等額本金還款法適用于高收入人群

等額本金還款，借款人的負擔會隨著還款年限的增加而逐漸減輕。這種還款方式是將本金分攤到每個月，并在上一個還款日和當前還款日之間還清利息。由于幾年內(nèi)還本付息額小于還本付息總額，壓力會逐漸減小。等額還本付息的方式適合收入穩(wěn)定的人群。作為還款人，他每月向銀行返還固定金額，但每月還款中本金占比逐月上升，利息占比逐月下降?？梢姡杖敕€(wěn)定、經(jīng)濟條件不允許過度提前投資的家庭可以選擇這種方式。適合工作和收入穩(wěn)定的人群。

雙周還款縮短了還款周期，比原來的每月還款頻率要高。因此，貸款本金下降較快，這意味著整個還款期內(nèi)歸還的貸款利息將遠遠低于每月還款期間歸還的貸款利息，本金下降較快。因此，還款期縮短，節(jié)省了借款人的總支出。對于工作和收入穩(wěn)定的人群，宜選擇雙周支付。

縮短提前還款期限適合支出較少的家庭

提前還款前有必要算賬，因為并非所有提前還款都能省錢。比如，如果還款期超過一半，每月還款的本金大于利息，提前還款的意義就不大。此外，部分提前還款后，剩余貸款持有人應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款金額。由于銀行收取的利息主要是根據(jù)銀行占用貸款金額的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限可以有效降低利息支出。如果貸款期限縮短，可以劃分為利率較低的期限等級，儲蓄利息的效果會更加明顯。而且，在降息過程中，短期貸款利率往往下降較多。在申請組合貸款購房時，一方面要充分利用公積金貸款，盡量延長貸款期限，在享受低利率優(yōu)惠的同時，最大限度地減少公積金月還款額；盡量縮短商業(yè)貸款期限，在家庭經(jīng)濟承受能力范圍內(nèi)，盡可能增加商業(yè)貸款月還款。在沖抵公積金月供后，公積金賬戶余額可以沖抵商業(yè)貸款，因此節(jié)省的利息相當可觀。

此外，我們還應注意住房貸款的儲蓄技巧。

除了選擇合適的住房貸款類型，我們還可以通過運用一些專業(yè)技能來節(jié)省大量資金。一些主要技能包括：

住房貸款跳槽：

實際上是“再抵押”，即新的貸款銀行幫助客戶找到擔保公司，償還原貸款銀行的錢，然后在新的貸款銀行重新申請貸款。如果你現(xiàn)在的銀行不能給你高折扣的按揭利率，你完全可以換個工作，找一家最實惠的銀行。據(jù)了解，多數(shù)小型股份制銀行更愿意提供再按揭服務，并提供更優(yōu)惠的貸款利率，以積極贏得客戶。當然，再融資也會有一些不可避免的成本，包括擔保費、評估費、房貸費、公證費等。

每月利率調(diào)整：

自2006年以來，很多商業(yè)銀行都推出了固定利率房貸業(yè)務。由于固定利率推出時處于利率上升通道，設計時略高于同期浮動利率。只要央行加息一次，其優(yōu)勢就會立即顯現(xiàn)。但一旦降息，選擇降息的購房者將蒙受損失。因此，在目前的降息趨勢下，如果市民習慣于選擇住房貸款的固定利率，改為浮動利率是劃算的。不過，我們需要提醒您，由“固定”改為“浮動”需要一定數(shù)額的違約金。

公積金轉(zhuǎn)貸還款：

在申請購房組合貸款時，一方面盡量充分利用公積金貸款，盡量延長貸款期限，在享受低利率優(yōu)惠的同時，最大限度地減少公積金月還款；最大限度縮短商業(yè)貸款期限，在家庭經(jīng)濟承受范圍內(nèi)增加商業(yè)貸款月還款。這樣，月供結(jié)構將呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。在沖抵公積金月供后，公積金賬戶余額可以沖抵商業(yè)貸款，因此節(jié)省的利息相當可觀。你知道嗎