如果是為了實現(xiàn)既定的財務目標，又能有相對固定的保費支出，在保險期間獲得必要的保險，且收益相對穩(wěn)定，但風險承受能力較低，則宜投保分紅險。因為既定的財務目標可能是養(yǎng)老或支付子女的教育費用，這就要求保險行為必須安全可靠，保險資金既不能承擔太多的投資風險，又能保值增值。分紅保險使投保人能夠通過分紅分享保險公司的經(jīng)營成果。即使產(chǎn)品管理不好，對投保人的影響最多也就是沒有分紅，客戶也不需要分擔更多的操作風險。

穩(wěn)定的收入使客戶能夠按照傳統(tǒng)的支付方式，即定期和固定支付方式進行支付，并獲得相應的保險保障。應該說，抵御通脹和利率變動帶來的資產(chǎn)貶值風險，是分紅保險分紅收益最具現(xiàn)實意義的。

紅利不能用作養(yǎng)老金，但它可以讓你為養(yǎng)老買的保險在你開始養(yǎng)老時物有所值；紅利不能用作10英鎊，但它可以讓你為孩子出國留學準備的資金仍然足夠。

收入第一-應注意投資相關(guān)產(chǎn)品。

投資掛鉤產(chǎn)品的突出特點是沒有政策預定利率的概念，投資收益核算后的單位估值充分體現(xiàn)了政策的價值，可以設(shè)置不同風險等級的組合賬戶。投資風險也由客戶承擔。如果賬戶資金運作成功，就有可能獲得很高的回報。如果投資不優(yōu)惠，投保人還應承擔相應的損失。因此，在選擇與投資掛鉤的產(chǎn)品之前，我們應該做好充分的風險準備。當然，如果我們不僅要看中投連產(chǎn)品的投資回報，而且不愿意承擔太多的投資風險，我們可以根據(jù)自己的風險承受能力，選擇風險較低的投資組合。

從目前保險資金的操作渠道來看，投資掛鉤產(chǎn)品賬戶基本由低風險組合構(gòu)成。近日，中國保監(jiān)會批準了平安、新華、中弘等壽險公司的投資掛鉤產(chǎn)品，可將證券投資基金的投資比例提高到賬戶資金的100%。從1999年獲準投資證券投資基金的保險公司的投資業(yè)績來看，證券投資基金應屬于收益較高、風險較低的投資品種。這種投資比例的變化無疑增加了投資掛鉤產(chǎn)品獲得更高回報的可能性。然而，證券投資基金與股市的波動密切相關(guān)。我們也可以從幾家公司賬目單價的漲跌中找到這個規(guī)律。要為這類產(chǎn)品投保，必須保持長期投資的心態(tài)。

靈活投資顯示出普遍優(yōu)勢

**壽險具有更高的保障收益和更大的收付靈活性。它非常適合收入不太穩(wěn)定、正在規(guī)劃資金管理目標（如養(yǎng)老、子女教育）的人群，對資金保障要求很高。但要注意投保后的自律，不要讓靈活的收付功能損害財務目標的實現(xiàn)。

*產(chǎn)品的身份引起了很多投保人的熱情。但值得注意的是，風險越大，高回報的可能性就越大，反之亦然，這是投資市場的自然規(guī)律。一旦銀行利率上調(diào)，壽險的擔保金也會相應增加?；鸸芾砣嗽谶\用投資策略時必須將此承諾作為基本目標（每三個月結(jié)算一次），否則公司將蒙受損失。你知道嗎