與投資連結保險相比，分紅產(chǎn)品的突出優(yōu)勢是客戶不承擔投資風險。保險公司的經(jīng)營質量只影響客戶的分紅金額，不影響客戶的固定收益。投資連結保險是由客戶承擔的投資風險。與儲蓄、投資基金等金融工具相比，股利保險的主要特征是其安全功能。比如康泰的終身分紅保險，不僅可以為客戶提供分紅，還可以提供死亡險保障。如果客戶因病或意外傷害死亡，受益人將從保險公司獲得其他金融工具無法比擬的賠償。B： 股息從何而來？保險公司的分紅從何而來？這是許多投資者最關心的問題。具體來說，它來自三個方面：當實際投資收益率大于預期利率時，稱為利差。例如，當保險監(jiān)管機構規(guī)定的預期利率為2.5%時，當壽險公司的實際投資收益率為4.5%時，兩者之間的盈余就成為分紅的來源；當實際死亡率低于預期死亡率時，就稱為死差價利潤：當實際利率低于預期死亡率時，就稱為死差價利潤成本率低于預期成本率，盈余稱為利潤差額。目前，根據(jù)保險監(jiān)管機構的規(guī)定，盈余分配比例不低于當年可分配盈余的70%。具體到每一個分紅保險的投保人，分紅的金額是按照保單的實際價值來分配的，即保險公司分紅保險的實際盈余率乘以每一個分紅保險的實際價值，結果就是分紅保險的投保人得到的利差分紅得到。C： 保險公司能盈利嗎？在購買分紅保險時，值得注意的是，被保險人獲得的分紅金額取決于保險公司的經(jīng)營能力。只有盈利能力強、成本控制好的保險公司，其新產(chǎn)品才能具有競爭力。但是，我國保險公司在投資管理和財務管理方面與發(fā)達國家還存在一定差距。對于國內保險公司來說，由于投資工具太少，除了銀行間存款、國債、金融債券、一些好的公司債券，還有高達10%的證券投資基金等，近年來銀行存款利率下調造成的利差損失仍然較大。短期內難以實現(xiàn)穩(wěn)定豐厚的利潤，分紅能否順利分配還有待觀察。此外，由于國內沒有一家保險公司在股市上市，保險公司的經(jīng)營透明度普遍較低。國內消費者可能很難了解自己的真實經(jīng)營狀況和財務狀況。因此，雖然分紅保險和投資連結保險相繼問世，保險產(chǎn)品也逐步與國際接軌，但仍存在諸多不完善之處。投資者需要對產(chǎn)品的表現(xiàn)有詳細的了解，對自己選擇的作為購買分紅保險依據(jù)的保險公司有更深入的了解。