第三方支付存在哪些風(fēng)險(xiǎn)和法律問(wèn)題？

目前，基于銀聯(lián)的第三方支付平臺(tái)除了少數(shù)不直接管理活期資金并存入專(zhuān)戶(hù)外，可以直接控制交易資金，容易造成資金不受監(jiān)管甚至越權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。這種支付服務(wù)涉及支付結(jié)算賬戶(hù)，提供支付結(jié)算服務(wù)，突破了現(xiàn)有的一些特許經(jīng)營(yíng)限制。根據(jù)《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，整個(gè)支付結(jié)算業(yè)務(wù)和支付結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)際上是銀行的一種特殊業(yè)務(wù)。開(kāi)戶(hù)后，如何確定賬戶(hù)內(nèi)存放資金的性質(zhì)，以及是否為存款，現(xiàn)在很多企業(yè)提出只提供代理服務(wù)，以避免吸收公眾存款的想法。而這種代理服務(wù)在商業(yè)銀行法中，作為代收代付業(yè)務(wù)，也是銀行的業(yè)務(wù)。目前，這類(lèi)業(yè)務(wù)實(shí)際上是一種特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，非銀行機(jī)構(gòu)面臨著法律上的突破

風(fēng)險(xiǎn)二：資金利息歸屬結(jié)算和虛擬賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。但我們不能忽視這樣一個(gè)事實(shí)：當(dāng)賣(mài)家將資金轉(zhuǎn)入第三方賬戶(hù)時(shí)，第三方將充當(dāng)資金的保管人?；鸬乃袡?quán)尚未轉(zhuǎn)移，買(mǎi)方仍然是基金的所有人。當(dāng)買(mǎi)賣(mài)雙方達(dá)成一定交易，買(mǎi)方收到貨物并通過(guò)第三方支付給賣(mài)方時(shí)，在款項(xiàng)進(jìn)入賣(mài)方賬戶(hù)或買(mǎi)方確認(rèn)接受付款前，該款項(xiàng)的所有權(quán)仍歸買(mǎi)方所有，所有權(quán)轉(zhuǎn)移給賣(mài)方。由此可見(jiàn)，第三人作為基金的托管人，并不具有基金的所有權(quán)，而只有托管義務(wù)。隨著未來(lái)用戶(hù)數(shù)量的增長(zhǎng)，資金沉淀量將非常巨大。根據(jù)不同的結(jié)算周期，第三方支付公司將能夠獲得定期存款或短期存款的利息，而利息的分配已成為一個(gè)大問(wèn)題

風(fēng)險(xiǎn)三：存款資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

存款資金的風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)方面：一是，作為第三方支付機(jī)構(gòu)，是否有使用存款資金的權(quán)利，是因?yàn)榈谌綑C(jī)構(gòu)不具備銀行的獨(dú)特性質(zhì)。因此，存在使用存款的風(fēng)險(xiǎn)。第二，如果第三方支付機(jī)構(gòu)使用這些資金，他們也處于兩難境地。如果他們不使用交易帶來(lái)的保證金資金，使第三方支付機(jī)構(gòu)無(wú)法使用保證金資金，無(wú)疑會(huì)使網(wǎng)上消費(fèi)者的交易安全處于不穩(wěn)定的局面。特別是當(dāng)?shù)谌街Ц稒C(jī)構(gòu)不當(dāng)使用存款資金，給用戶(hù)造成無(wú)法彌補(bǔ)的損失時(shí)，如何確定行為的性質(zhì)和損失，以及如何賠償，都需要受到法律的約束，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

由于這類(lèi)組織的出現(xiàn)，投資者和借款人在保證通過(guò)第三方支付的同時(shí)，增加了標(biāo)的物的完整性和質(zhì)量保證。但如果非法資金進(jìn)入第三方支付系統(tǒng)，很快就會(huì)成為合法資金。作為第三方支付機(jī)構(gòu)，不能完全控制交易的真實(shí)性。畢竟，第三方支付機(jī)構(gòu)不知道所謂的標(biāo)的是否已經(jīng)完成流通，標(biāo)的數(shù)量是否真實(shí)，這是目前無(wú)法管理和跟蹤的

它們可能會(huì)助長(zhǎng)資金的非法轉(zhuǎn)移和套現(xiàn)，從而形成潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在享受第三方支付便利的同時(shí)，也要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，如果您的情況比較復(fù)雜，律霸還提供在線(xiàn)法律咨詢(xún)服務(wù)。歡迎您咨詢(xún)