貸款合同變更的情況是什么？一、債權(quán)人變更債權(quán)人因合同、贈(zèng)與或法律規(guī)定將其全部債權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人，只改變債務(wù)主體，不改變債務(wù)內(nèi)容。理論上，根據(jù)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的不同原因，分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓和債權(quán)轉(zhuǎn)讓。債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指以合同或者其他協(xié)議形式有償轉(zhuǎn)讓債權(quán)；債權(quán)轉(zhuǎn)讓主要是指贈(zèng)與債權(quán)的自由轉(zhuǎn)讓、法人債權(quán)人的分立、合并、自然人債權(quán)人的死亡以及繼承人對債權(quán)的繼承

但是，如果銀行是債權(quán)人，這些債權(quán)人變動(dòng)的原因基本上沒有出現(xiàn)。因此，我國《證券法》作出了具體規(guī)定。雖然第六十一條禁止最高抵押主合同項(xiàng)下的債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但最高人民法院自那時(shí)起對涉及購置的案件審理中涉及法律適用的若干問題作出了規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司對國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的管理和處置（以下簡稱本規(guī)定）第六十一條作限制性解釋。第二條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司收到國有銀行債權(quán)后，原債權(quán)銀行在債權(quán)轉(zhuǎn)讓前已提起訴訟的，人民法院可以根據(jù)原債權(quán)銀行或者金融資產(chǎn)管理公司的申請，將訴訟標(biāo)的變更為接受債權(quán)的金融資產(chǎn)管理公司由于剝離銀行不良資產(chǎn)的需要，銀行主體債權(quán)人在特定情況下可以轉(zhuǎn)讓債權(quán)。第八條規(guī)定，原債權(quán)銀行在人民法院確定最高額抵押擔(dān)保的非特定債權(quán)后轉(zhuǎn)讓主債權(quán)的，視為債權(quán)轉(zhuǎn)讓有效。第九條規(guī)定，資產(chǎn)管理公司以抵押擔(dān)保轉(zhuǎn)讓債務(wù)抵押權(quán)后，可以依法取得債權(quán)抵押權(quán)，原抵押權(quán)登記繼續(xù)有效。由此可見，在規(guī)定了最高抵押擔(dān)保的未指明債權(quán)后，原債權(quán)銀行轉(zhuǎn)讓主債權(quán)時(shí)，可以認(rèn)為債權(quán)轉(zhuǎn)讓有效，同時(shí)存在抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力。指定最高抵押權(quán)未指明的債權(quán)后，原債權(quán)銀行轉(zhuǎn)讓主債權(quán)時(shí)，可以確定債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力。

① 此外，在確定最高抵押擔(dān)保之前，例如，如果債權(quán)人和債務(wù)人同意轉(zhuǎn)出一筆債務(wù)，根據(jù)民法的當(dāng)事人意思自治原則，從法律角度來看也是可能的，由于最高抵押權(quán)并不從屬于每一具體債權(quán)，而是從屬于債權(quán)的連續(xù)發(fā)生，因此，每一具體債權(quán)的轉(zhuǎn)移只意味著債權(quán)脫離了最高抵押擔(dān)保的范圍，但抵押權(quán)未轉(zhuǎn)讓給受讓人，債權(quán)金額不再計(jì)入最高抵押擔(dān)保實(shí)際發(fā)生的債權(quán)總額，轉(zhuǎn)讓后債權(quán)成為無擔(dān)保普通債務(wù)。從本質(zhì)上講，這種行為屬于最高額抵押擔(dān)保范圍的變更。有擔(dān)保債權(quán)人權(quán)利的范圍是由債權(quán)人權(quán)利的基本法律關(guān)系類型決定的，因此范圍的變化實(shí)質(zhì)上是指基本法律關(guān)系的變化。這種變化通常表現(xiàn)為：

（1）以某種類型的債權(quán)取代原有類型的債權(quán)；

（3）在原債權(quán)中排除某種類型的債權(quán)；

（4）也可以添加特定的債權(quán)。

① 這些變更不需要抵押權(quán)人和其他第三方的同意，但必須在確定抵押權(quán)之前進(jìn)行，否則無效，變更登記是變更的有效要素。抵押權(quán)確定前，當(dāng)事人未辦理變更登記的，視為未發(fā)生變更。

② 《物權(quán)法》第204條也承認(rèn)本法債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力，并規(guī)定，在確定最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)之前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，除非雙方另有約定?？梢钥闯?，在確定最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)之前，中國法律已經(jīng)發(fā)生了變化，對債權(quán)轉(zhuǎn)讓持積極態(tài)度，甚至給出了一些理由，但是，作為銀行和其他類似金融機(jī)構(gòu)，在不同的狀態(tài)下應(yīng)采取不同的對策：

（1）作為債權(quán)人簽訂合同時(shí)，為了防范自身風(fēng)險(xiǎn)，最好同意選擇約定的債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式，但在簽訂最高抵押合同時(shí)，最高抵押權(quán)不能轉(zhuǎn)讓，更有利于保護(hù)自身利益；

II。債務(wù)人變更

債務(wù)人變更可能有多種原因，主要是債務(wù)承諾、債務(wù)人合并和分立、額外債務(wù)人和多重債務(wù)，特別是一旦發(fā)生債務(wù)承諾，對最高抵押權(quán)的影響因債務(wù)承諾的不同類型而不同。明確了債務(wù)承諾的類型，即免除債務(wù)承諾和并存?zhèn)鶆?wù)承諾。免除債務(wù)承諾是基于債權(quán)人的同意，如果你想保留最大抵押權(quán)，抵押權(quán)的抵押效力也必須得到抵押人的同意，這種同意需要以書面合同或多方協(xié)議的形式確定。因?yàn)閭鶆?wù)人的償付能力對抵押人是否最終承擔(dān)債務(wù)有重大影響。但是，在債務(wù)承諾并存的情況下，即增加新的債務(wù)人，實(shí)際上降低了抵押人和抵押人的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。理論上，保險(xiǎn)可以在未經(jīng)其同意的情況下生效。

但是，在最大抵押擔(dān)保的情況下，例如：

（1）如果債務(wù)人和抵押人一致，當(dāng)債務(wù)人和第三方同意變更債務(wù)承諾時(shí)，只需要債權(quán)人的同意；證據(jù)鏈將更加復(fù)雜、完整和嚴(yán)格；

（3）如果債務(wù)人和抵押人分開，則應(yīng)以任何一種方式獲得抵押人對債務(wù)承諾的書面同意。

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