保險(xiǎn)作為金融體系和社會保障體系的重要組成部分，對保障社會平穩(wěn)有序運(yùn)行具有重要作用。保險(xiǎn)公司要充分發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿作用，通過有效渠道合理操作收取的保費(fèi)，滿足被保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的需要。目前，我國保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展還不夠，社會責(zé)任還不夠，認(rèn)識上還存在一些誤區(qū)。誤解之一是信息共享會降低企業(yè)的競爭力。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，小型保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)分析、費(fèi)率計(jì)算等方面無法與大型國有企業(yè)競爭。由于傳統(tǒng)產(chǎn)品數(shù)據(jù)的嚴(yán)密封鎖，小公司在市場上盲目模仿大公司的現(xiàn)象屢見不鮮。在大公司費(fèi)率基礎(chǔ)上浮動個百分點(diǎn)，已成為小公司生存的一種方式，保險(xiǎn)市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)同質(zhì)化現(xiàn)象日益嚴(yán)重。第二個誤解是社會責(zé)任等同于慈善活動。在履行企業(yè)社會責(zé)任方面，一些保險(xiǎn)公司片面強(qiáng)調(diào)形式內(nèi)容，如將履行社會責(zé)任理解為養(yǎng)老保險(xiǎn)等慈善行為，而忽視了企業(yè)社會責(zé)任的本質(zhì)。保險(xiǎn)的基本原則是將人們支付的保費(fèi)集中到一個“共同基金”中。當(dāng)他們中的一些人發(fā)生保險(xiǎn)事故時，他們會用部分基金來幫助他們。共同基金具有準(zhǔn)公共物品的特征。保險(xiǎn)公司無償提供給他人的部分保險(xiǎn)產(chǎn)品所擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)，正是保險(xiǎn)合同中的可保風(fēng)險(xiǎn)，這無疑破壞了以大數(shù)定律為基礎(chǔ)的承保原則，影響了保險(xiǎn)資金的安全。第三個誤區(qū)是社會責(zé)任會增加企業(yè)成本。許多保險(xiǎn)公司把履行社會責(zé)任與企業(yè)發(fā)展分開，盲目追求短期經(jīng)濟(jì)效益。從短期來看，保險(xiǎn)企業(yè)履行社會責(zé)任會增加成本；但從長期來看，保險(xiǎn)企業(yè)履行社會責(zé)任會增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)管理意識，提高保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)的專業(yè)素質(zhì)，提升保險(xiǎn)經(jīng)營的行業(yè)形象，帶來品牌效應(yīng)。第四個誤區(qū)是保費(fèi)收入的絕對增量決定了企業(yè)的實(shí)力。保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，因保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失后，為向投保人作出承諾并給予賠償或給付而向投保人收取的費(fèi)用。本質(zhì)上是保險(xiǎn)公司的責(zé)任。一味追求保費(fèi)收入的增長，往往會導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的劣質(zhì)存在，導(dǎo)致承保操作不規(guī)范，許多未投保的風(fēng)險(xiǎn)被承保，不僅會影響其他投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，同時也帶來償付能力不足的隱患。第五個誤解是，災(zāi)后補(bǔ)償比防災(zāi)更重要。承保后的防災(zāi)防損檢查與服務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)控制的重要組成部分，也是保險(xiǎn)業(yè)長期以來的薄弱環(huán)節(jié)。關(guān)于培育保險(xiǎn)企業(yè)社會責(zé)任的建議作為保險(xiǎn)企業(yè)，在實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)效益的同時，加大對利益相關(guān)者的關(guān)注不會降低企業(yè)的競爭力，同時也要在企業(yè)與員工、客戶等利益相關(guān)者之間建立和諧的關(guān)系，從而為保險(xiǎn)企業(yè)創(chuàng)造良好的外部發(fā)展環(huán)境。筆者認(rèn)為，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形態(tài)下，培育保險(xiǎn)企業(yè)履行社會責(zé)任的能力，應(yīng)著重從以下幾個方面著手：一是穩(wěn)定企業(yè)自身經(jīng)營，確保持續(xù)收益。保險(xiǎn)企業(yè)在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時，要充分考慮經(jīng)營性質(zhì)，避免盲目開發(fā)和銷售金融產(chǎn)品，謹(jǐn)慎、安全地使用保險(xiǎn)資金，充分考慮整個經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行，認(rèn)真應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)和隱患，主動防止因經(jīng)營不善影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活。二是加強(qiáng)信息共享，鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)明確哪些信息可以共享，哪些商業(yè)秘密需要保護(hù)。一方面，不能毫無顧忌地披露所有信息，要充分考慮是否有可能披露商業(yè)秘密；另一方面，不能無限擴(kuò)大商業(yè)秘密的范圍，把各種信息資源作為機(jī)密信息加以保護(hù)。對于傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，大型國有保險(xiǎn)公司應(yīng)分享經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，鼓勵小公司在現(xiàn)有數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行二次開發(fā)和三次開發(fā)。第三，產(chǎn)品回歸保障，強(qiáng)化產(chǎn)品保障功能。我國金融產(chǎn)品發(fā)展非常迅速，市場占有率也相當(dāng)可觀。然而，許多投保人和被保險(xiǎn)人片面關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的收益率，在缺乏保障產(chǎn)品的情況下盲目選擇理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時，保險(xiǎn)的損失傳遞函數(shù)不能很好地實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)公司要保證保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的合理性，完善服務(wù)體系，最大限度地滿足消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求，減少誤導(dǎo)性銷售的發(fā)生，努力開發(fā)各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同層次消費(fèi)者的需求，在不同行業(yè)、不同地區(qū)，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域。

第四，統(tǒng)一產(chǎn)品基本標(biāo)準(zhǔn)，方便客戶選擇。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對基本保障項(xiàng)目統(tǒng)一出具標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)合同。在統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，針對不同的客戶群體，設(shè)計(jì)開發(fā)不同層次的產(chǎn)品，供消費(fèi)者選擇。以車險(xiǎn)為例，各財(cái)險(xiǎn)公司可以通過企業(yè)間協(xié)議，將車險(xiǎn)和第三方保險(xiǎn)打包為基本項(xiàng)目，制定保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)、費(fèi)率統(tǒng)一的保險(xiǎn)合同，從而避免了消費(fèi)者在不同保險(xiǎn)產(chǎn)品之間反復(fù)比較的麻煩。在此基礎(chǔ)上，各保險(xiǎn)公司將推出自己的保險(xiǎn)項(xiàng)目，讓消費(fèi)者更清楚地了解以上項(xiàng)目的基本保障情況。五是注重防災(zāi)防損，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢。企業(yè)社會責(zé)任的履行是多方面的，捐贈只是其中的一小部分。保險(xiǎn)公司在提供保險(xiǎn)服務(wù)的同時，要積極參與客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理過程，這不僅可以最大限度地減少可能造成的社會財(cái)富損失，而且有助于提升保險(xiǎn)業(yè)的整體形象，同時也對保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效益產(chǎn)生積極影響。你知道嗎