保險(xiǎn)的好處之一是，被保險(xiǎn)人遇到保險(xiǎn)事故造成的損失時(shí)，可以直接向保險(xiǎn)人索賠，避免與第三方發(fā)生索賠糾紛，盡快恢復(fù)生產(chǎn)。如果損失是由保險(xiǎn)事故造成的，被保險(xiǎn)人必須起訴第三人。保險(xiǎn)的這種利益不能得到體現(xiàn)，保險(xiǎn)就會(huì)失去其存在的重要原因。代位求償超過(guò)訴訟時(shí)效的，被保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)視情況承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單規(guī)定的期限內(nèi)向保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人以各種理由拒絕索賠，導(dǎo)致保險(xiǎn)糾紛，被保險(xiǎn)人向法院提起訴訟。法院裁定保險(xiǎn)人的索賠合理，被保險(xiǎn)人的索賠被駁回的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)喪失索賠時(shí)效的責(zé)任。相反，法院判決保險(xiǎn)人拒絕賠償損失的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)喪失對(duì)第三人追索權(quán)限制的責(zé)任。原因不言而喻：保險(xiǎn)人應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)人及時(shí)賠償損失的，被保險(xiǎn)人可以立即將第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，訴訟時(shí)效不受損失。也就是說(shuō)，代位求償權(quán)的取得是以補(bǔ)償為基礎(chǔ)的。不合理拒絕賠償不能取得代位求償權(quán)。

公認(rèn)被保險(xiǎn)人有起訴第三人的法律義務(wù)，否則保險(xiǎn)人可相應(yīng)扣除保險(xiǎn)賠償金。其結(jié)果是，保險(xiǎn)人為了自身利益可能會(huì)拒絕一切賠償請(qǐng)求，最終導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的萎縮和停滯。根據(jù)第一種意見(jiàn)，無(wú)論索賠是否有根據(jù)，保險(xiǎn)人都可以找到各種借口拖延索賠。超過(guò)第三人索賠訴訟時(shí)效的，以被保險(xiǎn)人擅自放棄索賠權(quán)或者保險(xiǎn)人因過(guò)失不能行使追索權(quán)為由，扣除保險(xiǎn)賠償金。顯然，無(wú)論保險(xiǎn)人拒絕索賠是否合理，保險(xiǎn)人拒絕索賠，特別是不合理的拒絕索賠，對(duì)保險(xiǎn)人都是有利的，因?yàn)橹灰獙?duì)第三人的追索期限延遲，被保險(xiǎn)人就有過(guò)錯(cuò)，保險(xiǎn)人可以獲得扣除保險(xiǎn)金的利益。對(duì)被保險(xiǎn)人而言，只有先起訴第三人，并遵守追償期限，才能以保險(xiǎn)人的拒絕為由對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償。這對(duì)被保險(xiǎn)人真的不公平！必須先起訴第三人的索賠，必然會(huì)導(dǎo)致相當(dāng)一部分保險(xiǎn)變得不必要，因?yàn)榧热槐槐ｋU(xiǎn)人必須先起訴第三人，并因訴訟獲得賠償，為什么還要下大力氣簽訂保險(xiǎn)合同，交保險(xiǎn)費(fèi)，承受保險(xiǎn)索賠時(shí)的各種挑剔？從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)都會(huì)受到很大的影響，這對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展無(wú)疑是有害無(wú)益的。你知道嗎