由于被保險(xiǎn)人對(duì)交通事故的責(zé)任比例有完全責(zé)任、主要責(zé)任、同等責(zé)任和次要責(zé)任四種情況，不能簡單地將被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的責(zé)任與責(zé)任限額相提并論。如保險(xiǎn)合同規(guī)定每起保險(xiǎn)事故的責(zé)任限額為10萬元，被保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故，造成第三者損失20萬元，被保險(xiǎn)車輛承擔(dān)10%的次要責(zé)任，賠償金額為2萬元，遠(yuǎn)低于責(zé)任限額，保險(xiǎn)公司永遠(yuǎn)不能賠償超過2萬元的損失；如果被保險(xiǎn)車輛承擔(dān)10%的事故次要責(zé)任，賠償金額為2萬元，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于責(zé)任限額如果投保車輛要承擔(dān)事故的全部責(zé)任，賠償受害人的金額是20萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過責(zé)任限額。

為了控制道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，防止保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)而削弱事前防損、事后減損的意識(shí)，保險(xiǎn)公司的賠償除了責(zé)任限額（保險(xiǎn)金額）和被保險(xiǎn)人責(zé)任的雙重限額外，往往還要有一定數(shù)額的免賠額。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，根據(jù)被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手械呢?zé)任，車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在賠償金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠比例。其中，完全責(zé)任免賠額為20%，主要責(zé)任免賠額為15%，同等責(zé)任免賠額為10%，次要責(zé)任免賠額為5%。單方事故的絕對(duì)無損失率為20%?！币虼?，當(dāng)被保險(xiǎn)人的責(zé)任與事故責(zé)任的比例超過責(zé)任限額時(shí)：

保險(xiǎn)公司的賠償=責(zé)任限額×（1-免賠額）

當(dāng)被保險(xiǎn)人的賠償金額與事故責(zé)任的比例低于責(zé)任限額時(shí)：

保險(xiǎn)公司賠償額=被保險(xiǎn)人賠償額×（1-免賠額）

在實(shí)踐中，雖然保險(xiǎn)具有“分散損失、消化危險(xiǎn)”的功能，但可以減輕被保險(xiǎn)人的責(zé)任，商業(yè)保險(xiǎn)公司絕不是慈善家。更何況，由于保險(xiǎn)公司有盈利目標(biāo)，“惜賠”的情況時(shí)有發(fā)生。上述第七十六條雖有扶弱救人的善意，但卻因忽視了保險(xiǎn)公司應(yīng)有的權(quán)益而難以接受。綜上所述，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)車輛事故造成第三人損失的賠償金額，不僅是責(zé)任限額的判斷標(biāo)準(zhǔn)，還需要考慮被保險(xiǎn)人責(zé)任大小、事故責(zé)任比例等因素。而且，保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任應(yīng)該超出保險(xiǎn)合同規(guī)定的免責(zé)范圍，如酒后不開車、肇事后不逃逸等。你知道嗎