人壽保險(xiǎn)合同無效的后果是退還保險(xiǎn)費(fèi)或貼現(xiàn)賠償金，應(yīng)根據(jù)合同雙方是否有自己的過錯(cuò)以及過錯(cuò)的數(shù)量來確定。實(shí)際上，一些保單持有人經(jīng)常以此為由要求保險(xiǎn)公司退還保險(xiǎn)費(fèi)。在這種情況下，我們首先要準(zhǔn)確理解什么樣的壽險(xiǎn)合同是無效的

根據(jù)我國保險(xiǎn)法和合同法的相關(guān)規(guī)定，壽險(xiǎn)合同只有在下列情況下才是無效的：

1。投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的無保險(xiǎn)利益。未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意和批準(zhǔn)，以死亡作為支付保險(xiǎn)金條件的合同。一方以欺詐或脅迫手段訂立合同，從而損害國家利益。惡意串通損害國家、集體或第三方利益。以法律形式掩蓋非法目的

六、損害社會公共利益

然而，有人認(rèn)為，除上述六種情況外，保險(xiǎn)公司或其代理人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要信息或在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中欺騙投保人，人壽保險(xiǎn)合同也無效。這是一種沒有法律依據(jù)的觀點(diǎn)，當(dāng)然也不能受到法律的保護(hù)。由于這種觀點(diǎn)混淆了保險(xiǎn)監(jiān)管法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同法律規(guī)定的后果，違反《保險(xiǎn)合同法》強(qiáng)制性規(guī)定可能導(dǎo)致壽險(xiǎn)合同無效；違反保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)只會根據(jù)規(guī)定的內(nèi)容受到行政或刑事處罰，這兩種處罰完全不同

那么，這是否意味著保險(xiǎn)公司或其代理人無故作弊？在這種情況下，申請人作為民事主體如何維護(hù)其合法權(quán)益？畢竟，保險(xiǎn)公司或其代理人本身的行政和刑事處罰并不涉及投保人的權(quán)益。作者認(rèn)為，一旦投保人發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司或其代理人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要信息或在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中欺騙投保人，如果他能從中受益，他將默認(rèn)人壽保險(xiǎn)合同的有效性；本人利益受到損害的，可以援用合同法第五十四條的規(guī)定，請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者解除人壽保險(xiǎn)合同。采用后一種方式時(shí)，應(yīng)注意撤銷權(quán)的行使期限，即自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)行使。否則，由于取消權(quán)的取消，投保人將無法要求解除合同。可以看出，在保險(xiǎn)公司或其代理人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要信息或在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中欺騙投保人的情況下，人壽保險(xiǎn)合同不是自動解除的無效合同，但為可撤銷合同。對于此類壽險(xiǎn)合同，如果投保人直接要求合同無效，并要求保險(xiǎn)公司退還保險(xiǎn)費(fèi)，不僅會失去人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)的支持，而且會白白損失一筆訴訟或仲裁費(fèi)用。因此，準(zhǔn)確理解什么樣的壽險(xiǎn)合同無效具有重要的現(xiàn)實(shí)意義