根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第五十九條的規(guī)定，最高抵押權(quán)一般適用于下列兩種情形：

1。貸款合同。在實踐中，具體表現(xiàn)為：一是商業(yè)銀行與企業(yè)有長期的業(yè)務(wù)關(guān)系，企業(yè)對一定時期內(nèi)已經(jīng)發(fā)生和將要發(fā)生的多次貸款提供總抵押擔(dān)保，商業(yè)銀行在約定的最高貸款額度內(nèi)多次向借款人發(fā)放貸款；二是商業(yè)銀行已與企業(yè)簽訂貸款意向協(xié)議，具體放款時間和額度尚未確定。它只規(guī)定了貸款的最高額度，但當(dāng)需要提前提供抵押擔(dān)保時，企業(yè)會設(shè)定最高抵押額度。

2。債權(quán)人與債務(wù)人就某一商品在一定期限內(nèi)連續(xù)交易所簽訂的合同，可以附最高額抵押合同。這種情況一般不適用于商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

就貸款合同的最高抵押權(quán)而言，借款人或第三方提供的抵押物是對一段時間內(nèi)發(fā)生的貸款的擔(dān)保，而不是專門針對某一貸款。在借款合同規(guī)定的最高限額和抵押合同期限內(nèi)，抵押物不得因借款的增減而發(fā)生變化。一般來說，最高抵押額是為將來的債權(quán)提供擔(dān)保，而不是以債權(quán)的存在為基礎(chǔ)。而且，最高抵押額擔(dān)保的債權(quán)具有不確定性。抵押擔(dān)保債權(quán)的實際數(shù)額，只能在決算時確定。因此，最高額抵押在其特殊性上不同于一般抵押。其優(yōu)點是一次性辦理抵押登記后，無需辦理登記手續(xù)，即可在約定的最高額度內(nèi)發(fā)放多項貸款，從而簡化了設(shè)定抵押的程序，加快了融資效率。最高額抵押適用于當(dāng)事人之間有長期穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系的借款合同。

除了設(shè)定抵押權(quán)的一般程序外，還必須在合同中規(guī)定有擔(dān)保債權(quán)的最高限額和決算期限。有擔(dān)保債權(quán)的最高限額是確定擔(dān)保范圍的標(biāo)準(zhǔn)。最高限額內(nèi)的債權(quán)人可以優(yōu)先受償?shù)盅何铮霾糠种荒茏鳛橐话銈鶛?quán)受償。決算期間，是指最高額抵押合同雙方約定的確定有擔(dān)保債權(quán)實際數(shù)額的到期日。由于有擔(dān)保債權(quán)的最高數(shù)額不一定是債權(quán)的實際數(shù)額，有擔(dān)保債權(quán)的實際數(shù)額必須在決算中確定。實際發(fā)生的債權(quán)余額高于最高限額的，以最高限額為限，超出部分不具有優(yōu)先權(quán)效力；實際發(fā)生的債權(quán)余額低于最高限額的，以實際發(fā)生的債權(quán)余額為限，抵押物優(yōu)先受償。在一般抵押中，債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓，抵押權(quán)隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓。債權(quán)人只需通知債務(wù)人和抵押人。但在最高額抵押中，由于未來債權(quán)具有不確定性和變動性，如果允許債權(quán)人在決算期前轉(zhuǎn)讓債權(quán)，會增加最高額抵押的不確定性，導(dǎo)致法律關(guān)系的混亂，容易造成損害抵押人?！稉?dān)保法》禁止轉(zhuǎn)讓最高額抵押權(quán)的主債權(quán)。由于擔(dān)保物權(quán)不能脫離債權(quán)單獨轉(zhuǎn)讓，最高額抵押權(quán)的抵押權(quán)也不能轉(zhuǎn)讓。但必須指出的是，法律禁止最高額擔(dān)保主債權(quán)轉(zhuǎn)讓的原因在于主債權(quán)的不確定性。因此，法律禁止在會計期末之前轉(zhuǎn)讓主債權(quán)。期末會計期間以后，由于債權(quán)已經(jīng)確定，不會有新的債權(quán)，此時最高額抵押與一般抵押沒有區(qū)別，因此應(yīng)當(dāng)允許有擔(dān)保債權(quán)轉(zhuǎn)移，抵押權(quán)也應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)移。雖然《擔(dān)保法解釋》沒有明確規(guī)定債權(quán)確定后可以轉(zhuǎn)讓最高額抵押權(quán)，但其第八十三條規(guī)定：“以最高額抵押權(quán)擔(dān)保的未指明債權(quán)，債權(quán)超過規(guī)定期限達(dá)到清償期限的，最高額抵押權(quán)人可以按照普通抵押權(quán)的規(guī)定行使抵押權(quán)，“事實上，在債權(quán)確定后，確認(rèn)了最高抵押權(quán)與普通抵押權(quán)的一致性。據(jù)此推論，最高額抵押權(quán)的主債權(quán)可以在債權(quán)確定后轉(zhuǎn)讓。

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