法律建議：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？律師答：為滿足中小企業(yè)融資需求，盡可能減少銀行參與融資服務(wù)的損失，銀行近期推出了基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。而去年《物權(quán)法》正式頒布時(shí)，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押被列入擔(dān)保物權(quán)清單，為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押提供了一定的法律依據(jù)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押?jiǎn)?dòng)后，銀行與中小企業(yè)在資金供求上找到了一個(gè)可行的結(jié)合點(diǎn)，解決了中小企業(yè)的融資需求。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押在法律上是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)將動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。在供應(yīng)鏈金融中，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資是指企業(yè)以其合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單獲得銀行融資的業(yè)務(wù)。企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)可以包括短期流動(dòng)資金貸款。貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商業(yè)匯票等業(yè)務(wù)品種。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押可以解決中小企業(yè)的融資和擔(dān)保問(wèn)題，解決生產(chǎn)流通中原材料、產(chǎn)成品占用的大量流動(dòng)資金問(wèn)題。一般適用于購(gòu)銷渠道穩(wěn)定、銷量和現(xiàn)金流大、庫(kù)存高的企業(yè)，或希望減少應(yīng)收賬款、支持經(jīng)銷商共同發(fā)展、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等的廠家采購(gòu)。

在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押過(guò)程中，銀行往往選擇價(jià)格變化小、流動(dòng)性強(qiáng)、彈性好的產(chǎn)品作為融資對(duì)象。同時(shí)，銀行還經(jīng)常與一些資質(zhì)較好的擔(dān)保公司合作，對(duì)質(zhì)押進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，以降低虛假質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。但作為一種新的信貸模式，銀行在實(shí)際操作過(guò)程中會(huì)遇到很多風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1。銀行對(duì)企業(yè)用于質(zhì)押的項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格審核，確定質(zhì)押項(xiàng)目是否屬于銀行要求的品種范圍。質(zhì)押物的選擇直接關(guān)系到質(zhì)押物的流動(dòng)性以及未來(lái)企業(yè)無(wú)償變更能力后銀行的損失程度。本文通過(guò)對(duì)質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)格的分析，充分認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)價(jià)格可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下，銀行會(huì)按照70%左右的價(jià)格質(zhì)押發(fā)放貸款。然而，一些商品價(jià)格的大幅上漲或下跌，給銀行帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。如果質(zhì)押物價(jià)格突然大幅度下降，銀行又按照之前價(jià)格的一定比例發(fā)放了貸款，那么價(jià)格的下降必然導(dǎo)致銀行貸款比例的上升，銀行面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。因此，銀行應(yīng)該對(duì)該行業(yè)進(jìn)行全面分析，然后決定是否將該商品作為抵押品。

3。我們還應(yīng)該充分了解銀行自己的客戶。銀行為了追求利潤(rùn)，拓展業(yè)務(wù)，不應(yīng)忽視企業(yè)客戶的信譽(yù)。因?yàn)樽鳛殂y行，放貸時(shí)，不排除會(huì)出現(xiàn)一些企業(yè)惡意騙貸、出具虛假倉(cāng)單、偽造審批文件等行為。因此，對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行信用識(shí)別也是一個(gè)不容忽視的重要因素。相關(guān)法律知識(shí)：

根據(jù)質(zhì)權(quán)的不同，質(zhì)權(quán)可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)。我國(guó)《擔(dān)保法》只規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。財(cái)產(chǎn)稱為質(zhì)權(quán)，提供財(cái)產(chǎn)的人稱為出質(zhì)人，享有質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，質(zhì)押合同成立時(shí)即生效（不同于以往認(rèn)為質(zhì)押合同是實(shí)際合同，新的觀點(diǎn)認(rèn)為質(zhì)押合同也應(yīng)當(dāng)是本票合同）。質(zhì)押合同的內(nèi)容與抵押合同基本相同。質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)是指以動(dòng)產(chǎn)為抵押物，以動(dòng)產(chǎn)為抵押物，不損害動(dòng)產(chǎn)的效用；權(quán)利質(zhì)權(quán)是指以可轉(zhuǎn)讓權(quán)利為標(biāo)的物的質(zhì)權(quán)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)對(duì)因保管不善造成的質(zhì)押物滅失或者毀損承擔(dān)民事責(zé)任?？赡馨l(fā)生滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人提存質(zhì)押物或者提前清償債務(wù)返還質(zhì)押物，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。出質(zhì)人不提供質(zhì)權(quán)的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣或者變賣質(zhì)權(quán)后，按照與出質(zhì)人約定的優(yōu)先受償權(quán)或者第三人定金。

標(biāo)明權(quán)利質(zhì)押物兌現(xiàn)或提貨日期的各種票據(jù)日期在債務(wù)履行期之前的，質(zhì)權(quán)人可以在債務(wù)履行期屆滿前兌現(xiàn)或提貨，并與出質(zhì)人約定以兌現(xiàn)價(jià)款或提貨提前清償債務(wù)或者提貨與出質(zhì)人約定的第三人存款。股票產(chǎn)權(quán)或者依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)、專利、著作權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，向證券登記機(jī)關(guān)或者其行政主管部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。你知道嗎