互聯(lián)網(wǎng)金融投資可能涉及哪些經(jīng)濟(jì)犯罪（I）洗錢犯罪首先，使用第三方支付平臺(tái)。犯罪分子注冊(cè)并建立空殼公司，通過(guò)第三方支付平臺(tái)洗錢和轉(zhuǎn)移贓款；或者通過(guò)虛擬交易或轉(zhuǎn)移定價(jià)，利用網(wǎng)上交易的便捷性，實(shí)施一系列復(fù)雜的交易和資金轉(zhuǎn)移，混淆資金來(lái)源，避免反洗錢監(jiān)管

第二，使用互聯(lián)網(wǎng)貨幣。犯罪分子通過(guò)專門的網(wǎng)站將贓款轉(zhuǎn)換成虛擬貨幣和真實(shí)貨幣，達(dá)到洗錢目的；或以投資形式與網(wǎng)絡(luò)游戲公司串通，通過(guò)分散化購(gòu)買或后臺(tái)操作將大量犯罪所得轉(zhuǎn)化為游戲虛擬貨幣，演變?yōu)楹戏ㄊ杖耄_(kāi)洗刷“黑錢”。第三，利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。由于該平臺(tái)無(wú)法核實(shí)貸款人資金來(lái)源，無(wú)需向金融機(jī)構(gòu)提交貸款數(shù)據(jù)，很容易脫離監(jiān)管視線，成為犯罪分子另一個(gè)秘密、安全、快捷的洗錢渠道

（二）銀行卡犯罪

隨著支付手段的創(chuàng)新，第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新犯罪工具。犯罪分子通過(guò)網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)網(wǎng)站或特洛伊木馬竊取網(wǎng)民的個(gè)人信息，然后從信用卡轉(zhuǎn)賬。此外，一些犯罪分子還通過(guò)非法使用第三方支付平臺(tái)將信用卡金額存入支付賬戶后提取現(xiàn)金，或通過(guò)創(chuàng)建虛假交易非法轉(zhuǎn)移和提取資金，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)已從通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)、收取貸款中介費(fèi)的“線上”模式轉(zhuǎn)變?yōu)椴粩喟l(fā)展?fàn)I銷團(tuán)隊(duì)、向投資者提供金融產(chǎn)品“線下”服務(wù)。中間業(yè)務(wù)已從原來(lái)的資金供求逐步演變?yōu)槲展姶婵詈桶l(fā)放貸款，同時(shí)也發(fā)行單一用途的預(yù)付卡用于企業(yè)籌資。為了吸引更多的資金，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)承諾保證投資者的資金，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)甚至承諾保證收益。這種“變形”模式與非法集資非常相似，存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。（4）非法證券犯罪2012年10月15日，從事電視節(jié)目運(yùn)營(yíng)的初創(chuàng)公司美威傳媒在淘寶上出售其原有股份，通過(guò)“眾籌模式”籌集資金。消費(fèi)者可以通過(guò)淘寶系統(tǒng)領(lǐng)取相應(yīng)數(shù)量的會(huì)員卡。獲得會(huì)員卡后，他們不僅可以享受“訂閱電子雜文博客”的權(quán)益，還可以擁有美威傳媒100股原創(chuàng)股份，先后有數(shù)千人購(gòu)買，融資金額達(dá)到380萬(wàn)元。2013年5月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)將利用淘寶、微博等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向公眾轉(zhuǎn)讓股權(quán)、設(shè)立私募股權(quán)投資基金界定為一種新型非法證券活動(dòng)。雖然美微眾籌模式已經(jīng)停止，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不斷衍生和發(fā)展，玩“邊緣球”的情況依然會(huì)發(fā)生

（五）進(jìn)入門檻低，容易引發(fā)群體事件

，平臺(tái)創(chuàng)業(yè)者的資本要求低，風(fēng)險(xiǎn)控制能力參差不齊，P2P在線貸款行業(yè)喜憂參半。一旦借款人違約或網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)行出現(xiàn)問(wèn)題，借款人權(quán)益難以保障

對(duì)策建議

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律框架體系

梳理完善現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，明確范圍、準(zhǔn)入門檻、操作規(guī)范、準(zhǔn)入機(jī)制，從法律層面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管主體和責(zé)任進(jìn)行了界定，并對(duì)融資過(guò)程中的違法行為，特別是涉嫌非法集資的網(wǎng)絡(luò)金融行為做出了明確規(guī)定，指出了私人融資罪與非罪的界限。同時(shí)，修訂完善個(gè)人信息保護(hù)等互聯(lián)網(wǎng)金融支持法律制度，發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融行為準(zhǔn)則、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)范性文件，規(guī)范資本運(yùn)營(yíng)，確保金融秩序

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的作用，拓展監(jiān)管邊界，發(fā)布監(jiān)管政策，支持和跟進(jìn)監(jiān)管措施，努力加強(qiáng)貨幣政策與金融監(jiān)管政策、金融監(jiān)管政策與法律法規(guī)的關(guān)系，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范和化解系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品與跨市場(chǎng)金融創(chuàng)新的協(xié)調(diào)、金融信息共享和金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系建設(shè)，推進(jìn)金融改革，維護(hù)金融安全

（三）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)

金融征信體系是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康規(guī)范發(fā)展的基石。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展極大地?cái)U(kuò)展了征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)范圍。通過(guò)電子交易平臺(tái)信息、物流信息、資金信息等互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，全面判斷授信對(duì)象的信用狀況，實(shí)現(xiàn)雙方充分的信息溝通，完成風(fēng)險(xiǎn)管理和信用評(píng)級(jí)的數(shù)字化，解決信息不對(duì)稱、信息鴻溝等問(wèn)題，使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的銷售和購(gòu)買更加方便、快捷、安全。中國(guó)人民銀行上海信用信息中心推出了全國(guó)首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)信息系統(tǒng)——網(wǎng)絡(luò)金融信用信息系統(tǒng)（NFCs），用于收集P2P網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的貸款、還款等信用交易信息，并向P2P機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)，幫助相關(guān)機(jī)構(gòu)充分了解信用對(duì)象，防范惡意欺詐和借款人過(guò)度負(fù)債欺詐等信用風(fēng)險(xiǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)的不斷完善，最終將突破線上線下、新金融與傳統(tǒng)金融之間的信息壁壘，實(shí)現(xiàn)大信息共享，確保金融領(lǐng)域的安全穩(wěn)定（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制

建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，政府主導(dǎo)、相關(guān)職能部門和公安經(jīng)濟(jì)調(diào)查部門參與的預(yù)警控制機(jī)制。公安經(jīng)偵部門要密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融可能引發(fā)的經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)不穩(wěn)定因素的預(yù)警信息的收集、研究和判斷，努力發(fā)現(xiàn)，挖掘和提煉深層次預(yù)警信息，及時(shí)提出打擊和預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)的工作意見(jiàn)?？茖W(xué)評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)，制定防范和應(yīng)急預(yù)案，做到早安排、早部署、早預(yù)防。加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪案件的打擊力度，迅速偵破，最大限度地保護(hù)受害人的合法權(quán)益。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的常見(jiàn)類型、慣用手法和動(dòng)態(tài)特征進(jìn)行多層次、多角度的宣傳，提醒公眾理性投資，提高公眾的防范意識(shí)和能力

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