附屬車輛如何投保？機動車關(guān)聯(lián)經(jīng)營是客運、貨運領(lǐng)域普遍存在的經(jīng)營現(xiàn)象。受國家交通、車輛管理、財稅等政策影響，一些個人實際購買的車輛，為了獲得線路管理權(quán)和更多的運輸資源，將自己的車輛登記在運輸企業(yè)名下，以關(guān)聯(lián)企業(yè)名義進(jìn)行運輸作業(yè)。關(guān)聯(lián)企業(yè)負(fù)責(zé)這些車輛的登記、年檢、保險和運營手續(xù)，然后收取一定的管理和服務(wù)費用。附著車輛作為營運車輛，為了追求經(jīng)濟利益，超速、超載等交通違法行為時有發(fā)生，這給交通事故埋下了很大的隱患。交通事故一旦發(fā)生，將造成人員傷亡和巨大的財產(chǎn)損失。實踐證明，關(guān)聯(lián)經(jīng)營模式給關(guān)聯(lián)企業(yè)帶來了巨大的經(jīng)營風(fēng)險?；诖?，為分散經(jīng)營風(fēng)險，關(guān)聯(lián)企業(yè)將在與實際車主簽訂的《車輛關(guān)聯(lián)協(xié)議》中約定以下內(nèi)容：乙方（實際車主）車輛保險及其他工程保險必須由甲方（關(guān)聯(lián)企業(yè)）代表保險公司辦理所有費用由乙方承擔(dān)。發(fā)生行車事故的責(zé)任和費用由乙方承擔(dān)。事故費用按保險公司有關(guān)理賠辦法賠償后，不足部分由乙方以車輛拍賣金和個人家庭財產(chǎn)彌補，甲方不承擔(dān)責(zé)任。關(guān)聯(lián)企業(yè)通常要求車主除購買強制保險外，還需為關(guān)聯(lián)車輛購買足量的第三者責(zé)任保險，而由關(guān)聯(lián)企業(yè)“統(tǒng)一辦理”的保險通常有以下兩種模式：1。實際車主作為投保人直接繳納保險費，關(guān)聯(lián)企業(yè)為被保險人。關(guān)聯(lián)企業(yè)先向?qū)嶋H車主收取保險費，再向公司繳納保險費，由關(guān)聯(lián)企業(yè)作為保險合同的投保人和被保險人。附著車輛事故時有發(fā)生，一旦發(fā)生重大交通事故，車主與第三人（受害人）很難就賠償問題達(dá)成一致。大多數(shù)糾紛將進(jìn)入司法程序?；趯Ω街囕v侵權(quán)責(zé)任問題的不同理解和理解，法院的判決也有所不同。有人認(rèn)為實際所有人是車輛的實際所有人和使用人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任；有人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取法定登記原則，由關(guān)聯(lián)企業(yè)承擔(dān)賠償責(zé)任；有人認(rèn)為實際所有人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任關(guān)聯(lián)企業(yè)從中受益的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)事故損失的連帶賠償責(zé)任。人民法院生效的法律文書具有權(quán)威性和約束力，司法文書對事故責(zé)任主體的認(rèn)定不同，使得侵權(quán)賠償后的關(guān)聯(lián)車輛保險索賠更加復(fù)雜。例如，某關(guān)聯(lián)車輛在保險公司投保了第三者責(zé)任險，投保人是實際車主，被保險人是企業(yè)關(guān)聯(lián)車輛，在關(guān)聯(lián)車輛發(fā)生交通事故，造成第三者人身傷害和財產(chǎn)損失的情況下。經(jīng)法院協(xié)商或判決，所附車輛的實際所有人賠償了第三人，第三人也向?qū)嶋H所有人出具了賠償證明。接下來，是時候根據(jù)第三者責(zé)任險向保險公司理賠了。請參見以下三種索賠。關(guān)聯(lián)企業(yè)向保險公司提出索賠，保險公司將不予賠償，理由是，從相關(guān)賠償證明來看，履行賠償義務(wù)的主體不是被保險人（關(guān)聯(lián)企業(yè)），被保險人未因事故遭受任何損失，無損失即無賠償，關(guān)聯(lián)企業(yè)不能向保險公司索賠。實際車主向保險公司索賠，保險公司不予賠償。原因是，關(guān)聯(lián)車輛雖已投保第三者責(zé)任險，但實際車主并非保險合同的被保險人，不能受到保險合同的保護。因此，保險公司無權(quán)向保險公司索賠保險金。C、 如果關(guān)聯(lián)企業(yè)和實際所有人與保險公司一起索賠，則必須聲明保險標(biāo)的為關(guān)聯(lián)車輛，保險公司仍可拒絕賠償。原因是，實際車主不是被保險人，不能受到保險合同的保護，而關(guān)聯(lián)企業(yè)由于在保險標(biāo)的物上沒有保險利益，因此無權(quán)索賠保險金（見《保險法》第四十八條）。根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合損失賠償原則，在財產(chǎn)保險中，要獲得保險賠償，必須具備以下條件：1。是保險合同的被保險人。保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的具有保險利益。三。由于保險事故的發(fā)生，他遭受了財產(chǎn)損失。由此可以看出，保險公司拒絕賠償?shù)纳鲜隼碛墒怯蟹ɡ硪罁?jù)的。當(dāng)然，也有觀點認(rèn)為，關(guān)聯(lián)企業(yè)收取關(guān)聯(lián)車輛的服務(wù)費和管理費，因此對關(guān)聯(lián)車輛具有保險利益。相反，掛靠車輛的損壞和侵權(quán)賠償由實際車主承擔(dān)相應(yīng)的法律后果，掛靠企業(yè)沒有造成任何實際損失，因此掛靠企業(yè)對掛靠車輛沒有保險利益。目前，對保險利益的研究非常有限，在保險司法實踐中，關(guān)聯(lián)企業(yè)對關(guān)聯(lián)車輛是否具有保險利益還沒有形成統(tǒng)一的認(rèn)識。掛靠車輛作為高風(fēng)險車輛，需要更多的保險保障，但真正的問題是掛靠車輛容易投保，難以得到賠償。原因是車輛的所有權(quán)和性質(zhì)不清楚。機動車關(guān)聯(lián)經(jīng)營有其獨特性和合理性，并可能長期存在。遺憾的是，目前還沒有一家保險公司形成更為科學(xué)的關(guān)聯(lián)車輛承保理賠設(shè)計方案。筆者認(rèn)為，如果保險公司不能重視和區(qū)分“掛靠車組”，保險糾紛將不可避免，最終的結(jié)果是失去業(yè)務(wù)和聲譽。結(jié)合兩起關(guān)聯(lián)車輛保險糾紛案件，筆者對關(guān)聯(lián)車輛保險問題進(jìn)行了一些思考，并提出以下建議供大家討論。1在交通事故人身損害賠償訴訟中，盡量說服法院增設(shè)保險公司為共同被告?！侗ｋU法》第六十五條規(guī)定，對于責(zé)任保險被保險人造成的損害，保險人可以依法或者依照合同直接賠償?shù)谌?。?zé)任保險的被保險人對第三人造成損害，確定被保險人對第三人的責(zé)任的，保險人應(yīng)當(dāng)根據(jù)被保險人的要求，直接向第三人賠償保險金。被保險人有過失索賠的，第三人有權(quán)就應(yīng)當(dāng)賠償?shù)牟糠种苯酉虮ｋU人索賠。附屬車輛的車主、附屬企業(yè)被法院起訴要求交通事故損害賠償時，如果有第三者責(zé)任保險，應(yīng)積極與原告（受害人）和法院溝通，提供車輛的保險信息，盡量讓法院增設(shè)保險公司作為共同被告參加訴訟。這樣，無論法院認(rèn)定承擔(dān)賠償責(zé)任的主體是誰，都會首先要求保險公司在保險限額內(nèi)直接向原告承擔(dān)賠償責(zé)任，避免了因重新理賠可能產(chǎn)生的糾紛。2附屬車輛投保時，實際車主應(yīng)盡可能為被保險人。在以往的司法案件中，實際車主作為交通事故賠償責(zé)任主體的比例占65%以上。有鑒于此，關(guān)聯(lián)車輛投保時，實際車主應(yīng)盡可能成為被保險人，這樣既保證了車主、使用人、侵權(quán)責(zé)任承擔(dān)人和賠償人的一致性，又避免了保險索賠中的相應(yīng)糾紛。三。第三人在履行賠償義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)出具相同的證明