據(jù)銀行統(tǒng)計(jì)，房貸平均還款周期近5至7年，90%的人會選擇提前還貸。其中，許多人受到傳統(tǒng)觀念的束縛，對欠銀行的錢感到不安，或者對經(jīng)濟(jì)有其他計(jì)劃。當(dāng)然，也有人不了解當(dāng)前的金融投資市場，找不到合適的融資渠道。

然而，有很多問題需要注意，比如你的情況是否適合提前還款？如果不能一次性付清，哪種提前還款方式最合適。因此，今天小巴網(wǎng)就給大家講解一下提前還款的注意事項(xiàng)。首先，確保你真的需要預(yù)付。對所有提前還款的人來說，情況并不相同。他們中的一些人想享受更多的優(yōu)惠待遇的第二套房，而其他人只是覺得不舒服的債務(wù)。實(shí)際上，有三種情況不適合提前還款。

不適合提前還款類型1:公積金貸款目前，五年期以上的公積金貸款利率為3.25%，可以說是一個非常低的水平。與其提前還款，不如用手中的閑置資金做一些理財(cái)。

同樣，即使你買房時使用了商業(yè)貸款，如果銀行根據(jù)評估給你一個比較好的折扣，比如在基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上打8.5折，也不適合提前還款。第二種不適合提前還款：等額本金的還款期已過1/3，等額本金是將貸款總額平分為成本，按剩余本金計(jì)算還款利息。也就是說，在后期，這樣留下的本金越少，產(chǎn)生的利息就越少。如果你付了超過三分之一的利息，那就意味著你付了將近一半的利息。在后期，你支付了更多的本金。利率水平對還款金額影響不大。第三種不適合提前還款的是等額本息還款。等額本息是指按揭貸款的總本息之和，然后平均分配到每個月。也就是說，每月還本的比例逐月上升，利息的比例逐月下降。在還款過程中，大部分利息已經(jīng)支付，因此提前還貸并不重要。那么，什么樣的人適合提前還款呢？

還有三種情況：

第一種類型的提前還款仍在還款期的前半段

根據(jù)以上分析，也可以理解，無論是等額本息還是等額本息，提前還款都是最好的儲蓄方式在還貸期的前半段還錢。

適合提前還款的2類：找不到更好的理財(cái)渠道

不得不說，今年四季度以來，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收入越來越低。目前大部分理財(cái)產(chǎn)品的收益在2%-3%左右，理財(cái)產(chǎn)品的時間大多集中在3個月至半年，一年期的理財(cái)產(chǎn)品很少。對于收益率在4%左右的理財(cái)產(chǎn)品，投資門檻將達(dá)到50萬元，甚至更高。

在利率和存款準(zhǔn)備金率下調(diào)期間，很多人抱怨很難找到高收益的理財(cái)產(chǎn)品。如果他們手頭有錢，在房地產(chǎn)市場的嚴(yán)格調(diào)控下，暫時沒有購房計(jì)劃，最好能省下提前還款的利息。

第三類適用于提前還款：貸款時實(shí)行浮動利率的貸款人，由于浮動利率已經(jīng)很高，如果該貸款人具備一次性還貸的能力，則比較劃算。最后，我想給你一些提示：提示1：縮短還款期比減少月供更經(jīng)濟(jì)，眾所周知，除了提前還清所有債務(wù)外，還有兩種選擇。一是在月供不變的情況下縮短還款期限，二是在還款期限不變的情況下減少還款金額。

具體來說，如果您想提前償還部分房貸，可以選擇縮短還款期限，保持月供不變，或者減少月供，保持還款期限不變。同時，前者比后者節(jié)省更多的利息支出。

提醒2：購房時，應(yīng)先償還商業(yè)貸款。

如果您選擇“商業(yè)貸款+公積金貸款”的組合，您應(yīng)該先償還商業(yè)貸款，因?yàn)樯虡I(yè)貸款的利率比公積金貸款高。如果先還清部分商業(yè)貸款，那么對于個人和家庭來說，每月的房貸壓力勢必加大，它會減少很多，并節(jié)省很多利息。第三提醒：注意銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)。

特別需要提醒的是，很多人喜歡在最后一個還款日還款。12月1日前，只要按時按還款金額轉(zhuǎn)賬，就會實(shí)時到賬。但“從12月1日起，除了自己同行同名賬戶的ATM轉(zhuǎn)賬外，自己的跨行ATM轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)與非自行ATM轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)一樣，24小時后到達(dá)。”這一規(guī)定已得到執(zhí)行。如果在跨行或非同名賬戶的ATM機(jī)上操作還款，應(yīng)盡早辦理，避免留下逾期記錄。你知道嗎