《浙江省高級人民法院關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范被執(zhí)行人存款所屬壽險產(chǎn)品財產(chǎn)權(quán)益執(zhí)行工作的通知》越來越方便、有效，許多人轉(zhuǎn)而購買具有金融性質(zhì)的壽險產(chǎn)品。為加強(qiáng)和規(guī)范該類壽險產(chǎn)品的實施，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

投保人購買傳統(tǒng)型、分紅型、投資掛鉤型、萬能型壽險產(chǎn)品時，按照保單約定可以獲得的生存保險費，或者以現(xiàn)金支付的保單紅利，或者退保后保單的現(xiàn)金價值，都屬于投保人、被保險人或者受益人一人的財產(chǎn)權(quán)利。投保人、被保險人、受益人是被執(zhí)行人的，財產(chǎn)權(quán)屬于責(zé)任財產(chǎn)，可以由人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。首先，浙江高院執(zhí)行局只是省人民法院的內(nèi)部執(zhí)行機(jī)構(gòu)。它沒有司法解釋權(quán)，更沒有立法權(quán)。它發(fā)布的任何規(guī)定或通知，都不能超越法律法規(guī)的規(guī)定，也不能扭曲立法的意圖和目的。通知的法律效力低于法律和司法解釋，與現(xiàn)行法律規(guī)定相沖突，沖突部分無效，但不排除今后修改法律的可能。根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，本條沒有區(qū)分壽險購買的性質(zhì)，不宜將可執(zhí)行條款統(tǒng)一起來，應(yīng)當(dāng)允許具有保障性質(zhì)的壽險不執(zhí)行。二是各級法院要加強(qiáng)對被執(zhí)行人擁有的壽險產(chǎn)品的查處和監(jiān)管。保險機(jī)構(gòu)有義務(wù)協(xié)助法院查詢、凍結(jié)和處分被執(zhí)行人所擁有的人身保險產(chǎn)品的財產(chǎn)權(quán)益。三是人民法院要求保險機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、處置被執(zhí)行人所有的人身保險產(chǎn)品及其財產(chǎn)權(quán)益時，執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)出具本人的工作證明、公務(wù)證明以及執(zhí)行裁定、裁定等法律文書協(xié)助執(zhí)行通知書（附后）。第四，保險機(jī)構(gòu)對壽險產(chǎn)品財產(chǎn)權(quán)益的輔助凍結(jié)內(nèi)容包括不允許被執(zhí)行人撤回財產(chǎn)權(quán)益，不允許保單約定的有權(quán)取得財產(chǎn)權(quán)益的權(quán)利人變更為被執(zhí)行人以外的第三人，或變更保單約定的股利支付方式。行政法院應(yīng)當(dāng)在協(xié)助凍結(jié)通知書中提供有關(guān)資料，說明所需協(xié)助的具體內(nèi)容。根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，“債務(wù)人放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，給債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，給債權(quán)人造成損害的，受讓人知道的，債權(quán)人也可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。撤銷權(quán)的范圍以債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)所需的費用由債務(wù)人承擔(dān)?！眰鶛?quán)人可以以損害被保險人利益為理由，向法院申請被保險人變更無效。同時，該條還規(guī)定，保險公司有義務(wù)配合法院凍結(jié)保單。（5） 人民法院要求保險機(jī)構(gòu)協(xié)助扣除保險產(chǎn)品退保后可以取得的財產(chǎn)性利益時，一般應(yīng)當(dāng)提供由申請人簽署的退保申請書。但是，被執(zhí)行人失蹤或者拒絕在自首申請書上簽名的，執(zhí)行法院可以向保險機(jī)構(gòu)出具執(zhí)行裁定書和協(xié)助通知書，協(xié)助扣除保險機(jī)構(gòu)有協(xié)助義務(wù)的保險產(chǎn)品退保后可以取得的財產(chǎn)性利益。

私人律師解讀：保單的現(xiàn)金價值屬于投保人的個人財產(chǎn)，由于需要退保，很難取出現(xiàn)金價值。如果債務(wù)人不配合，有必要執(zhí)行這一規(guī)定，但需要根據(jù)情況考慮：

如果債務(wù)人知道自己資不抵債，無力償還債務(wù)，可以根據(jù)合同法購買保險合同進(jìn)行支付，債權(quán)人有權(quán)請求法院撤銷其購買保險合同。

但是，如果保險合同是在債務(wù)發(fā)生前成立的，保險合同與債務(wù)產(chǎn)生的合同屬于兩個平等合法的合同，保險合同顯然不可能被撤銷，但是否可以強(qiáng)制撤銷還需要法律進(jìn)一步解釋。保險單仍處于猶豫期的，撤銷保險產(chǎn)品后，人民法院可以強(qiáng)制執(zhí)行被執(zhí)行人繳納的保險費。

如果在猶豫期之后沒有發(fā)生保險事故，則只能執(zhí)行保單的現(xiàn)金價值。負(fù)有協(xié)助義務(wù)的保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和保單約定，計算確定保單的現(xiàn)金價值，并提供給執(zhí)行法院。7保險機(jī)構(gòu)無正當(dāng)理由拒不履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)的，執(zhí)行法院可以依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十四條的規(guī)定，對有關(guān)保險機(jī)構(gòu)給予民事處分。

在執(zhí)行本通知過程中如有問題，請及時向我局反映。2015年3月6日，

對《私人律師法》第條的解釋：

壽險在我國法律中所謂的“債務(wù)回避”的依據(jù)主要體現(xiàn)在《合同法》第73條。債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，給債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以以自己的名義向人民法院申請代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但債權(quán)完全屬于債務(wù)人自己的除外?！吨腥A人民共和國保險法》第二十六條被保險人或者人身保險以外的其他保險的受益人向保險人要求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。被保險人或者人身保險受益人向保險人請求保險金的訴訟時效期間為五年，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算?！吨腥A人民共和國保險法》第二十三條任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償、給付保險金的義務(wù)，不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（一）》第十二條，合同法第七十三條第一款規(guī)定的完全屬于債務(wù)人的債權(quán)，是指因扶養(yǎng)、扶養(yǎng)、繼承關(guān)系產(chǎn)生的對給付和勞動報酬、撫恤金、撫恤金、撫恤金、擔(dān)保金的債權(quán)，以及購買費用、人壽保險、保險、保險、保險、保險、保險、保險、保險、保險、保險等權(quán)利的債權(quán)，人身傷害賠償等索賠。

從上述法律和司法解釋的明確規(guī)定來看，法律和司法解釋確實對壽險提供了特殊保護(hù)，不能行使代位求償權(quán)。立法目的是為壽險的社會保障功能提供特殊保障。

鑒于浙江省高級法院執(zhí)行局向浙江省各級法院執(zhí)行局下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范被執(zhí)行人所屬壽險產(chǎn)品和財產(chǎn)執(zhí)行工作的通知》（浙高發(fā)字[2015]8號），私人律師認(rèn)為，《通知》主要表達(dá)了以下三層含義：

首先，《通知》的背景來自于近年來，隨著資金理財趨勢明顯，許多被執(zhí)行人逃避財產(chǎn)查封，第二，通知明確了投保人購買傳統(tǒng)型、分紅型、投資掛鉤型、萬能型壽險產(chǎn)品；第三，投保人、被保險人或受益人為被執(zhí)行人時，上述財產(chǎn)權(quán)屬于責(zé)任財產(chǎn)，可以由人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

私人律師認(rèn)為，避免債務(wù)不是保險的初衷，而反壟斷法