保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)的關(guān)系是什么？被保險(xiǎn)人對下列人員具有保險(xiǎn)利益：

（1）本人；

（2）配偶、子女、父母；

（3）與被保險(xiǎn)人有贍養(yǎng)、扶養(yǎng)、扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員和近親屬；

（4）職工與被保險(xiǎn)人有勞動(dòng)關(guān)系的。除上述規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意為被保險(xiǎn)人訂立合同的，視為被保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。所謂保險(xiǎn)利益，是指保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人依法承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)利益來源于被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的某種聯(lián)系。被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司投保是其利益所在。它反映了被保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的依法確認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，即被保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受損失，受益于保險(xiǎn)標(biāo)的沒有風(fēng)險(xiǎn)事故。保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)的前提。我國保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人應(yīng)當(dāng)對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的意義在于防止保險(xiǎn)淪為賭博，防止道德風(fēng)險(xiǎn)，確定保險(xiǎn)賠償范圍。根據(jù)保險(xiǎn)學(xué)原理和實(shí)踐，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)可以不存在，但在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須存在；而人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在合同成立時(shí)必須存在。合同成立后，投保人是否喪失保險(xiǎn)利益，原則上不影響投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人在保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的權(quán)利。保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)的前提。規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的意義在于遏制賭博行為的發(fā)生，防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。原保險(xiǎn)法第十二條規(guī)定：“投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效?！北疚臎]有考慮被保險(xiǎn)人這一重要主體與保險(xiǎn)利益的關(guān)系，也沒有明確保險(xiǎn)利益的期限，在實(shí)踐中引起了一些爭議。2009年修訂的《保險(xiǎn)法》第12條對保險(xiǎn)利益的規(guī)定作了明顯修改：“壽險(xiǎn)投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益?！贝撕?，明確在檢查是否存在保險(xiǎn)利益時(shí)應(yīng)區(qū)分壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，且兩者的時(shí)間要求不同。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的的毀損、滅失直接影響投保人的經(jīng)濟(jì)利益，被視為投保人的保險(xiǎn)利益。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋》第一條規(guī)定：“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，不同投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別投保的，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，人民法院應(yīng)當(dāng)支持被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)利益范圍內(nèi)根據(jù)保險(xiǎn)合同提出的保險(xiǎn)賠償請求。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋》第二條規(guī)定：“第二條在人身保險(xiǎn)中，因投保人對被保險(xiǎn)人沒有保險(xiǎn)利益導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效，投保人主張保險(xiǎn)人在扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持。

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