“由于《保險(xiǎn)法》的適用涉及復(fù)雜而具體的問(wèn)題，以及對(duì)該法的理解和理解不一致，地方法院對(duì)保險(xiǎn)合同糾紛的判決標(biāo)準(zhǔn)不夠統(tǒng)一。如果不盡快解決，將極大地影響判決標(biāo)準(zhǔn)和司法權(quán)威的統(tǒng)一。最高人民法院第二民事法院負(fù)責(zé)人今天在接受記者采訪時(shí)說(shuō)，《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ┰撠?fù)責(zé)人表示，鑒于在保險(xiǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)代理人代表投保人簽字導(dǎo)致合同效力問(wèn)題，司法解釋規(guī)定，投保人或其代理人未親自簽署保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人或其代理人代表投保人簽署或蓋章的，保險(xiǎn)合同對(duì)投保人無(wú)效。但投保人已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其代表投保人簽字或蓋章的認(rèn)可。

保險(xiǎn)理賠是引起保險(xiǎn)糾紛的最有可能的原因之一，理賠難問(wèn)題一直受到社會(huì)各界的關(guān)注。《保險(xiǎn)法》規(guī)定了“30天”的核準(zhǔn)理賠期限，但這一期限的起點(diǎn)并不明確。為了避免保險(xiǎn)人延遲付款，司法解釋明確規(guī)定，“30天”的核實(shí)期從保險(xiǎn)人首次收到被保險(xiǎn)人或受益人的索賠請(qǐng)求和相關(guān)證明或材料之日開(kāi)始。事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人將起訴保險(xiǎn)人，并且保險(xiǎn)人不能聲稱(chēng)被保險(xiǎn)人或受益人沒(méi)有要求第三方承擔(dān)責(zé)任作為抗辯，以防止保險(xiǎn)人延遲理賠。

披露僅限于申請(qǐng)人對(duì)內(nèi)容的了解。賠償的主要原因之一。關(guān)于投保人的告知義務(wù)，司法解釋明確規(guī)定，投保人的告知義務(wù)僅限于保險(xiǎn)人查詢(xún)的范圍和內(nèi)容。當(dāng)事人對(duì)質(zhì)詢(xún)的范圍和內(nèi)容有爭(zhēng)議的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)舉證責(zé)任。保險(xiǎn)人以申請(qǐng)人違反如實(shí)告知申請(qǐng)書(shū)查詢(xún)表所列一般條款的義務(wù)為由要求解除合同的，人民法院不予支持。但是，除非通用條款有具體內(nèi)容。

“司法解釋明確規(guī)定了詢(xún)問(wèn)和通知原則，并將申請(qǐng)人通知的范圍限定為保險(xiǎn)人詢(xún)問(wèn)的范圍和內(nèi)容。”負(fù)責(zé)人說(shuō)，司法解釋第6條規(guī)定，只有保險(xiǎn)人詢(xún)問(wèn)，投保人負(fù)有告知義務(wù)，投保人的告知范圍僅限于保險(xiǎn)人查詢(xún)的范圍和內(nèi)容，保險(xiǎn)人原則上不得使用一般查詢(xún)條款。合同義務(wù)的范圍，提高提示和明確履行義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，督促保險(xiǎn)人向投保人有效解釋免除保險(xiǎn)人責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)條款，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

同一標(biāo)的的投保人可以投保

關(guān)于不同投保人是否可以就同一保險(xiǎn)標(biāo)的單獨(dú)投保的問(wèn)題，司法解釋是明確的。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，不同的投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別投保。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人在其保險(xiǎn)利益范圍內(nèi)按照保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)賠償?shù)?，人民法院?yīng)當(dāng)予以支持。在人壽保險(xiǎn)中，如果保險(xiǎn)合同無(wú)效，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人沒(méi)有保險(xiǎn)利益，投保人要求保險(xiǎn)人在扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)，人民法院應(yīng)予支持。

“保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同法中一項(xiàng)獨(dú)特的制度。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人是否對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，直接決定了被保險(xiǎn)人是否可以要求賠償保險(xiǎn)費(fèi)?！钡诙嗣穹ㄔ贺?fù)責(zé)人表示，在實(shí)踐中，物業(yè)使用者、出租人和承運(yùn)人等非物業(yè)所有人有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的需要，可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)。雖然有些保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)，但在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，他們拒絕支付賠償，理由是被保險(xiǎn)人不是財(cái)產(chǎn)的所有人，沒(méi)有保險(xiǎn)利益，因此，《司法解釋》第1條規(guī)定，不同的投保人可以對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別投保，并承認(rèn)使用人、承租人、，承運(yùn)人和其他財(cái)產(chǎn)主體在保險(xiǎn)標(biāo)的中也具有保險(xiǎn)利益，以防止保險(xiǎn)人濫用保險(xiǎn)利益原則，拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。當(dāng)然，沒(méi)有人可以通過(guò)保險(xiǎn)合同獲得超過(guò)損失的賠償，因此被保險(xiǎn)人可以在其保險(xiǎn)利益范圍內(nèi)根據(jù)保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)賠償。

網(wǎng)絡(luò)豁免的解釋?xiě)?yīng)為普通人所理解。

保險(xiǎn)條款通常由保險(xiǎn)公司單方面提供。文章多，內(nèi)容復(fù)雜，投保人通常難以理解。司法解釋進(jìn)一步加強(qiáng)了保險(xiǎn)人的及時(shí)和明確解釋義務(wù)。

根據(jù)《司法解釋》第9條，保險(xiǎn)人提供的資格以及合同文本中免除或減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的免責(zé)條款、免賠額、免賠額比率、比例賠償或付款等條款屬于“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款“，保險(xiǎn)人必須提示并清楚解釋這些內(nèi)容。

最高人民法院第二法院負(fù)責(zé)人表示，司法解釋規(guī)定了保險(xiǎn)人履行即時(shí)義務(wù)的方式和標(biāo)準(zhǔn)。《司法解釋》第十一條第一款規(guī)定，保險(xiǎn)人可以以文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志的形式提示，提示必須足以引起投保人的注意，并使投保人知道保險(xiǎn)人免責(zé)條款的存在。同時(shí)，司法解釋也提高了保險(xiǎn)人解釋的明確程度。第11條第2款規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容和法律后果的解釋必須為普通人所理解。

在實(shí)踐中，一些保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的網(wǎng)上保險(xiǎn)程序沒(méi)有主動(dòng)顯示標(biāo)準(zhǔn)條款，或者雖然顯示了標(biāo)準(zhǔn)條款，但標(biāo)準(zhǔn)條款沒(méi)有對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的內(nèi)容進(jìn)行特殊標(biāo)記，因此，不能認(rèn)為他們履行了及時(shí)和明確解釋的義務(wù)