也就是說，“最嚴(yán)格”的是對第二套住房的認(rèn)定。2007年出臺了相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，但2007年實行了“認(rèn)貸不認(rèn)房”的原則。這一原則的缺陷是顯而易見的。投機(jī)者可以全額支付每套房子，然后用房地產(chǎn)抵押，然后到銀行以其他名義進(jìn)行投機(jī)。在銀行看來，他沒有房地產(chǎn)貸款?，F(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)的嚴(yán)重性體現(xiàn)在以下幾個方面：一是克服了以往“認(rèn)貸不認(rèn)房”的漏洞，堅持“認(rèn)房”的標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)證明在當(dāng)?shù)胤课莸怯浵到y(tǒng)或交易系統(tǒng)有房的，借款人第一次用貸款申請購房，視為第二套住房。二是為了進(jìn)一步堵塞制度漏洞，在“認(rèn)房”的同時增加了兩個特別標(biāo)準(zhǔn)：一是“認(rèn)貸”，即用貸款買房（或以上）并申請貸款買房的借款人，無論貸款是否還清，以前所未有的嚴(yán)厲執(zhí)行兩套政策；二是通過信用記錄查詢、面對面測試、訪談（必要時）等形式的盡職調(diào)查，如果借款人家庭確定有一套（或多套）住房，也將執(zhí)行兩套政策。

這樣，嚴(yán)格的“認(rèn)房認(rèn)貸”標(biāo)準(zhǔn)，就相當(dāng)于為第二套房貸政策的執(zhí)行搭建了一道強有力的制度圍欄，既能防止執(zhí)行草率、滴水不漏，又能監(jiān)督銀行為自身利益任意制定標(biāo)準(zhǔn)。事實上，在這一政策出臺之前，由于缺乏統(tǒng)一的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，一方面給各大銀行執(zhí)行這一政策造成很大困難。另一方面，一些銀行為了吸引更多的客戶，利用標(biāo)準(zhǔn)的缺失來打政策的擦邊球，最終可能使二套房貸流于形式。這是一個歷史教訓(xùn)。特別是由于近期宏觀環(huán)境的變化，一些人對國家的房地產(chǎn)政策能否繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)生了誤解，以開發(fā)商為主的利益集團(tuán)不遺余力地削弱了政策的威力，這讓公眾對新一輪房地產(chǎn)的命運極為擔(dān)憂遺產(chǎn)政策。

中國三部門聯(lián)合發(fā)布了兩套貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，為銀行的實施提供了明確的依據(jù)。另一方面，該政策預(yù)計將以最嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)得到加強。風(fēng)吹草動仍然威脅著中國的經(jīng)濟(jì)和社會形勢。取得初步成效的政策很可能再次迎來房價的報復(fù)性反彈，這將使調(diào)控政策落空，給中國經(jīng)濟(jì)社會埋下更大的隱患。作為“十號文件”的靈魂，信貸政策威力的關(guān)鍵在于是否嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸。因此，《標(biāo)準(zhǔn)》的出臺，對銀行的經(jīng)營、監(jiān)管成果的保障、政策的公信力的保障都是大有裨益的。這是政府對公眾和開發(fā)商的明確“喊話”。你知道嗎