資信情況，它包括企業(yè)的資金和信用這兩個(gè)方面。資金是指企業(yè)的注冊資本、財(cái)產(chǎn)以及資產(chǎn)負(fù)債情況等;信用是指企業(yè)的經(jīng)營作風(fēng)、履約信譽(yù)等。這是客戶資信調(diào)查的主要內(nèi)容，特別是對中間商更應(yīng)重視。例如，有的客戶來洽談上億美元的投資項(xiàng)目，但經(jīng)調(diào)查其注冊資本只有幾十萬美元;

④經(jīng)營范圍，主要是指企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營的商品、經(jīng)營的性質(zhì)，是代理商、生產(chǎn)商，還是零售批發(fā)商等;

⑤經(jīng)營能力，每年的營業(yè)額、銷售渠道、經(jīng)營方式以及在當(dāng)?shù)睾蛧H市場上的貿(mào)易關(guān)系等。

總之，在進(jìn)出口交易中，出口商在選定出口商，交易磋商商定合同條款，制作單據(jù)等過程中都應(yīng)該十分小心，盡量多的收集信息，以免信息不對稱使己方遭受損失。以上就是本文的全部內(nèi)容了，如果您還有問題，歡迎到律霸網(wǎng)進(jìn)行在線法律咨詢。