保險受益人是人身保險合同的相關(guān)人，在保險合同中起著非常重要的作用。它關(guān)系到投保人與被保險人之間合同的目的、道德取向和價值判斷。然而，我國對保險受益人的法律規(guī)定不多，理論探討也不多，導致了認識和實踐上的一些偏差。筆者試圖通過對現(xiàn)行法律規(guī)定和相關(guān)理論的完善，以期引起更多有價值的思考。1、 第三人的約定和變更，是指非合同當事人但與合同有接觸的人。第三人合同包括為第三人利益的合同，又稱利他合同和為第三人設(shè)定負擔的合同。利他合同，是指債務(wù)人根據(jù)合同當事人的約定，向合同當事人以外的第三人履行義務(wù)，合同當事人仍承擔其他權(quán)利和義務(wù)的合同。由此可見，第三人受益于合同的履行是利他合同的一個典型特征。這樣，債權(quán)人與第三人的關(guān)系就成為我們觀察的出發(fā)點。區(qū)分以下兩種情形，明確利他合同的第三人可以隨意變更和不能隨意變更。一是債權(quán)人與第三人之間存在關(guān)系，債權(quán)人是相對于第三人的債務(wù)人，債務(wù)履行方式由利他合同的債務(wù)人向第三人約定。至此，協(xié)議中關(guān)于債務(wù)履行方式的兩種法律關(guān)系是一致的。這種約定成為當事人應(yīng)當遵守的條款，任何一方都不能隨意變更。另一種情況是債權(quán)人與第三人之間不存在債務(wù)關(guān)系。此時，利他契約成為使第三人獲得純粹利益的契約，債權(quán)人的行為無疑是贈與行為。如果第三人拒絕接受，將與利他合同中的約定相沖突，需要另行調(diào)整。第三人表示接受的，債權(quán)人與第三人之間形成贈與合同關(guān)系。我國《合同法》第一百八十六條第一款規(guī)定：“贈與人可以在贈與財產(chǎn)的權(quán)利轉(zhuǎn)移前撤銷贈與”；第二款規(guī)定：“具有社會公益性和道德義務(wù)性質(zhì)的贈與合同，不適用前款規(guī)定因此，在本條第一款情形下，受贈人（第三人）能否變更，取決于贈與人。第二款情形，受贈人（第三人）不得隨意變更。2、 保險法第二十二條第三款規(guī)定，受益人是投保人或者被保險人指定的有權(quán)要求保險金的人。受益人可以是申請人，也可以是申請人以外的人。如果受益人是被保險人以外的人，壽險合同具有典型的利他合同特征。本文主要研究這類壽險合同。與利他合同相比，不難看出，投保人和被保險人的地位相當于債權(quán)人（贈與人），保險人的地位相當于債務(wù)人，受益人的地位相當于第三人（受贈人）。一般來說，對受益人的資格沒有特別限制。自然人、企業(yè)、公司、社會團體、事業(yè)法人和其他組織都可以成為受益人。國家機關(guān)和國家也可以是受益者。受益人不承擔任何法律義務(wù)。一般認為，保險事故發(fā)生后，受益人要求保險人給付保險金時，應(yīng)當提供能夠提供的證明和資料，確認保險事故的性質(zhì)和原因。此外，受益人一般不承擔其他義務(wù)。這是由它的特性決定的。為了促進當事人充分履行合同，避免不必要的糾紛，應(yīng)當注意受益人的權(quán)利。受益人的權(quán)利可以分為兩部分：一是保險金的請求權(quán)。這是受益人最重要的權(quán)利，沒有這一權(quán)利，當事人就不能實現(xiàn)合同的目的。另一部分是知情權(quán)，即合同履行的知情權(quán)。這部分權(quán)利是圍繞著保險索賠的權(quán)利。主要包括：1。知道自己成為受益人的權(quán)利。知情權(quán)喪失受益權(quán)。了解合同當事人和其他有關(guān)當事人的基本情況的權(quán)利。知道保險事故的性質(zhì)、原因、時間和地點的權(quán)利。本文不作詳細說明。3、 保險受益人的指定與變更是我國保險法中一個既相互聯(lián)系又相互區(qū)別的概念。所謂指定，是指投保人或被保險人在保險合同中確定受益人的行為。根據(jù)是否有受益人，指定可分為初始指定和變更指定。根據(jù)被指定人的身份，指定可以分為投保人指定和被保險人指定。根據(jù)受益人是否可以隨意變更，指定可分為兩類：不可逆指定和可撤銷指定。你知道嗎